每年第二、三季都是準備踏入社會的職場新鮮人找工作、開始規劃 就業後人生的關鍵時刻，永達保經指出，社會新鮮人應提早培養正確 的保險觀念，盤點自身保障、收支狀況與財務規劃，善用時間、體況 及保費上的優勢，提前規劃適當保單，以從容應對未來的人生。

　　職場新鮮人可支配所得大多有限，永達保經指出，在此前提下，其 抗風險的能力也相對較低，任何的疾病與意外都可能讓新鮮人「荷包 重傷」。永達保經建議，新鮮人在思考如何支配薪資時，可進行三大 財務現況的盤點，包括：盤點舊有保單與保障、盤點固定收入與開銷 、盤點財務規劃與目標。

　　不少父母很早就幫孩子購買保單，社會新鮮人應先檢視過去父母幫 自己購買的保單，盤點自身風險保障是否足夠；例如，先開通壽險公 會「保險存摺」，釐清自己已經擁有的保障與額度，再思考如何為自 己補足保障缺口。

　　第二步，在收入有限前提下，可透過預算分配，扣除必要開銷，盤 點可供靈活運用的資金，採用「433」的方式進行財務配置，也就是 「40％備用金、30％交際費用、30％學習費用」，而透過保險工具儲 備「備用金」，可一次達到「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這 三大目的。

　　永達保經表示，年輕人在保險規劃有體況、保費及時間上的優勢， 愈年輕保費愈便宜，且能避免體況不佳時想投保，保險公司拒保或加 費的可能；而且面對未來退休需求，透過利變型壽險保單規劃，有效 貫徹「本金X時間X複利」的財富公式，讓年輕人輕鬆儲備人生第一桶 金；同時還能透過這類保單附加的失能與豁免保障，以一筆資金同時 達到上述「醫療金補足、緊急使用、風險規避」這三大財務規劃目標 。

　　永達保經舉例，如果25歲出社會工作、預計65歲退休、預期退休現 金流每月3萬元，從25歲開始規劃利變型壽險，45歲繳費期滿，66歲 開始支領使用，回推儲備總量大約只需要投入600萬元，就能擁有足 夠的退休金流。

　　許多職場新鮮人薪資還不高，將保險視為非必需品，以為有閒錢再 去買保險，永達保經提醒，不論年輕時、打拚時、成家時、退休時， 保險多元化商品功能與機制，能在人們面對意外、疾病、癌症、失能 、長壽等各種人生風險的時候，成為堅實後盾。

　保險除了保障功能，經過專業的規劃，更能守護客戶這一代到下一 代的資產。透過保單協助客戶進行退休規劃、資產管理，是永達保經 業務高級副總嚴富民的專長，也是他從證券業投身保險業、成為一位 優秀保經公司從業人員的初衷。

　　嚴富民在接觸保險業之前，於大型證券公司任職，熟悉各種理財工 具的他，曾經和許多人一樣，對保險誤解有「投資報酬率低」的印象 ，當初是因為和保險業友人互相服務彼此的客戶、相輔相成，才開始 對保險有進一步認識。「保險功能打破了我的認知」，嚴富民表示， 保險除了提供保障，還有儲蓄累積財富即保單現金價值的功能，與投 資不斷進攻，一旦失敗就什麼都沒有了，但是保險還能幫客戶做到保 護的功能，為客戶築起一道安全網。

　　他的客戶遍布小資上班族到高資產族群，他發現，很多人認為自己 對未來經濟所需「準備好了」，實則不夠，更有許多年輕人容易陷入 超前消費的陷阱，保險可以幫助他們建立正確的理財觀念，為未來做 好準備，而保險業務的角色，就是指出客戶尚未看到的風險，向客戶 說明財富健全的重要性。

　　為客戶規劃保單時，嚴富民總是以客戶的需求與風險承受度為考量 ，小資、中階客戶首重保障類保單，在必要時刻能提供財務支援；高 階族群則重視「富如何過三代」，透過保險工具讓財富細水長流、傳 承給下一代。他指出，很多人認為保險獲益低，但保險本就不是投資 商品，而是財富的積累，才會從「有錢」變「值錢」。

　　嚴富民選擇保險業的另一個原因，就是看到這個行業的前景，他的 團隊中不乏過去其他金融業的好手，但過去作為一位財管從業人員， 高薪伴隨著挫折，尤其投資一定有風險，投資股票、基金都會遇上市 場風險，而政策更改、通貨膨脹、投資人信心動搖等也都是風險，要 完全避免也非常困難。此外隨著新興科技到來，證券產業從業人員有 許多工作內容可能被取代、收入恐大幅下降，當環境不景氣時，壓力 更龐大，相較之下，保險業是一份可以做到退休的事業，且收入可期 ，永達保經更有世襲制度，業務人員有機會打造屬於自己的事業版圖 。

　　永達保經業務協理高慧如在保險業深耕27年，無論是自身或是團隊 皆屢創佳績，今年榮獲2023年度最佳成就獎第一名。她帶領「群蜂戰 隊」的重要心法，就是以「去中心化」和「強者裂變」兩項概念，讓 團隊更有效率、更精準地面對環境一切變化。

　　高慧如投入保險業的契機，源自於遭逢家庭變故，父親過世後，留 下一筆保險理賠金，讓家人得以安定生活。這段經歷讓她深刻體認到 保險的重要性，也因此在職涯面臨轉換時機時，高慧如決心投入保險 業，幫助更多人與家庭，之後又因金融海嘯，她看到客戶的資產在投 資型保單中折損，她重新檢視自己的服務初衷，同時間也剛好認識永 達保經。

