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臺灣銀行股份有限公司
 
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項次 標題新聞 資訊來源 日期
1 LINE PAY結盟一卡通 摘錄經濟A 15 2018-08-15
LINE PAY跟一卡通電支業務結合的支付平台即將上路,與八家銀行合作,透過LINE平台就可運用電支帳戶連結銀行存款帳戶,做轉帳、消費等功能;看中電支功能擴大,另兩家電票公司遠鑫及悠遊卡也有意申請兼營電支業務。

據了解,這八家銀行包括富邦、聯邦、郵匯局、台銀、玉山、中信、新光及高雄銀行。這項全新功能業務預計8月23日上線,只要是一卡通的電支客戶,就可綁定銀行帳戶,透過LINE PAY平台,進行轉帳、繳費等功能。

金管會銀行局副局長王立群昨(14)日表示,電子票證公司一卡通去年就獲金管會核准兼營電子支付(第三方支付)業務,一卡通兼營電支務的規劃,主要跟LINE PAY合作,透過LINE PAY平台,做一卡通用戶間的轉帳等功能。

換言之,目前LINE PAY的界面是提供信用卡功能,以後新增另一個界面,一卡通電支帳戶功能。

至於轉帳金額等規定,則回到電子支付機構交易限額辦法規範,依申請加入一卡通電支帳戶的身分類別,分別有不同的限額規定,例如身分確認強度居中的第二類,每月轉帳及交易限額為30萬元等。

對於LINE PAY會否因此蒐集到一卡通客戶的資料?官員表示,不會,銀行局已再三確認過,LINE PAY跟一卡通電支帳戶,是兩個完全獨立的平台。
2 台版支付寶拚22日上線 LINE Pay將可綁9銀行帳戶 摘錄工商A4版 2018-08-15
台版支付寶即將上路。LINE Pay綁定銀行帳戶進行支付、轉帳、儲 值功能,預計8月22日左右完成上線,首波將有八至九家金融機構的 帳戶可上線綁定,包括郵局、台銀、中信銀、聯邦銀、北富銀、玉山 銀、新光銀、高雄銀及台新銀,金融業者指出,九家銀行帳戶扣除重 複者至少1,200萬戶,預估將增200~500萬客群使用此功能。

  銀行業者表示,其實這項新功能是一卡通(iPass)開辦的電子支 付業務,將借用通訊軟體LINE的平台,綁定銀行帳戶,進行掃碼轉帳 、支付等功能,轉帳免手續費,可進行朋友間分帳、購物付款、給紅 包等,就類似大陸的支付寶、微信支付的功能,再加上LINE的用戶眾 多,預計台灣的手機小額支付,將進入「爆炸性成長」。

  目前LINE Pay已可綁定信用卡進行付款,如中信銀的LINE聯名卡, 即可透過LINE Pay平台轉介到中信銀,進行申辦信用卡及綁定信用卡 支付,中信銀並提供等同於現金的LINE Point,作為客戶辦卡及使用 的誘因。

  預計8月22日之後要上線的新功能則是綁定銀行帳戶,即訴求年齡 更低、沒有信用卡的族群,可以用銀行帳戶約定儲值、轉帳,初步已 確定合作的銀行有八至九家,這些銀行的存款戶未來都可在LINE平台 上,運用iPass的電子支付帳戶綁定自己的銀行帳戶,進行掃碼轉帳 及支付功能。

  首波上線的銀行除了已與LINE有合作或投資關係的中信銀、台北富 邦銀、聯邦銀,也看上存款客戶眾多的台灣銀行與郵局,另外就是積 極發展電子支付的玉山銀行、新光銀、台新銀,還有與一卡通關係密 切的高雄銀。

  各銀行目前都接到通知,8月22日前系統必須調整完成,隨時上線 ,至於正式開辦時間,則由LINE與一卡通最後確認。

  LINE目前即是一卡通最大股東,所以LINE Pay首波綁定銀行帳戶的 電子支付功能,也由一卡通來經營,各銀行要提供帳戶,還必須付出 權利金,且發言權也在LINE與一卡通;但銀行都表示,LINE有較多的 使用族群及較強的技術功能支撐,預估會比街口支付網住更多使用者 ,初期預估有200~500萬戶。
3 臺銀 推就學貸款寬緩方案 摘錄工商C5版 2018-08-07
 為減輕就學貸款之年輕人還款壓力,臺灣銀行協助政府主管機關研 議就學貸款相關寬緩措施「1+4年寬限期」優惠方案,業經教育部報 送行政院院會通過,俟就學貸款相關法規完成修訂並發布生效後,即 可受理申請。

