防疫保單衝擊產險業，已進入收尾階段，繼富邦產險、和泰產險公 告將辦減資後，兆豐金控24日公告子公司兆豐產險將辦減資53.33億 元，再辦私募現金增資普通股45億元。

　　兆豐金表示，兆豐產董事會24日決議私募現增普通股，額度45億元 。兆豐金1月底完成現金增資共115.5億元，其中有45億元即是用在這 次產險子公司增資，60億元則償還上一次兆豐產險的增資款。

　　六大承保防疫保單的產險公司經過一次或數次增減資後，目前除新 安東京產維持120億元的股本，及兆豐產險這次增減後股本仍有45億 元外，多數產險股本都大縮水，如富邦產險減資後為30億元，和泰產 險、國泰產險及中信產險減資後股本均為20億元。

　　新安東京海上產險股本120億元將維持一段時間，主要是經過兩次 減資後，去年底帳上累積虧損尚有61億餘元。據指出，新安東京海上 並沒有立即辦減資打掉累積虧損的原因，主要是配合日本的法律及稅 賦規定，由於有逾半的日資，日本認列虧損抵減的稅負優惠和台灣稅 制不同，因而影響減資的時間，未來減資案將等新安東京海上產險過 二、三年能發股利時再辦理，以改善財務結構，但不是在現在，因此 ，股本在一年至二年內將會是產險業最大。

　　因應防疫險理賠，六家產險要彌補或轉嫁再保險轉嫁不足，產險業 者共增資逾1,200億元。產險業者說明，預計產險減資總計金額也將 逾千億元，因各產險承保趨保守，且企業險都會先安排適當的再保險 ，即使台灣天災風險增加，各家產險均沒有為提高承保量能再作增資 的打算。

在數位的時代，網路投保愈來愈受消費者歡迎，據統計，產險業今年前二月網路投保件數達106.7萬件，較去年同期大幅成長逾三成，總計網路投保金額達7.38億元，較去年同期5.58億元，年成長逾30%。而為了衝刺網路投保市場，產險業也祭出各項服務，更與電信業異業結合，搶攻網投大餅。

據產險業統計，今年2月網路投保件數達50萬件，較去年同期大幅成長逾四成，總計網路投保金額達3.37億元，較去年同期2.58億元，年成長逾30%；累計前二月網路投保件數達106.7萬件，較去年同期成長逾三成，總計網路投保金額達7.38億元，較去年同期5.58億元，年成長逾30%。

產險業高層指出，看好今年網路投保金額再創新高，主要原因有三個，第一，網路投保商品多元化，業者也推出許多「碎片化保險」，給民眾更多選擇；第二則是網路投保快速便利，有些商品還有優惠；第三，產險公會推動住火險保單電子化，未來使用網路投保也更加方便，有望提升網路投保率。產險業高層預估，今年旅綜險依舊是成長的主要動能，加上幾家大型產險都在努力衝刺網路投保，有機會帶動網路投保保費較去年成長20%。

為了衝刺網路投保市場，產險業也祭出各項服務，甚至與電信業者異業合作，提供給消費者更完善保障。

在數位服務方面，國泰產險近期推出「跨越數位鴻溝–友善網頁操作說明」計畫，只要客戶碰到數位投保操作難題或需要解說商品，不但可電話諮詢客服，若需啟動「線上共覽」技術，客服人員即可在遮蔽客戶個資且符合國際資安標準下，線上同步瀏覽客戶授權的指定網路操作頁面，即時幫助客戶解決卡關原因。

在車險方面，由於汽車保險項目繁多，民眾經常於出險時才發現保障不足，富邦產特別推出「保什麼一看就懂」及「車險加價購」服務，協助客戶於官網輕鬆檢視保險資訊及賠付對象。

中信產險首創「短期車體險」，提供日保限額車對車碰撞損失補償，主打「開車前再投保」、「開幾天保幾天」，滿足車主短期用車保障需求、降低保險費負擔。

產險業走出防疫險理賠風暴，2023年6月資本適足率（RBC）未達標的和泰產險亦
回升至293.67%，淨值比拉高至15.15%，合計19家產險業，全數順利過關。展望
今年，產險業者也期盼能重返2021年的榮景，再度挑戰獲利創高。

2023年19家產險業資本適足率與淨值比出爐，在本土產險公司中，第一產險RBC
達747.26%、淨值比42.22%；台產RBC735.35%、淨值比49.06%；泰安產RBC
704.78%、淨值比36.52%，三家資本最為充足，皆高於700%以上，明台產、新光
產、旺旺友聯產、華南產、南山產、中信產的RBC則在400%以上，兆豐保險、國
泰產、新安產、和泰產、富邦產亦順利達標。

其中，和泰產在去年6月時，RBC僅74.93%，屬於資本顯著不足，淨值比則為
6.8%，不過在經過母公司和泰汽車累計對和泰產險增資305億元以及防疫險損失迴
轉之外，和泰產險也透過處分不動產或其他規劃強化資本水準，在去年底RBC已
大幅拉高至293.67%，遠高於法定最低門檻，淨值比亦提高至15.15%。