　　永達保經的市場定位明確，主要以退休市場、資產保全跟傳承，這 種保護客戶資產的角度與高慧如的理想不謀而合。高慧如表示，永達 保經以「利他」為導向，不論銷售任何的保險商品，一定要同理客戶 的立場與價值觀，協助客戶透過保險提升財產的價值，站在客戶、業 務員、保險公司三贏的情況下才推動的起來。

　　面對保險市場的快速變化，高慧如表示，改變是一切進步的起點， 而學習是改變成功的因素，所以她非常著重學習與創新。舉例來說， 學習是專業知識的擴充與深入，她創新將自媒體融入銷售中，透過影 像、圖檔、PPT等方式，資訊提供明確快速，不受距離或時間限制。 為讓團隊發揮橫向的戰力，高慧如找來具備不同專業技能的團隊夥伴 ，稱之「群蜂戰隊」，如蜜蜂般敏捷的分工合作。她導入「去中心化 」，團隊不會只有一個領導者，而是由很多強者透過「強者裂變」， 將成功的模式複製到團隊中，整合團隊戰力。

　　「要迎接新的賽道，就要先能洞悉趨勢！」高慧如認為，以市場為 導向、利它為結果，找出價值作為出發點，並調整心態，擁抱及順應 時代的改變，進而找出未來的軌跡，選對工具去創造未來。高慧如鼓 勵團隊勇敢「向宇宙下訂單」，將業務工作帶領到能與客戶並駕齊驅 ，一起討論人生方向、財務方向的層次。而身為團隊領導者，高慧如 也期許自己攜手所有夥伴一起提升，將更多夥伴帶到更好的位置、達 到更高的成就。

「永創新時代 夢想億定達」2024永達業務表揚大會日前舉行，永達保經2023年新
契約保費收入新台幣達23億元逆勢成長25%、主管人力2,414人成長27%、13個月
保單繼續率更高達97.7%，繳出漂亮的成績單。

永達保經透過優化服務流程，7項e化線上管理，包含：定聯服務系統、線上保單
健檢、e-Power業務服務智能秘書、e-Report「保險經紀業務整合管理系統」新型專
利的報表、e-Learning線上數位學習平台、e-Action行動投保、遠距投保，提升數
位服務軟實力，讓永達突破困境，逆勢成長。

2023年永達MDRT會員人數成長39%，共357位達成，10位業務菁英取得MDRT終
身會員，目前累計105位。2023年業績最亮眼的4位風雲人物，分別為年度最佳成
就獎-業務協理高慧如、年度業績大賽體系組冠軍-業務高級副總嚴富民、處級組
冠軍-業務副總石文仁以及個人組冠軍-業務儲備協理王儀葒。

2023年更是永達業務制度優化元年，從共享角度鼓勵增員，每增員一位符合獎勵
辦法即獎勵現金新台幣2萬元；達成晉級並通過觀察評估期，獎勵金總額高達新台
幣310萬元。大陸永達理保險經紀公司，2023年期繳新契約保費收入達人民幣20.7
億元、主管人力達7,238人、MDRT會員人數達成974位、13個月繼續率達96%、業
務人員年平均FYP人民幣28萬元。

永達保經從領導人以身作則，用實際行動參與公益活動，永達人自發性捐出每月
個人所得1%，成立23年來累計公益捐款達新台幣4.8億元。2023年永達公益奉獻獎
前三名依序為：業務協理莊聆瑄、鄒美玲、林惠萍。（陳碧雲）

永達保經3月29日舉辦2024「永創新時代 夢想億定達」業務表揚大 會，表揚2023
年績優表現的頂尖保險業務菁英。永達保經發布，202 3年新契約保費收入新台幣
達23億元，逆勢成長25％，若加上轉投資 中國大陸永達理保經營收，兩岸營收破
百億元。

　　目前台灣永達主管人力2,414人成長27％、13個月保單繼續率更高 達97.7％。
受利率調整幅度保守及部分商品轉型因素，2023年台灣壽 險業新契約保費收入為
17年來新低，衰退13.1％。在大環境市場不佳 的情況下，永達保經透過優化服務
流程，七項e化線上管理，包含： 定聯服務系統、線上保單健檢、e-Power業務服
務智能秘書、e-Repo rt「保險經紀業務整合管理系統」新型專利的報表、e-
Learning線上 數位學習平台、e-Action行動投保、遠距投保，不管是在客戶端還是
業務端，提升數位服務軟實力，滿足客戶服務需求，讓永達突破困境 ，逆勢成
長。

　　永達保經創立之初，吳文永董事長即推動MDRT（百萬圓桌），鼓勵 業務代
表以取得MDRT會員資格為目標。MDRT需要有卓越的專業知識、 嚴格的道德行
為和卓越的客戶服務，是全球公認為人壽保險和金融服 務業務的最高標準。2023
年永達MDRT會員人數成長39％，共計357位 達成，10位業務菁英取得MDRT終身
會員，目前累計105位，永達已成 為MDRT催生機。而2023年業績表現最亮眼的四
位風雲人物，分別為榮 獲年度最佳成就獎-高慧如業務協理、年度業績大賽體系組
冠軍嚴富 民業務高級副總、二度蟬聯處級組冠軍石文仁業務副總以及個人組冠 軍
王儀葒業務儲備協理，他們用自己的努力和實力創造人生高峰，完 美呈現保險企
業家的價值。

　行善也需要有創意。永達社福基金會在永達保經支持下，是最早持 續捐贈復康巴士的企業，一捐就是10年100台。十多年前，台灣各縣 市還缺復康巴士的情況下，永達此舉為身心障礙者及時提供支持，當 台灣復康巴士漸漸普及後，又提出長照專車8年64台捐贈計畫，協助 縣市政府推廣長照服務。

　　除了兩項捐贈計畫創舉，永達保經堅持做善的先行者回饋社會，從 領導人開始以身作則，以行動落實社會關懷，永達保經行政同仁及業 務代表自發性捐出每月個人所得1％捐作善款亦不曾間斷，累計金額 達4.8億元。