  就學貸款本意在照顧經濟弱勢家庭子女之就學權利,多年來已嘉惠 莘莘學子無數。年輕人初入社會,處於人生事業發展起步階段,各人 際遇不同,財務負擔能力也各有差異。臺灣銀行有感於政府重視年輕 人生涯發展之本旨,對於各種變革均全力配合,不遺餘力,不斷簡化 就學貸款作業流程及了解年輕人還款異常之各種樣態,並配合現行法 規辦理各項寬緩措施,俾因應年輕人財務能力、減輕其還款壓力。欣 聞政府宣示新增上揭「1+4年寬限期」優惠方案,學生得依個人經濟 狀況,一次或分次申請1-4年只還息、免還本之寬限期,創造更多財 務調度之彈性。

  一份良好信用紀錄係經由長時間累積而來,臺灣銀行鼓勵年輕人珍 惜信用、按時依約還款,與金融機構維持正面互動,為將來事業發展 奠定良好根基,為增進國家建設、提升社會福祉盡一份心力。
4 金金併真心話 民營最哈公股 摘錄工商A9版 2018-08-06
 針對金管會推動金金併,大型民營金控私下表示,其實併公股銀行 才最具「互補性」,資產規模與獲利也才能快速增加,但也能體認現 有社會氛圍下,先不碰公股「才是明智之舉」。

  大型民營金控指出,這次最大的突破在金管會允許非合意併購,且 政策上用資本計提鼓勵整併,新規年底上路後可能不會馬上有大型併 購案,但「球場已蓋好,就會有球員上場練球,終究會練出世界級的 球星」。即拉長時間來看,台灣金融市場可能從今年下半年開始「質 變」,極可能靠併購出現更大的金融機構。

  金控業者認為,這次金管會允許「非合意併購」,又給予併購誘因 ,先有觀點上的轉變並作政策宣示,就已是極大突破,之後就是等時 間去發酵;且二次金改時銀行併購是用分行價值去計算,但金融科技 (FinTech)浪潮後,分行可能不值錢,因此併購方式也可能改變。

  業者指出,民營目前面臨的是資產規模不夠大的問題,想去國外發 展,但不是全球前200大,國外監理官多半不會核准,連「門票」都 拿不到,因此會考慮在國內併購,壯大規模及強化資本結構,並增加 客戶及獲利來源,其中公股本次不在併購對象之內,但不少民營金控 都表示,最「哈」的還是公股。

  依金管會最新統計,八大公股銀行(台灣銀行、土地銀行、合庫、 兆豐銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行及台企銀)6月底資產規模 共23兆5,167億元,占本國銀行資產規模的48.5%,但上半年累計稅 前盈餘為655億元,占整體銀行獲利的37.6%;反觀前八大民營銀( 中信銀、國泰世華銀、北富銀、玉山銀、台新銀、永豐銀、元大銀及 上海商銀)資產約占國銀的33.4%,獲利卻占45%左右。

  民營金控高層表示,公股銀行占有國銀近半的金融資產,獲利占率 卻不到4成,主要就是公股銀行都肩負政策任務,且在消金業務上未 必能放手競爭,「台灣應該要思考,需不需要這麼多家公股銀行?為 何不趁價格好時釋出一些已民營化的公股銀,充實國庫?」

  但業者也坦言,現在對公股是「愛在心裡口難開」,金管會的金金 併不踫公股也是明智之舉,只有先民民併來擴大民營金規模,未來併 公股不再是「以小吃大」,才能降低反對聲浪;另外一種可能是公股 銀行如撐不過FinTech,競爭力及獲利逐漸下降,「人老珠黃」,就 可能願意嫁給民營金控。
5 臺企銀、臺銀推專案 行庫助學子申貸 動起來 摘錄工商A9版 2018-08-04
各金融機構積極與學校合作,打造無現金校園、校園數位生活圈等 等,像是從協助年輕人,公股行庫動起來,臺灣企銀幫助青年學子出國圓夢不 遺餘力,獨家與教育部共同合作的「青年海外生活體驗專案貸款」, 協助青年學子取得國外自助旅行、遊學及度假打工所需資金的信用貸 款,最新統計出爐,自開辦以來截至6月底止,計有4,353人次獲得申 貸。

  臺灣企銀配合教育部修訂「青年海外生活體驗專案貸款」中借款人 年齡限制,由上限30歲放寬至35歲,貸款金額由原最高12萬元調高至 15萬元,另推出搭配專案「青年海外壯遊貸款」,藉此嘉惠更多青年 學子,取得更高出國資金,兩項貸款合併最高35萬元,以拓展青年學 子國際視野及社會歷練。

  臺灣企銀董事長黃博怡上任後所提出「一青、二老、三創」策略, 其中「一青」是強化支持青年創業並提供產業創新、創意、創業的金 融服務,及協助年輕人國外自助旅行、遊學或度假打工,讓具企圖心 青年透過海外生活體驗開拓視野,激發無限想像力及活動力,勇於創 新及挑戰。

  黃博怡強調,青年是國家的希望,也是臺灣企銀最關心的族群之一 。

  另外,為減輕就學貸款的年輕人還款壓力,臺灣銀行協助政府主管 機關研議就學貸款相關寬緩措施「1+4年寬限期」優惠方案,經教育 部報送行政院院會通過,接下來就學貸款相關法規完成修訂並發布生 效後,即可受理申請。

