40～50歲的三明治族群，身處家庭與職場的責任高峰，壽險業者指出，此階段是保障補強關鍵期，宜掌握防重病、護資產、備退休原則。

　　台灣人壽表示，許多人認為已有房產、存款或投資部位便足以應對未來風險，但真正打亂退休規劃的，往往是突如其來的疾病與照護支出，隨著年齡增長，重大疾病與癌症風險大幅提高，一旦罹病，醫療費將會是一筆龐大支出，因此應定期檢視既有保障內容，適時補強重大疾病險及癌症險，降低健康風險對家庭財務的衝擊。另一方面，可同步規劃保障型分紅終身壽險，兼顧壽險保障與資產累積需求，在照顧家人的當下，逐步建立退休準備基礎。

　　凱基人壽認為，40～50歲的三明治族群，常容易出現過與不及的狀況：有時為了加速累積退休金，而承擔超出自身負荷的波動風險；或是擔心虧損，僅仰賴過度保守的工具，反而讓通膨悄悄侵蝕了購買力。

　　凱基人壽建議，此階段應著重於穩中求盈的資產配置，可透過分紅保單來進行退休布局，例如凱基人壽紅運富御美元分紅終身壽險－定期給付型。分紅保單的優勢為由保險公司專業穩健操作，保戶有機會參與保險公司經營分紅保單的績效，在建構壽險防護網的同時，兼顧中長期保單現金價值增長。

　　此外，這個商品具備分期定期給付功能，要保人可事先約定身故保險金給付方式，避免大筆資金遭不當揮霍，落實資產保全與安家照顧的雙重目標。

　　新壽強調，40～50歲階段仍然肩負家庭責任，也是慢性疾病與重大疾病風險開始增加的階段，建議先檢視既有保單是否足夠，適時補強重大傷病、癌症、醫療及失能保障，同時規劃退休金累積，避免退休與醫療需求相互排擠。