　　以多樣化的議題，投入企業社會責任，如連續20年贊助輪網協會系 列活動，鼓勵身障朋友勇敢走出來，透過各項運動賽事，從中建立自 信面對挑戰，活出生命價值；連續4年捐助微型保險保費，為台中及 新竹捐贈超過2萬名弱勢民眾投保；連續2年舉辦親親寶貝運動會，5 32位永達志工陪伴501位弱勢孩子參與；舉辦北南陪伴長者出遊活動 ，82位永達志工陪伴80位弱勢長者。

　　國內壽險業務人力大洗牌，不斷從大型壽險公司轉向保經公司發展 ，根據壽險公會統計，這三年壽險公司業務人力大減1.88萬人，反觀 去年保險經紀業務員人數增加3,227人，在這波大洗牌中，讓永達保 經去年在臺灣的主管人力成長27％，業務人力規模達2,414人。

　　永達保經總經理陳慶鴻指出，永達自創立以來，在董事長吳文永帶 領下，建立「以服務代替管理」的文化，讓永達能在兩岸站穩市場， 吸引保險菁英加入團隊發展。為了落實「以服務代替管理」，永達以 科學依據設計出57項報表、銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143， 及首創世襲制度等創新管理思維，永達的業務主管只要透過報表管理 ，各項數據的提醒機制，及早因應，按部就班就能達成個人設定的目 標。

　　陳慶鴻進一步分享，「保險」對人類是一項好制度，永達一直在思 考如何優化服務讓客戶需求真正被看見，協助客戶規劃出滿意保單， 是永達人所重視，也因此造就永達在保單繼續率長期維持在97％以上 。永達對業務代表的培訓，除運用科技化報表管理外，過去四年面對 疫情衝擊，為了讓服務更即時以及大數據管理，永達保經更啟動一系 列e化線上管理，包括：一、定聯服務系統建置，更有效率的客戶服 務。二、線上保單健檢，協助發現客戶的保障缺口。三、e-power智 能秘書，運用AI機器人結合Line即時訊息通知。四、eReport 57項報 表，大數據管理系統新型專利。五、eLearning數位學習平台，每年 六小時法遵及線上課程、證照考試，跨越時空距離的千人視訊。六、 e-Action行動投保，降低照會率。七、遠距投保。運用科技透過e化 平台建構可容納千人進行線上課程、辦理線上理財講座，儲備最佳能 量，隨時掌握組織運作，業績、人力、實動等，積極培養業代數位軟 實力，從客戶接觸、締約到售後服務更得心應手。

　　MDRT的搖籃 鼓勵共享讓組織做大

　　保險經代業面對的是「人」的事業，有別於其它產業的銷售者，保 險從業人員更需更高的道德操守，因此，永達保經董事長吳文永創立 永達之初即引進國際組織MDRT（百萬圓桌會員）標準，凡是百萬圓桌 會員都具有出色的專業知識、嚴謹的道德操守，能夠提供一流的客戶 服務，是全世界公認為壽險與金融服務業的卓越標準。永達保經從制 度面引導業務代表朝MDRT資格邁進，成為孕育MDRT的搖籃，2023年永 達符合百萬圓桌（MDRT）會員人數達成357人，比去年成長39％，在 台灣整體保險業者中排名第4名，在保經代業者中排名第一。

　　綜觀永達保經之所以長期保有成長動能，陳慶鴻說這要歸功於董事 長吳文永的大氣胸襟，吳董事長常說「利益共享」，正因為有這樣的 胸襟，永達也是業界最早提出「保險企業家」理念的公司。在這個理 念下，在永達是「本錢有人出，本事有人教」的完善環境，業代只要 擁有正確保險觀念與心態，海納百川，吸引高手，從共享角度增員讓 組織做大。2023年是永達保經業務制度優化元年，每增員一位即獎勵 現金新台幣2萬元。只要晉級並通過觀察評估期，獎勵金總額高達新 台幣310萬元。永達也是業界首創世襲制度，業務人員退休時，組織 利益可以帶走一半；往生後，利益仍可由子女領，個人績效、組織利 益可傳承，實踐「服務一陣子，永達養你兩輩子」的承諾，無論是個 銷、組織乃至退休皆有保障。

　　堅守保戶權益 扛起保險規劃的重任

　　台灣保險市場發展至今已相當成熟，陳慶鴻分析，在如此成熟的市 場，保戶對服務的要求標準會更高，而永達保經向來重視售後服務， 領先業界的保證書，只要不涉及違反告知或保險契約除外責任事項理 賠爭議，公司為保戶支付律師費及訴訟費用，捍衛保戶權利；「法律 顧問證書」由專業顧問律師團提供保戶法律諮詢。公司以客為尊，提 供開發問卷禮、理財講座貴賓禮；以及持續17年出版達人電子月刊， 刊載公司運作及保險相關資訊；從「售後服務需求表」去發掘解決客 戶的問題。

　　為避免「孤兒保單」發生，永達更藉由「售後服務需求表」的簽署 與接續服務人員指派的機制，明確地落實客戶服務，並結合公司數位 化提醒機制，縱使原經手業代離開，公司會選派其他業務代表接續服 務，讓客戶安心。

　　陳慶鴻說，從去年接續服務全年度業績占比達新契約保費收入約1 4％，更能看出這項制度不僅做好服務，還為公司創造營收，又能創 造業務服務客戶的機會。

　　2023年永達保經繳出亮眼成績，期繳新契約保費收入逆勢成長25％ 達新台幣23億元，展望2024年，永達保經訂下期繳新契約保費收入目 標成長50％達新台幣35億元、主管人力成長25％達3,000人、MDRT成 長80％至600位及13個月保單繼續率98％的目標。