  臺灣銀行指出,就學貸款本意在照顧經濟弱勢家庭子女的就學權利 ,多年來已嘉惠學子無數。

  臺灣銀行有感於政府重視年輕人生涯發展,不斷簡化就學貸款作業 流程及了解年輕人還款異常的各種樣態,並配合現行法規辦理各項寬 緩措施,因應年輕人財務能力、減輕其還款壓力。

  而政府宣示新增「1+4年寬限期」優惠方案,學生得依個人經濟狀 況,一次或分次申請1~4年只還息、免還本的寬限期,創造更多財務 調度的彈性。

  臺灣銀行強調,鼓勵年輕人珍惜信用、按時依約還款,與金融機構 維持正面互動,為將來事業發展奠定良好根基。
6 女力崛起 邱月琴升台銀總座 摘錄經濟A 16 2018-08-03
財政部昨(2)日宣布,台灣銀行總經理魏江霖退休,由副總經理邱月琴升任,自20日生效。邱月琴升任後,公股行庫共有五位女性總經理,顯示老行庫「女力」崛起、公股娘子軍成形。

台銀新任總座邱月琴畢業於台灣大學經濟學系,歷經台銀天母分行經理、新加坡分行經理、香港分行經理、授信審查部經理等職務,目前為台銀副總經理兼發言人。

身為國銀龍頭總座,邱月琴為企業金融專家,一路從基層做起的他,不僅為台銀最資深的副總,過去也主掌授信、外匯及其他海外業務多年,歷任職務均為台銀的核心業務,是獲拔擢的關鍵主因。

放眼公股行庫,除邱月琴外,包括合庫銀行總經理陳美足、第一銀行總經理鄭美玲、華南金控總經理羅寶珠,以及中國輸出入銀行總經理劉佩真均為女性,這些具備專業長才的女性主管,憑藉自身努力,撐起公股行庫一片天。

日前升任合庫銀總經理的陳美足是銀行行動支付專家,過去擔任合庫銀副總時,積極為合庫銀打造領先、創新的行動支付系統,早在2013年,合庫便與台大醫院合作推出「個人醫療雲」,讓門診掛號、結帳繳費都能「一指搞定」,隔年發行市場上首張NFC Visa悠遊手機信用卡,讓身為「老行庫」的合庫也能站在金融科技的浪頭上,不被時代淘汰。
7 沃旭離岸風電 明年聯貸千億 摘錄工商A4版 2018-07-31

  繼達德能源之後,另一超大型的離岸風電聯貸案已悄悄登場。金融 圈人士透露,具國營企業身分的丹麥沃旭電廠,近來已向國內多家大 型銀行投石問路,整個聯貸資金需求初估上看1千億元,預計明年啟 動,以順利完成在2021年併聯發電的目標。

  由於沃旭已直接向銀行表明,是由丹麥母公司直接出面作為借款人 ,銀行團也看好該聯貸案明年一旦啟動,應很快能籌組到位,目前以 台銀、兆豐銀或國泰世華銀等三家銀行出線擔任管理銀行機會最大。

  經濟部今年4月開出的離岸風電遴選結果,最快由達德能源位於雲 林的允能發電打頭陣,在2020年率先完成併聯發電,因此達德能源的 聯貸籌組也最有迫切性,金融圈人士指出,正因為如此,管理銀行台 銀才把案子分拆成兩部分,並先行在今年第三季啟動647億元聯貸的 籌組。

  由於緊接著在2021年,除了達德位於桃園外海的麗威發電得接著完 成併聯,沃旭有兩大位於彰化的離岸風電發電計畫都必須完成併聯, 因此,明年除了達德第二筆聯貸案必須完成,沃旭上看千億元的聯貸 案將躍為明年離岸風電市場的重頭戲。

  至於中鋼、台電等國營事業領頭的離岸風電聯貸案,由於併聯年度 落在2023年及2024年,因此,估計會等到2022年才展開籌組。

  根據經濟部遴選結果,沃旭在彰化的兩座風場核配發電量分別為6 05.2MW及294.8MW,所需產出的發電量合計已接近900MW,已接近經濟 部核配給達德的發電量總數1058MW,銀行主管分析,這使得沃旭擬籌 組的聯貸規模將上看千億元。

  銀行主管進而指出,由於沃旭的併聯年度(即正式啟動發電)均在 2021年,因此在達德能源11月完成647億元聯貸案後,緊接著明年沃 旭電廠聯貸案就會和達德能源的第二階段聯貸案一併進行,若合計達 德、沃旭兩起聯貸案,台灣明年離岸風電聯貸商機至少超過1,300億 元。

  金融圈人士指出,比起達德能源聯貸,沃旭的案子由於直接由沃旭 的丹麥母公司出面借款,相較達德能源是走台灣SPV公司的借款架構 ,在擔保條件的設計上較為簡單;至於達德能源的案子,將有賴德國 ECA出面作保,由於德國ECA除了擔保比例有上限,在保證的絕對金額 上也另有設定上限,因此擔保成數最後能拉高到多少仍未定。
8 台銀轉彎 美元優利減碼 摘錄工商A3版 2018-07-30
 想爭取美元存款優利動作要快,據悉,台銀將自8月起調降美元優 存利率水準,這也是近一年半來台銀首度減碼美元優存利率,調降幅 度大約10~15個基點(1基點是0.01個百分點),連帶讓台銀美元最 高利率從2.8%降至2.7%。

  台銀一年半前率先加碼美元優存利率,是近一年掀起國內美元優存 熱戰的「領頭羊」,但8月台銀率先踩剎車,不僅未再調高利率幅度 ,甚至還反向「減碼」,引起其他金融業者高度矚目。

  至於土銀雖暫未調降美元優存利率,但加碼幅度也開始縮小,此次 僅調高等值美元10萬元以上、存期半年以上的美元優存利率約5個基 點,從2.6%提高至2.65%。

  行庫所以對美元存款利率出現態度轉折,關鍵在美債殖利率近期盤 整未再走高。台銀內部評估,倘若以美國聯準會升息步調來看,現在 進場買長天期公債的風險將愈來愈高,因為隨著聯準會持續升息,後 續銀行付給存款人的美元利息會墊高,但現在進場加碼美債,例如固 定利率2.8%的十年期公債,等於固定收益會鎖死在2.8%。

  至於浮動利率計息的公司債固然是另一選項,但問題在於很多銀行 買公司債都要求信評必須在A級以上,因此選項較有限。

  再就拆款而言,現在拆款市場以短天期如隔夜或一個月需求最多, 倘若資金成本是2.8%,但在隔拆市場只能放2.2%,等於銀行吸收美 元存款太多,就可能賠本,這些是銀行去化美元資金時碰到的問題, 也是考量美元存款利率時的重點。

  金融圈人士認為,台銀加碼美元優存利率一年半後首度出現「轉折 」,具高度指標意義,某種程度也宣示台銀對美元利率走勢的看法, 之後其他國銀跟進的可能性相當高。

  根據台銀新版優利方案,美元存款半年期以上的「長天期」優利減 碼10點,半年期以內的「短天期」優利則減碼幅度為15點。台銀所以 作此決定,主要是美元資金去化管道不足,一方面現在企業借美元成 本太高,紛改借新台幣再換成美元,另一方面則是銀行倘若用拆款、 投資債券等有價證券方式去化美元資金難度也提高。
9 外銀房貸利率下探1.63% 濫頭寸太多 滙豐銀等不得不殺低搶市 與公股銀1.624%貼身肉搏 摘錄經濟A2版 2018-07-28
市場資金氾濫,俗稱「濫頭寸」的金融業淨超額準備6月一舉飆破686億元,創2009年8月以來新高,讓過去「高高在上」的外商銀行不得不低頭,房貸利率跌破1.7%的地板價,僅1.63%,幾乎與五大行庫6月新承作房貸加權平均利率1.624%貼身肉搏。

1.63%有多低?從五大行庫(台銀、土銀、合庫、一銀、華銀)6月新增房貸加權平均利率1.624%,創下有統計以來次低紀錄的情況來看,已是外銀心不甘情不願的價位。

外銀主管指出,「若不是考量到手中濫頭寸真的太多,不可能推這種利率」。

率先低利搶貸的滙豐銀行指出,新推出的一般型房貸利率是1.63%起跳,僅推出一季,但有三大必備條件,包括:本人或配偶或本人二等親以內或配偶一等親以內擁有之房屋,另外,信用狀況必須正常,服務優質客戶並具備穩定收入,最後,房屋位置必須落在都會區或位置良好區域。

滙豐銀指出, 在備齊必要條件申請貸款後,銀行會依據房屋坪數、座落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價,並進一步根據客戶基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素審核並決定貸款案件准駁與否。

其他外商銀行推出的房貸利率專案也具競爭力,星展銀行的指數型房貸利率,最低1.65%起跳,貸款期間最長40年,假設是其豐盛理財的財管客戶,於星展銀月均額總資產200萬元起跳,10月底以前完成房屋貸款進件,可以享有3,000元開辦費減免。

渣打銀行也推出指數型房屋貸款專案,利率為1.7%起跳,所需費用5,600元,貸款期限最長30年。

過往外銀靠推銷信用卡黏著客戶、尋找潛在財富管理客戶,房貸利率多處在中端價位,隨著本土銀行大搶財富管理市場,外銀被挖牆角,不得不動起來,不能再仰賴信用卡,房貸業務也要端出具市場競爭力的價格。