　大凡成功的企業家有兩種類型，一是天生的，通常說的就是出身於 富有家庭，擁有先天好的家世和創業的資本。一種是靠後天的努力， 白手起家，經歷困難才能成就事業。陳宗玉對於人生有著深刻的體現 ，她以自己的行動詮釋了「生存以物質衡量，存在則以精神為依歸」 的真諦。

　　她出生於一個基層警察的公務人員家庭，父親以他一份微薄的薪水 養活四個小孩、父母，一家八口過著縮衣節食的日子，生活雖然辛苦 但不失幸福和樂的氣氛，在資源稀缺的幼年時光中，身為家中第四個 孩子的陳宗玉珍惜每次所獲得的機會。

　　當畢業之際臨近，眼見許多同輩紛紛選擇公務員這條穩定但可能缺 乏挑戰的工作，陳宗玉也曾經深思熟慮過是否應該加入他們的行列。 然而，內心堅韌且不願輕易屈服於困難的她，最終決定投身證券業， 這是一條充滿挑戰與不確定性的道路，她堅信，只要勇敢邁出腳步， 人生就能開闢出一條新的道路。

　　開啟人生挑戰之路

　　在證券業初試啼聲的旅程充滿艱難與學習，面對背景資歷淺薄的挑 戰，加之長時間的工作需求，陳宗玉每天都在與時間賽跑，無暇他顧 。這段期間，她將下班後和周末的寶貴時光全投入到自我提升中，努 力學習每一項與證券相關的知識和技能，儘管擁有經濟學的學術背景 為其打開理論的大門，但實務上的空白仍需要靠不懈努力去填補。

　　有賴於家人們的支持與鼓勵，再加上個性的豁達、坦然、自信，熱 忱的服務和績效上出色的表現，讓她收穫了不少客戶的友誼。回想起 來，她表示，如果當初還有一次選擇的機會，她仍會選擇未知的道路 ，她知道一成不變的穩定只能獨善其身，而面對挑戰才能夠榮耀父母 ，寧靜的海洋無法訓練出好舵手，而往後的發展也證明了當初的選擇 是對的，陳宗玉展開對工作的熱愛、對生活的追求，對未來生涯規畫 都有著無比想像的空間。

　　發揮長才解決問題

　　在職場上發光的陳宗玉發現在與客戶互動的過程中，不時會面對關 於資產配置、稅務規劃、以及財富繼承等複雜的財

　　富管理問題，促使她思考「若能為客戶釐清這些疑難，無疑將開拓 一片未被充分利用的市場」。帶著這樣的覺悟，她決定專注於保險業 ，選擇加入專注於退休規劃和財富管理的永達保險經紀人公司，在這 裡，她不僅獲得系統化的專業培訓，更學會如何將專業知識用淺顯易 懂的方式與客戶溝通，建立深厚的信任關係。

　　最終她獲得保險業界的最高榮譽—成為「百萬圓桌終身會員」，這 是國際性獨立協會MDRT的會員，能夠獲獎的人在國內壽險人員中的比 例，不及萬分之一。對她來說，保險不僅是理財工具，更是一種保護 機制，可以有效管理稅務和傳承風險，確保一生積累的財富得以安全 傳承。

　　陳宗玉的成功歸因於她具備多項導向成功所需的素質，如堅毅不屈 和全心投入的服務精神、對機會的卓越掌握，並且透過深入了解客戶 在理財節稅上的需求，努力提升自己，學習新知，從而滿足客戶需求 ，實現成功。展望未來，她致力於持續學習、更新資訊，以更好地滿 足客戶需求，並保持對社會的關注。同時，她也以永達社福基金會為 典範，積極參與公益活動，將愛心與回饋延伸至更廣泛的社會群體， 為社會帶來正面的影響力。

「上有老、下有小」的三明治族在迎接不同人生階段時，所需的個人與家庭保障也有所差異，壽險業者提醒，三明治族應檢視自己在健康保障、子女教育、資產規劃與傳承及樂活退休的需求，定期盤點保障是否周全、建構家庭保護網，從容迎向人生每個重要階段。

保誠人壽指出，三明治族的保險規劃有四大重點，首先是健康保障。足夠醫療保障，穩住家庭經濟同時兼顧醫療品質。健康為幸福之本，三明治族身為家中經濟支柱，首要做好健康保障，萬一因意外或是疾病需要治療，不但能獲得更好的醫療品質，也能避免家庭經濟受影響。

其次是子女教育。近半數家長了解到子女教育要及早準備的重要性，在子女一歲前就開始準備教育金，52%的家長選擇保險商品作為教育金準備工具，在準備未來小孩圓夢基金的同時仍能享有壽險保障。

第三是資產規劃與傳承。保誠人壽提醒，三明治族在人生不同階段的家庭保障需求會隨之改變，謹記定期檢視自身的需求，適時調整保障及受益人，例如結婚或生子後，受益人也應該跟著調整，才能真正落實資產幸福傳承每個世代。

第四是樂活退休。三明治族除了將未來壽命延長納入退休金考量外，還要注意通膨風險，以維持退休生活的品質，趁年輕時規劃退休金至關重要，以此降低退休金不足或儲蓄未達期望金額的不安，完整考量影響因素，並因應個人經濟狀況及對退休的期待，定期檢視退休計劃，才能擁有優質自在的退休生活。

永達保經總經理陳慶鴻表示，保險重視風險保障規劃，在危急關卡能及時提供保障，無須擔心通膨變化、利率調降，妥善規劃屆時就能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。而增額終身壽險藉由時間與複利，搭配雙豁免的機制，身心健康平安時，退休時擁有與生命等長的現金流；遭遇風險意外的時候，則能確保資金可以到位，除了保護你的人，也保護你的錢，才是最完整的保護。