外銀說,此舉可鞏固與挖掘潛在財管客群,也能去化手中資金,有雙重效益。
10 特殊號鈔券熱賣 國庫賺逾5千萬 摘錄工商C3版 2018-07-27
 中央銀行宣布拍賣第12期特殊號碼鈔券,8月9日起透過台灣銀行網 站投標公開拍賣,特殊號碼鈔券包含100元、500元、1千元券,底價 為面額的兩倍,拍賣所有收入將全數繳庫,總計前11期拍賣所得不含 面額,已為國庫賺進逾5千萬元。

  央行發行局局長施遵驊表示,第12期拍賣特殊號碼流通鈔券,8月 9~14日期間,有興趣收藏的民眾,可至台灣銀行網站參與投標。這 次拍賣的100元、500元、1千元券共172組合計4,963張,其中單組最 多張數56張,單組底價最高8萬4千元,採整組方式拍賣,有利民眾一 次完整收集。

  央行統計顯示,過去完成的11期特殊號碼鈔券拍賣,扣除手續費及 台銀作業的必要費用後,全數繳交國庫,不包含面額總累計繳庫金額 為5,184萬5,849元。

  第12期比較殊的是央行也採「混搭風」,首次將不同面額的鈔券搭 配為一組拍賣。施遵驊指出,這次拍賣的鈔券為102年印製版,在每 一字軌的100萬張中挑選出28張,這次基於提供更多元的選擇,第一 次將不同面額鈔券混合搭配為一組,包括100元及1千元券的組合,及 500元與1千元券的組合。

  央行拍賣鈔券,除第1期拍賣的是三開典藏版,第2期之後都是拍賣 特殊號碼流通鈔券。施遵驊說明,「一直以來就是百元券最受歡迎, 除了因為紅色討喜,應該也是價格較低,更能被收藏者接受」,觀察 歷來各期的拍賣結果,千元鈔流標或未交割的比率居多,就是因為價 格相對高的原因。

  又從特殊號碼鈔券拍賣結果來看,過去在第二期時,號碼「88888 8」的百元券曾拍出1萬5,360元(153.6倍)的價格。施遵驊說,主要 因為「888888」語音就如同六個「發」,最受到民眾的喜愛,其他如 「666666」也熱門,同系列的「111111、222222、333333、444444、 555555、777777、999999」等,都受投標收藏者的喜愛。
11 顧立雄 將與金、銀高層喝咖啡 摘錄工商A 18 2018-07-27

  金管會主委顧立雄與金控、銀行董座「面對面」交流會開跑。顧立 雄上任後首場與金、銀董總交流會將在8月3日登場,此次會議主要是 「金融發展行動方案」的延伸,雙向進行更深入的溝通,探討四大議 題。

  金管會指出,四大議題包括金融聯合產業促進經濟發展;引資攬才 建構國際理財平台;增加國際金融網路攜手台商開拓市場(拓展海外 據點);增加整併誘因並鼓勵創新提升金融競爭力(金金併)。

  值得注意的是,金管會昨天發布的最新統計顯示,八大公股行庫資 產規模市占率節節敗退,已連續4年無法站回5成以上,今年市占規模 續縮。截至6月底止,公股行庫的資產總額達23.5兆元,僅占48.5% ,比去年底的49%再下降了0.5個百分點,與20年前7成的市占率相較 ,可說今非昔比。

  八大公股行庫指台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀、彰銀、兆豐 銀,以及台企銀,金管會統計,公股行庫目前市占最大的台銀資產規 模達5兆元,但市占僅10.4%,合庫、兆豐、土銀、一銀、華銀維持 在5%以上,彰銀、台企銀則小於5%。

  相較公股銀行節節敗退,民營銀行近年搶攻市占動作頻頻,而且除 了靠自體成長,更靠併購讓資產大幅快速成長,像是中信銀併購日本 東京之星銀行、元大銀併購大眾銀、國泰世華銀併購越南、柬埔寨銀 行等。

  金管會本次與金融業者有約主題之一是「增加整併誘因並鼓勵創新 提升金融競爭力」,主要是針對金金併提出意見,日前已召開過公聽 會。

  金融聯合產業促進經濟發展方面則有三個面向,包括「融資面」如 何供應中小企業、5+2產業所需資金,提升銀行專案融資能力及風險 控管;「投資面」放寬銀行投資策略性產業程序及持股限制;「籌資 面」則協助公共建設及產業以證券化方式籌資,以私募、公募接軌募 資。
12 就學貸款 臺銀線上申貸開辦 摘錄經濟A 18 2018-07-26
107學年度上學期就學貸款臨櫃申辦作業,將自8月1日起至9月30日止辦理,可先利用臺灣銀行就學貸款入口網,在網上填寫申請書,可節省現場填寫及等候時間,臺銀國內各營業單位(簡易型分行除外)均可受理。

臺銀101學年度起全面推廣同一學程續貸者「線上申貸」作業,主管機關教育部對此便民措施深表肯定,更呼籲相關學校踴躍參與、積極配合,使各校學生有機會採用「線上申貸」作業,以網路取代馬路,免於往返奔波及排隊等候之苦,兼享手續費減半優惠。臺銀建議首次前往臺銀辦理對保學生,同時開立活期存款帳戶,以便將來利用「線上申貸」方式,辦理續借或屆期授權自動扣繳手續,一舉兩得。

就學貸款是政府照顧經濟弱勢家庭學生,協調相關銀行開辦之優惠貸款,多年來已嘉惠無數學子,為落實政府德政,臺銀全力配合。臺銀就學貸款入口網:https://sloan.bot.com.tw。(孫震宇)
13 強化風控 台銀設法律事務中心 摘錄經濟A 12 2018-07-24
國銀龍頭台灣銀行昨(23)日宣布,在該行企劃部轄下正式成立「法律事務中心」,專責辦理該行法律事務工作。

台銀董事長呂桔誠指出,「法律事務中心」正式成立後,台銀法遵與法務業務,分別由兩個獨立部門負責,不僅代表台銀依循主管機關相關規定的遵法文化,且法遵與法務獨立運作,將可降低違反法令的風險,提升公司治理效能,有助於強化風險管理。

呂桔誠強調,法務單位功能在於法律糾紛的預防及補救,而事前預防遠勝於事後補救,他鼓勵法律事務中心的同仁多多吸收金融專業知識,考取金融相關證照,並積極從事研究與提供法律意見,協助台銀處理及解決法律問題,維護銀行及客戶的權益。

台銀指出,金管會修正規定,法令遵循單位不得兼辦與法令遵循制度的規劃、管理及執行無關之法務或其他與職務有利益衝突的業務,台銀配合相關法規修正,積極進行組織調整,昨日正式成立「法律事務中心」。

呂桔誠曾指出,傳統風險控管是把防線設在稽核部門,但稽核其實是最後防線;銀行風控應該要有三道防線,分別是作業部門、法遵風控與稽核。

他以足球賽為例,強調銀行控管風險就像踢足球,有三道防線,「第一道防線是作業部門,就像足球賽的前鋒跟中鋒,第二道則是法遵、風控、風管部門,就像足球賽的後衛,第三道防線就像守門員,也就是稽核」。

呂桔誠說,當問題穿過第一道、第二道防線,到了守門員跟前,那就是兵臨城下,光靠稽核是不夠的,每道防線都要重視,銀行應具備防範能力。
14 本公司代子公司臺銀綜合保險經紀人(股)公司公告: 董事異動 摘錄資訊觀測 2018-07-23
1.發生變動日期:107/07/20
2.舊任者姓名及簡歷:康董事蘩/臺銀綜合保險經紀人(股)公司總經理
3.新任者姓名及簡歷:黃董事振瑩/臺銀綜合保險經紀人(股)公司總經理
4.異動原因:依臺灣銀行107.7.20銀財字第10700513711號函辦理
5.新任董事選任時持股數:無
6.原任期(例xx/xx/xx至xx/xx/xx):105/01/18~108/01/17
7.新任生效日期:107/07/20
8.同任期董事變動比率:133%
9.其他應敘明事項:無
15 美元資金成本 比市場便宜4成 摘錄工商A8版 2018-07-23
根據台銀內部最新的統計,在董座呂桔誠指示積極吸收美元存款、 發行美元債券兩大策略奏效下,迄今除了台銀的美元存款總部位已經 來到150億美元的新高,台銀最新的美元資金成本更已經降至1.5%以 下,比起市場的資金成本少了約4成。

  對此呂桔誠指出,這可見「負債管理」的重要。一般國銀大多聚焦 在「資產管理」,但呂桔誠認為,「負債管理」也不能偏廢,特別是 由於看好聯準會升息,將帶動美元的匯率、利率雙率長線走強,因此 早在去年初,他就早其他國銀一步下達吸收美元存款的指令,國銀搶 進美元存款這波熱潮已持續一年,台銀可說是最早的領頭羊。

  呂桔誠表示,迄今台銀約有150億美元,等值新台幣約4,500億元的 美元存款量,由於台銀美元存款吸收的早,因此目前的平均利率比起 其他同業低得多。

  他進而引最新市場利率水準分析,就以最新的Taifx利率一至六個 月的利率水準介於2.2~2.8%間,但台銀現在的美元存款資金成本已 降至不到1.5%。

  除了大舉吸收美元存款,台銀也加碼發債來雙管齊下降低美元資金 成本。呂桔誠表示,台銀近二年來,已發行了15億美元的債券部位, 月前已再向金管會提出申請新發行5億美元,等值新台幣150億元的外 幣債券。

  台銀身為國營銀行的品牌效益及台銀內部團隊對於發行時點的精準 拿捏下,呂桔誠透露,台銀目前的美元債券利率發行水準應為業界最 低,可說又再為台銀省下一筆為數不小的資金成本,對此,他也歸功 於台銀總經理魏江霖的專業與團隊合作。