台灣人口持續老化，65歲以上老年人口占比逐年提高，長壽帶來的醫療疾病風險增加，保險業者提醒面對年老生活，兩大保單可以先做規劃。

第一，可以先規劃退休金保險；第二，規劃如何透過保單傳承財富，將辛苦累積資產傳承給後代，保險業者建議，透過保險指定受益人，充分反映自身意願，指定身故保險金給付對象，或是善用身故保險金分期給付機制，可以避免遺產分配紛爭，以及避免受益人領到鉅額保險金後被詐騙等風險。此外，身故保險金並不受到遺產必須繳納稅金才動用的限制，對受益人來說，只要獲得理賠，就可以獲得身故保險金的彈性使用權利，甚至可以拿來用作繳納遺產稅。

國內保險業者提供相關保單選擇。例如，遠雄人壽推出「遠雄人壽傳富百寶代美元利率變動型終身壽險」，美元計價，可運用身故保險金指定受益人，繳費方式分為躉繳，或是二年繳，第四年起可享高額保障。

中國人壽則推出「中國人壽傳承守富美元利率變動型終身壽險—定期給付型」，美元計價，提供多種費率折減方案，符合條件最高可達5.0%保險費折減比例。另提供六年及12年二種繳費年期，被保險人可享有至保險年齡110歲的終身保障。

中國人壽指出，該張保單提供2至6級失能豁免保險費機制，保戶享有以宣告利率，有機會享有增值回饋分享金，生命末期時，能申請提前給付保險金。例如，假設40歲男性投保，保額30萬美元，繳費6年期，原始年繳保費逾2萬美元，以3.85%宣告利率計算，增值回饋分享金已繳清保險方式增加保額，79歲時壽險保障可達逾53萬美元。

永達保經指出，建議銀髮族規劃保單時候，可以搭配信託、遺囑、意定監護機制做完善確保。例如使用「意定監護」，透過委任契約預先選任一位或多位信任監護人，由監護人依約定管理安排財產及自身照顧。

台灣人口持續老化，65歲以上老年人口占比逐年提高，長壽帶來的醫療疾病風險增加，保險業者提醒面對年老生活，兩大保單可以先做規劃。

第一，可以先規劃退休金保險；第二，規劃如何透過保單傳承財富，將辛苦累積資產傳承給後代，保險業者建議，透過保險指定受益人，充分反映自身意願，指定身故保險金給付對象，或是善用身故保險金分期給付機制，可以避免遺產分配紛爭，以及避免受益人領到鉅額保險金後被詐騙等風險。此外，身故保險金並不受到遺產必須繳納稅金才動用的限制，對受益人來說，只要獲得理賠，就可以獲得身故保險金的彈性使用權利，甚至可以拿來用作繳納遺產稅。

國內保險業者提供相關保單選擇。例如，遠雄人壽推出「遠雄人壽傳富百寶代美元利率變動型終身壽險」，美元計價，可運用身故保險金指定受益人，繳費方式分為躉繳，或是二年繳，第四年起可享高額保障。

中國人壽則推出「中國人壽傳承守富美元利率變動型終身壽險—定期給付型」，美元計價，提供多種費率折減方案，符合條件最高可達5.0%保險費折減比例。另提供六年及12年二種繳費年期，被保險人可享有至保險年齡110歲的終身保障。

中國人壽指出，該張保單提供2至6級失能豁免保險費機制，保戶享有以宣告利率，有機會享有增值回饋分享金，生命末期時，能申請提前給付保險金。例如，假設40歲男性投保，保額30萬美元，繳費6年期，原始年繳保費逾2萬美元，以3.85%宣告利率計算，增值回饋分享金已繳清保險方式增加保額，79歲時壽險保障可達逾53萬美元。

永達保經指出，建議銀髮族規劃保單時候，可以搭配信託、遺囑、意定監護機制做完善確保。例如使用「意定監護」，透過委任契約預先選任一位或多位信任監護人，由監護人依約定管理安排財產及自身照顧。

又到了一年的尾聲，辛苦了一整年，歲末是全面盤點當前財務與風 險狀況，並以此為標準、設立來年新目標的最佳時機。根據專家意見 ，年終財務盤點建議掌握三大原則。日前中國信託商業銀行公布「2 023臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，針對全台1,200名30歲以上民 眾進行網路抽樣調查，高達65％受訪者憂心退休金不足，且有近3成 民眾不知該如何進行整體理財規劃；這項調查更顯示，每4人就有1人 明顯感受入不敷出，超過4成考慮退休後繼續工作，更有5成受訪者擔 憂退休後每月生活費僅剩3萬元。

　　年終財務盤點建議掌握三大原則：當前資產狀況、財務漏洞及保費 支出情況，藉此了解個人的收入＆支出情況、財務工具的運用程度， 以及資產成長的幅度，並進行風險與責任的檢視，了解消費的支出情 況，才能進一步據此提出財務目標，制定合理的財務計畫，並且培養 良好的財務習慣。

　　面對不確定的市場變化，民眾應思考該透過何種工具，才能保住自 己準備退休用的退休金，而保險商品最不易受市場影響，也是穩定社 會的力量。

　　永達保經陳慶鴻總經理表示，保險重視風險保障規劃，在危急關卡 ，能及時提供保障，無須擔心通膨變化、利率調降，妥善規劃屆時就 會有一筆與生命等長的退休金，能夠安心及有尊嚴地享受退休生活。 而增額終身壽險藉由時間與複利，搭配雙豁免的機制，身心健康平安 時，讓你退休時擁有與生命等長的現金流；遭遇風險意外的時候，則 能確保資金可以到位，除了保護你的人，也保護你的錢，這才是最完 整的保護。