16 台銀調內規 力求外派年輕化 摘錄工商A8版 2018-07-23
  台銀除積極投入海外據點擴張布局,也同步進行人力資源調度,為 讓外派人員更趨年輕化,給更多年輕行員赴海外接受挑戰、訓練的機 會,台灣銀行董事長呂桔誠接受本報專訪時指出,他已指示台銀修改 外派相關人事規定,把職等下限調降,現在已降至只要滿7職等,即 符合被台銀外派的資格。

  呂桔誠剖析他所以決定調降外派職等到7職等的原因,在於現在很 多新進行員都以5職等考入台銀,而從5至7職等,一般大約要歷經四 年,換言之,在國內接受四年訓練的行員,即有機會可外派到海外任 職,如此一來,將可在海外分行補給更多年輕新血。

  根據去年在就業市場最具指標性的cheers雜誌對新世代最嚮往的就 職企業調查,台銀名列全體金控銀行業第一名及全體企業的前20名, 現在台銀調整外派規定,前往海外「築夢」的機會能更提早達成。

  台銀目前已有12家海外分行及五家辦事處。呂桔誠在台銀近二年來 ,已先後成立矽谷、曼谷、法蘭克福辦事處,及雪梨分行,呂桔誠指 出,預定在今年9月將再成立馬尼拉辦事處,接著包括吉隆坡、雅加 達、胡志明應該可望在今年底完成設置。

  至於台資銀行一窩蜂搶進的柬埔寨,台銀則未列入國際布局的優先 目標。呂桔誠指出,台資銀行海外布局應有「戰略分工」的考量,2 014年時台銀的確有申設金邊分行的打算,但考量到台資銀行在當地 設立據點已相當積極,目前台銀並未列入海外布局的優先目標。
17 台銀開先例 設FinTech實驗室 摘錄工商A8版 2018-07-23
  台銀拚FinTech再有創舉。台銀董事長呂桔誠透露,台銀將成立名 為Inno Lab的「金融創新實驗室」,除了將直接設在綜覽台銀全體業 務及組織架構的企劃部之下,負責Inno Lab的主事者還將被派往以色 列取經。

  除了成立Inno Lab,台銀近來在金融創新領域有更多突破。台銀內 部最新統計顯示,台銀截至今年6月底止,一年半之內已拿下33大項 金融專利,同時網銀客戶現在已突破350萬戶,可說居全體國銀之冠 ,而台銀存款戶在總歸戶之後大約1千萬戶,占比高達35%,在全體 國銀裡可說名列前茅。

  台銀所取得的專利中,還包括三項取得難度最高的「發明」專利, 分別為「語音取號方法及系統」、「自然人憑證認證方法」、「行動 支付方法、查詢方法及行動支付的裝置綁定方法」,而33項金融專利 則遍布在行動平台、人工智慧、安控機制等領域。

  以色列可說是全球知名FinTech重鎮。呂桔誠月前率銀行公會赴以 色列考察,對於以色列透過創新,突破各種自然資源限制的表現印象 深刻,他以「20字箴言」形容以色列這個人口僅860萬、遍地沙漠, 卻仍能在逆境中開創一片天的國家:「缺雨不缺水、缺油不缺電、缺 地不缺糧、缺人不缺才」。

  其中,在水資源方面,呂桔誠舉例,以色列在水資源回收,能作到 90%比重的回收,而西班牙為第二名,回收比卻僅20%,顯示以色列 大幅領先的程度。

  也因此呂桔誠回台後,除了在台銀指示成立Inno Lab「金融創新實 驗室」,更進一步將負責人指派前往以色列的金融科技創新基地bas ecamp學習三個星期,而在以色列第一個發起FinTech center的創辦 人,同時也是知名學者David Gershon,將成為台銀派員前往以色列 basecamp取經的重要指導者。

  本次呂桔誠首開公股銀行先例,在台銀成立Inno Lab,也特別挑選 年僅40歲的電金部科長為負責人。呂桔誠說明,之所以挑選科長而非 挑選經理,最主要希望Inno Lab能由最具創新活力的年輕人主事,由 於台銀經理普遍都在50歲以上,因此選擇由40歲左右的科長挑大樑。

  另一項重要的組織架構安排,呂桔誠指出,他認為金融創新不僅止 於金融產品或服務的提供,「包括銀行整個作業流程,或是busines s model的創新也非常重要」,因此他把外界以為會放在電金部之下 的金融創新實驗室,移轉到在組織管理上更高層次、可進行跨部處整 合的企劃部轄下,代表台銀未來擬進行的金融創新,將提出更宏觀、 整體的計劃。
18 高利定存吸金 存款攀峰 摘錄經濟A4版 2018-07-22
為衝刺外幣放款業務,國銀積極推出外幣高利定存專案吸金,中央銀行統計顯示,全體貨幣機構5月外匯存款餘額升抵5.89兆元,較4月暴增900億元,續創歷史新高,即將突破6兆元大關。

銀行主管指出,預期美元雙率雙升,企業、散戶紛紛增持美元,加上銀行為累積外幣放款能量,積極推出外幣高利定存專案吸金,使5月外匯存款餘額飆漲900億元,年增率超過一成。