　　迎接新的2024年，藉由對過去一年的檢視，有助於釐清個人的消費 及財務樣貌，便於擬定改善的策略與行動，才能在退休之前，不致因 財務準備不足而心有罣礙，確定退休生活有「保」障。

　　什麼樣的事情，能讓永達保經業務協理莊聆瑄長達30年的時間沉浸 ，甚至樂此不疲？答案就是「公益」，即使在近三年受到疫情影響， 導致個人收入縮減，她不但沒有減少，反而較往年挹注更多善款，自 己確診請領的理賠保險金，也全數捐出，她認為，公益行善一旦開啟 ，就不應止息。

　　原本出生於經濟環境不錯的家庭，後因為家道中落，使莊聆瑄畢業 後就急著工作，為了改善家計，她選擇保險產業，也因此接觸佛教團 體，開啟了她的公益篇章。初期收入不高的階段，因為承諾每月捐款 給慈善基金會200元，即使在口袋只剩300元的時候，仍然堅持掏出2 00元，持續不間斷。旁人看在眼裡甚至告訴她，自己都過不下去還想 著助人。她卻笑笑說：「既然許下承諾就要做到，不然會有虧欠感。 況且身上沒錢的時候，多200或者少200，真的也沒有多少差別！」

　　隨著收入的增加，她也跟著加碼，起初每個月捐1、2萬元，後來她 堅持每月捐出至少收入1至2成的善款，當收入增加時，還會提高捐款 額度，對公益的堅持與日俱增。

　　莊聆瑄最開心的事，莫過於逢年過節，收到認養的孩子們寫給她的 卡片，每當看到孩子們的祝福，她就覺得自己的付出「值得了！」她 說：「這麼多的孩子，我其實也記不住，但孩子卻都記得我，甚至回 饋未來也要像我一樣行善，幫助其他需要幫助的孩子，這就是善的循 環。」職涯的過程中，難免遇上低潮期，這些孩子的卡片、信件，就 成為支持她持續打拚的動力。

　　保險業的精神就是愛與關懷，如同保險的起源其實是互助會的形式 ，以大家的力量集中起來幫助有急難或弱勢的人。行善這條路一路走 來，除了自己做得歡喜，她也慶幸身處一個有愛的企業，跟著領導人 助人，形成一個善的循環。她也期許：「未來，善用公司平台，邁向 組織發展，培養更多頻率相近的夥伴，一起打拚保險事業，也投身公 益，希望感染周圍的人，因這份愛的力量，讓彼此的生活變得更有意 義。」

永達保經連續六年舉辦「永達齊步走 公益嘉年華」活動，25日上午串連北中南，邀集5,000名永達人及保戶齊聚新北大都會公園、台中東海大學及高雄澄清湖風景區，報名費加報名者小額捐款，共募集新台幣303萬9,200元，全數購置長照專車。

今年邀請PLG職籃聯盟，新北國王-球員林力仁和啦啦隊Amber、廷廷；台中福爾摩沙夢想家啦啦隊-虔虔、怡珊、Ariel；高雄鋼鐵人-球員施晉堯和啦啦隊Dora、Maggie擔任三區領走大使；健身工廠健身教練，帶領做暖身及收操運動；北區-徐展元、中區-張立群、南區-優依擔任主持人；現場有樂團、街頭藝人、魔術秀，還有各式美食、特色餐車、文創小物等，另外有籃球機、棒球九宮格、高爾夫推桿。

參加禮-活動T恤、活動帽，還有完走禮-帆布袋 & 200元攤位抵用券；抽獎總值超過百萬元，有高島愛舒服小沙發、SAMSUNG Galaxy 藍牙耳機&Z Flip5折疊手機；另小額捐款參加者，有機會抽中SAMSUNG 4K液晶電視；連線大獎，星宇航空台北－東京、台北－大阪雙人來回機票，將有二位幸運得主；「永達保戶特別獎」包括現金 1萬5,000元及1萬元，讓保戶滿載財富與健康。永達保經吳文永董事長表示，從2018年開始推廣永續長照專車送達的理念，預計八年時間，捐贈64輛長照專車，迄今六年已經捐出了48輛，感謝參加者，也感謝元大人壽、中國人壽、友邦人壽、全球人壽、明台產物、保誠人壽、富邦產險、國泰產險、新光產險、遠雄人壽以及健身工廠等共襄盛舉，重視高齡化的問題，有效的提升台灣的長照環境。

　　永達保經連續6年舉辦「永達齊步走 公益嘉年華」活動，11月25日 上午串聯北中南，邀集5,000名永達人及保戶齊聚新北大都會公園、 台中東海大學及高雄澄清湖風景區，報名費加報名者小額捐款，共募 集新台幣3,039,200元，全數捐贈永達社福基金會，作為長照專車購 置經費。

　　今年邀請PLG職籃聯盟，新北國王球員林力仁和啦啦隊Amber、延延 ；台中福爾摩沙夢想家啦啦隊虔虔、怡珊、Ariel；高雄鋼鐵人球員 施晉堯和啦啦隊Dora、Maggie擔任三區領走大使；健身工廠健身教練 ，帶領做暖身及收操運動；北區徐展元、中區張立群、南區優依擔任 主持人，現場有樂團、街頭藝人、魔術秀，還有各式美食、特色餐車 、文創小物…等，另有籃球機、棒球九宮格、高爾夫推桿，提供民眾 五感新體驗。

　　除了參加禮活動T恤、活動帽，還有完走禮帆布袋 ＆ 200元攤位 抵用券；獎品總值超過百萬元，有心手香連禮盒、TOFFY無煙電燒烤 盤、TOFFY 咖啡機、高島眼罩按摩器、輝葉無線肩頸按摩器、GARMI N智慧心率跑錶 ＆ 智慧手錶、dyson吹風機＋直捲髮造型器組、高島 愛舒服小沙發、SAMSUNG Galaxy藍牙耳機 ＆ Z Flip5折疊手機。

　　小額捐款參加者，還有機會抽中SAMSUNG 4K液晶電視；今年連線大 獎加碼，星宇航空「台北－東京」、「台北－大阪」雙人來回機票， 將有二位幸運得主；「永達保戶特別獎」包括現金15,000元及10,00 0元，讓保戶滿載財富與健康。

　　永達保經吳文永董事長表示，每年用心讓這個嘉年華愈來愈豐富， 從2018年開始推廣永續長照專車送達的理念，預計8年時間，捐贈64 輛長照專車，迄今6年已捐出48輛，感謝參加者，也感謝保險同業如 元大人壽、中國人壽、友邦人壽、全球人壽、明台產物、保誠人壽、 富邦產險、國泰產險、新光產險、遠雄人壽以及健身工廠共襄盛舉， 重視高齡化的問題，有效的提升台灣的長照環境。

　據國家發展委員會推估，台灣將在2025年邁入超高齡社會，老年人 口占總人口比率將持續提高，預估將於2039年突破30％，銀髮世代的 來臨已是必然發生的未來。老後最怕無錢可用、無財可理，或者窮得 只剩一間房，面對不可預期的老後金流挑戰，保險業者建議銀髮族的 財務配置，要兼顧「安全穩健、保值增值、創造源源不絕的現金流」 這三大原則。

　　根據內政部2022年簡易生命表，國人平均壽命79.84歲，人口統計 資料則顯示，台灣65歲以上老人患有輕微認知障礙18.01％，失智症 7.64％，也就是65歲以上老人約每13人即有1位失智者。最令人擔憂 的是，依據警政署的統計資料顯示，2023年1～5月各年齡別之詐欺被 害人，未滿18歲以「假網路拍賣（購物）」最多，18～39歲各年齡層 以「解除分期付款詐欺（ATM）」最多，而40歲以上的各年齡層則以 「投資詐欺」最多，試想，若在屆退或已退的年歲遭遇詐騙，勢必讓 老後生活陷入拮据。

　　永達保經建議銀髮族，一定要關注老、殘、窮這三大風險：「老」 ：確保有足夠的錢花用；「殘」：確認已備好一筆安養及醫療費用； 「窮」：注意辛苦打拼一輩子的資產，不會被親朋好友借走、搶走或 是被詐騙集團拐走。如何在退休後有穩定的現金流是非常重要的，透 過良好的規劃，找到對的工具，才能讓銀髮族的退休生活得到保障。

　　銀髮族的財務配置，首重「安全穩健、保值增值、創造源源不絕的 現金流」這三大原則。永達保經指出，銀髮族在財務上要面對收入下 滑甚至是收入中斷、以及長壽與通膨的幾大考驗，所以「創造源源不 斷的現金流」是銀髮族理財最重要的目標。有些銀髮族喜歡透過股利 與房租打造退休金流，然而，投資畢竟有風險，而當房東又有管理、 維護等經營成本，銀髮族不一定有精力打理這些事務，甚至還會產生 稅務與繼承的問題。

　　而增額終身壽險除了保險保障之外，更額外具備安全穩健與時間複 利優勢，能夠藉由契約機制達到定期定額儲備的儲蓄目的，繳費期滿 更能依據自身需求靈活運用資金，透過適當的精算規劃，還能創造源 源不絕的退休金流，執行退休規劃最佳工具。如果再搭配信託、遺囑 、意定監護，更能確保銀髮族在退休階段及傳承階段，能獲得滿意和 穩定生活。

　　長年深耕退休規劃的永達保經叮嚀，儲備退休金，愈早啟動愈輕鬆 ，時間複利的增值效益也會越明顯。同時，由於誰也無法預測自己老 後會不會罹患失智症，又或者發生任何無法照顧自己的情況，最好能 夠善用「意定監護」的制度，透過委任契約預先選任一位或多位信任 的監護人，由意定監護人依約定管理安排財產及自身照顧，才能在自 己需要幫助時候，有信任的人協助監督，持續照顧自己到離開那一天 。

2023永達保經長照專車捐贈記者會昨（4）日舉行，計畫8年捐贈64輛，自2018年啟動至今已邁入第六年，完成捐贈48輛，藉由持續捐贈，希望喚起社會各界對長照議題的關注，衛福部長照司司長祝健芳、受贈縣市政府長官及機構代表皆到場共同見證。

台灣將在2025年進入超高齡社會，長照需求人口數與日遽增，伴隨而來的老人照護問題，對於青壯族群來說負擔越來越重。以全台統計來看，長照需求服務涵蓋率尚不到七成，為了讓更多長輩可以使用照護服務，提升外出意願，讓照護者獲得喘息，長照專車扮演著重要角色。

阿寶阿嬤88歲，煮東西常忘記關火，差點釀成火災，獲知能將阿嬤送到有專車接送的日照中心，女兒總算可安心工作，阿嬤甚至把中心當作自己娘家，每天開心搭車至中心上課。

阿芳阿公98歲，輕度失智讓阿公定向感稍差，需要照服員提醒才想起要做什麼。剛進中心時，阿公不太說話，現在明顯笑容變多，藉由長照車接送至中心減輕家裡許多負擔。

永達保經董事長吳文永表示，高齡化已成趨勢，加上平均壽命不斷延長，亞健康餘命時間也跟著增加，長照需求益發迫切。永達長照專車捐贈計畫，協助政府擴大長照服務網絡，支持長者在地終老，全體永達人捐出每月所得1%，結合永達健走活動所有報名費，作為長照專車購置經費。長照專車如同一座移動橋樑，串聯服務據點與需求者，提升長者外出意願，參與共餐、社區課程等，增加社交互動，達到延緩老化、失能失智的風險，藉由交朋友、學習、挑戰嘗試新事物，找到樂活精采人生。