銀行主管分析,今年以來,銀行業有志一同,著眼聯準會升息將有助美元相關外幣放款利率提升、存放利差可望擴大,國銀積極吸收外幣存款之餘,也致力拓展以美元為主的外幣放款業務。據悉,目前美元存款占比逾兩成的國銀,包括美元清算銀行兆豐銀,還有民營銀行台北富邦銀、中信銀等。

不讓民營銀行專美於前,公股行庫台銀、土銀、合庫、彰銀、一銀、華銀、台企銀等公股行庫均推出美元高利定存專案「拚場」。
19 行庫搶房貸客 利率史上次低 台銀等5大銀行6月新承作利率降至1.624%,創逾8年新低 摘錄工商A9版 2018-07-21
  央行昨(20)日公布6月五大銀行新承作放款統計,其中新承作的 房貸利率下滑0.3個百分點,降至1.624%,創逾8年新低紀錄,也是 史上次低紀錄,主要是銀行推低利率優惠房貸搶客的結果。

  央行官員指出,由於目前房市以自住型購屋者為主力,五大銀行為 爭取有限的優質房貸戶,紛紛推出低利率惠房貸,使得新承作房貸利 率持續下滑,但其實下滑幅度不明顯。統計這次新房貸利率為2010年 6月以來的歷史次低紀錄,史上最低紀錄為2010年5月時的1.616%。

  由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等5大銀行合計承作房貸比 重,約占全體銀行的4成左右,一向被視為房市風向球。統計6月五大 銀行新房貸中,利率較低的「青年安心成家方案」新增金額為68億元 、占比為16.5%,低於5月的77億元、及占比17.2%,但利率還是呈 現微幅下滑,證明就是來自銀行推優惠低利率房貸搶客效應。央行官 員認為,新增房貸利率近一年來都在1.63%上下微幅變動,「這基本 上都算合理的變動範圍之內」。

  央行統計顯示,6月新增房貸金額413.39億元,月減35.24億元,減 幅7.86%,與去年同期相比,減少53.98億元,減幅11.55%。央行官 員說明,主要是六都當月移轉棟數下滑,加上銀行承接整批分戶貸款 減少(即新完工交屋量減少)。

  6月六都移轉棟數,除新北市小幅增加3.9%,其他台北、台中、台 南、高雄等四都,月減均達兩位數,減幅各為16.2%、10.2%、18. 3%、13.2%,桃園市也減少7.6%,六都合計月減8.1%。與去年同 期相比,雙北小增,其餘四都均下滑,六都合計年減7.9%。

  央行官員強調,六都移轉棟數上半年累計10.3萬棟,年增仍有4.8 %,代表房市緩步回溫的趨勢不變。其實目前房市以自住客為主力不 變,以聯合徵信中心的資料來看,今年以來自住客占比都逾85%,代 表只要賣方願意讓價,可被自住型買方接受,就有助刺激成交。
20 五大銀行房貸利率 歷史次低 6月跌至1.624% 央行解讀 業者對優質客戶祭出專案優惠 壓低整體數據 摘錄經濟A12版 2018-07-21
國內房貸市場競爭激烈,房貸利率殺到見骨,中央銀行昨(20)日公布五大銀行新增房貸利率連兩跌,6月落至1.624%,月減0.003個百分點,為歷史次低紀錄,同時也是近八年來最低水準。

央行每月公布五大銀行新增房貸與利率,合計市占率約四成,數據變化被市場視為房市景氣風向球。國內房貸利率直直落,中央銀行官員解釋,主要是銀行對優質客戶祭出專案優惠利率,壓低整體房貸平均利率。

央行統計顯示,台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行等五大銀行,6月新增房貸金額為413.39億元,月減35.24億元,主要是5月有較多新成屋交屋潮,墊高比較基期。

銀行指出,目前市場最低房貸利率為政府政策房貸—青年安心成家方案,若為分段計息,前兩年利率為1.44%,第三年起為1.74%。

銀行主管說,針對優質客戶,有銀行推出最低僅1.56%的超低利率,例如:農業金庫的公教人員房屋優惠貸款,針對中央及地方各機關、公立學校編制內員工,以及公營事業機構編制內員工,房貸利率最低1.56%。另外,上海商銀指數型房貸,最低利率也是自1.56%起跳。

央行官員指出,目前房市主力為自住戶,象徵首購族的青年安心成家方案,6月增加68億元,占五大銀行新增房貸比重為16.5%。

央行官員表示,房市今年交易量較去年多,六都前六月買賣移轉棟數合計為10.3萬棟,年增率為4.8%。

央行官員說,觀察買賣移轉棟數,大台北都會區較其他都會區明顯回溫。其中台北市6月移轉棟數雖較5月減少16.2%,但年增率為0.7%,新北市則雙雙上漲,月增3.9%、年增0.3%,房市交易轉熱。
 
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