　永達保經繼持續10年捐贈復康巴士百台後，啟動捐贈長照專車至今 年也邁入第6年，完成捐贈48輛。永達保經董事長吳文永感謝同仁持 續不斷每月捐出所得1％，投入該項計畫。

　　永達保經希望藉由持續的捐贈，喚起社會各界對長照議題的關注， 記者會現場邀請衛生福利部長照司祝健芳司長、受贈縣市政府及機構 代表長官：臺北市康禾社區長照機構、新北市立仁愛之家、桃園市楊 梅富岡社區長照機構、新竹縣信馨社區長照機構、臺中市長幼關懷協 會、高雄市政府社會局、屏東縣原住民瑪恰屋照顧服務勞動合作社、 宜蘭縣礁溪鄉衛生所等，共同見證捐贈儀式，藉由長照專車接送，讓 長輩獲得適切照護，參與社區關懷活動，找回樂活精彩人生。

　　鑒於台灣人口急速老化，長期照護需求人口數與日遽增，依據內政 部最新統計，已邁入高齡社會的台灣，去年有四縣市進入超高齡社會 ，其中排名第二的台北市為六都最高齡。國發會預估台灣將在2025年 進入超高齡社會，屆時每5人就有1人是65歲以上長者。伴隨而來的老 人照護問題，對於青壯族群來說負擔愈來愈重，甚至會影響全家人的 生活作息。以全台統計來看，長照需求服務涵蓋率尚不到7成，為了 讓更多長輩可以使用照護服務，提升外出意願，參與社區課程、日間 托老等，讓照護者獲得喘息，長照專車扮演著重要角色。

　　88歲的阿寶阿嬤原獨居瑞芳，疑似有失智症的跡象，女兒將媽媽接 回台北照顧，女兒本身需工作謀生，無法在家照護媽媽，獲知能將媽 媽送到有專車接送的日照中心，總算是鬆了一口氣，可安心工作，無 須擔心媽媽在家無人照料的問題。

　　長照專車如同一座移動橋樑，將長照服務據點與需求者適切串聯， 提供安全便捷的交通工具，提升長者外出意願，參與共餐活動、社區 課程等，增加長者社交互動頻率，找到樂活精采人生。

永達保經在嚴格評選下，勇奪第十屆臺灣保險卓越獎公益關懷卓越獎、人才培訓卓越獎雙銀質獎的肯定，成為保險輔助人組矚目焦點。

永達保經連續6次獲得公益關懷卓越獎，今年再度摘下公益關懷卓越獎銀質獎，對於永達保經長期關心且落實弱勢關懷政策，貼近當今社會脈動，善盡企業社會責任給予高度肯定；舉凡「疫齊向前」永達保經提供資源予保戶、業務代表、醫護人員、弱勢長者等，協助擁有對抗疫情的能力；完成復康巴士10年百輛捐贈計畫後，響應中央長照2.0計畫，啟動8年64輛長照專車捐贈計畫，至今已完成5年40輛捐贈，疫情期間成為偏鄉長者不可或缺的送餐、就醫等關懷工具；為喚起社會各界持續關注長照議題，舉辦北中南3地公益健走活動，鼓勵民眾走出戶外，養成良好運動習慣，報名費全數捐贈做為長照專車購置經費。透過全面公益關懷整合規畫，無論是兒少關懷的紅包愛義賣、贊助輪椅網球系列活動等，鼓勵受助者能從受助、自助、到助人，建構希望與善的循環。

永達保經首度參報人才培訓卓越獎即榮獲銀質獎肯定，「共好、共享」是永達保經優良的傳承文化，以平台制取代師徒制，藉由MDRT導師無私分享成功經驗，善用取得「保險經紀業務整合管理系統」新型專利報表管理，追蹤檢視及修訂目標，達成以平台培訓人才、以人才服務平台的培訓精神，推動兩岸人才培育計畫（西進求賢），提供業務代表再創高峰的第二舞台。

ESG為這屆新增評分重點，永達保經以綠色行動服務，打造ePower系統，提供業務即時資訊、接續服務問卷E化、推動E-learning線上學習平台、達人電子月刊等，攜手保戶落實環境永續。

由新北市政府體育處主辦，一年一度「新北市永達盃身心障礙運動 嘉年華」8月19日在新北市樹林共融體育園區舉行，現場有800多位身 心障礙者及銀髮族參加，是新北市年度大型的身心障礙運動暨銀髮族 相關活動，除了獲得教育部體育署的大力支持之外，也獲得「永達保 險經紀人股份有限公司」的經費贊助以及由公司同仁集資捐贈移位機 ，移位機將協助重度障礙者由輪椅移位使用手搖車、獨木舟等運動設 備。

　　今年「新北市永達盃身心障礙運動嘉年華」，除了依例設置了羽球 、飛盤、地板滾球、地板冰壺、輪椅擊劍、身障壘球、射箭等體驗區 供體驗闖關之外，今年特別運用科技創新，首度將「AR實境獨木舟」 及「AR實境手搖自行車」搬進板樹體育館，讓身心障礙者及銀髮族即 使在室內也能划獨木舟享受急流泛舟的樂趣。

　　主辦單位表示，樹林體育園區是新北市首座無障礙共融體育園區， 擁有完備友善的無障礙運動空間，還有新北市首座「無障礙輪椅健身 房」，以及全國最大的手搖車營運中心，園區內建置了近15項適合身 心障礙者及銀髮族使用的運動設施。

　　主辦單位感謝「永達保險經紀人股份有限公司」自樹林共融體育園 區設立來，即陸續捐贈復康巴士、手搖車、電動輪椅、腦麻跑步車、 獨木舟、移位機等，讓園區的運動設備更加多元豐富，造福身心障礙 者。