在擺脫防疫險理賠陰霾後，產險業也積極推展各項業務，據金管會統計，產險業2
月稅前盈餘29億元，與1月持平，累計前二月賺58億元，較去年同期虧轉盈。產險
業淨值亦回升至1,334億元，年增九成。

產險業2023年獲利全數出爐，保發中心統計，整體產險業去年稅後純益達155.9億元，創下歷史次高，僅次於2021年的196.3億元。而各產險也公布去年財務資料，2023年獲利王由和泰產險以36.5億元拿下，若以每股稅後純益（EPS）來看，則由新光產險9.22元奪冠。

根據保發中心統計，產險業在2021年獲利大爆發，稅後純益達196.3億元，創下歷史新高，但卻在2022年遭遇防疫險理賠風暴，整體產險業大虧1,725.6億元，而在一連串的商品改革及風控管理之下，2023年轉虧為盈，整體產險業稅後純益達155.9億元，創下歷史次高。

就各產險公布的資料，獲利第一名由和泰產以稅後純益36.5億元拿下，第二至第十名依序為新安產稅後純益32.3億元、新光產29.1億元、泰安產15.4億元、明台產12.5億元、國泰產12.4億元、旺旺友聯產12億元、台產9.7億元、華南產9.1億元及第一產6.3億元。但去年仍有三家產險包括兆豐保、富邦產及法巴產未能擺脫虧損，分別虧14.6億元、23.2億元及1億元。

以EPS來觀察，則由新光產險9.22元奪冠，第二至第五依序為國泰產6.23元、旺旺友聯產5.37元、泰安產5.21元及新安產5.04元。而其他包含明台產、華南產、中信產、台產、第一產EPS皆達2元以上。

而2023年產險簽單保費達2,437億元，年成長10.6％，雙雙創下歷史新高。產險業者指出，儘管國內外政經環境，仍呈現不確定狀態，但在業者重新推展各項業務，積極落實風控之下，仍樂觀預估今年簽單保費仍有成長10%的潛力。

另外，據產險公會預估，2024年保費將達約2,577億元，較2023年2,437億元，增加140億元，約可成長6%。各大險種今年分別有5至20%的成長空間，其中，今年火險總保費預估約435億元左右，較去年成長約8%；貨物運輸險自去年21.3億元增加至22.9億元，成長7.5%；航空險預估成長20%；汽車保險成長約6%，全年總保費可能增加至1295.2億元；工程險今年保費量預估由去年的111.5億元增長至120億元，成長幅度約7.6%。

你今年出國了嗎？民眾報復性出遊熱潮持續，台灣人壽保險公司子公司中國信託產物保險公司不僅提供「旅平險＋不便險」快速網路投保服務，官網「關懷小站」更提供保險時事解析，即時解答旅平險保障、理賠疑難雜症。

春天正是濃霧好發季節，一旦在「霧點」旅遊，班機起降就容易「誤點」甚至停飛，中國信託產險提供「旅平險＋不便險」雙保險分散風險。「旅平險」提供「意外身故」、「意外醫療」、「海外突發疾病醫療保險」等保障；「不便險」則針對旅客在旅途中發生的突發狀況，包括「旅程取消」、「班機延誤」、「行李延誤」、「行李損失」、「旅行期間居家竊盜補償」等14項額外財物損失保障，確保國人安心出遊。

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　據觀光署統計，2023年台灣出國人次突破千萬，較2022年成長8倍 ，今年民眾報復性出遊熱潮持續，中國信託產險建議民眾提前規劃「 旅行平安險」和「旅遊不便險」，為旅程打造全方位保障。中國信託 產險不僅提供「旅平險＋不便險」快速網路投保服務，官網「關懷小 站」更提供保險時事解析，即時解答旅平險保障、理賠疑難雜症。

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疫情後旅遊復甦潮持續延燒，4月初清明連假即將到來，出遊可以投保旅平險外，車險也應在考慮範圍內，雙軌並行，分散出遊風險。

中國信託產險指出，自家推出的旅平險搭配旅遊不便險，提供意外身故、意外失能、意外傷害醫療、海外突發疾病住院醫療，以及旅程取消與班機延誤等多重保障。假設海外五日遊出遊日本，僅需要871元保費，可以享有1,000萬元的意外身故與失能、重大燒燙傷保險、意外傷害醫療險等多重保障。

富邦產險提供網路投保國外旅平險搭配旅遊不便險的專案，主打涵蓋身故失能、傷害醫療、海外突發疾病保障，更涵蓋六大旅遊不便險保障，包括班機延誤、行李延誤、旅程取消、旅程更改、行李損失及旅行文件損失等。同樣是前往日本五日遊，最便宜保費267元起跳。

其次，如果是國內旅遊，業者建議應投保短期車險。以中國信託產險為例，業界首創「開車前再投保」、「開幾天保幾天」，滿足車主短期用車保障需求、於出發七天前、最晚一日前均可上網投保，保費每日最低120元，即可獲最高10萬元保障，投保日最短一天、最長15天，讓偶爾用車的車主也能安心自駕。

富邦產則建議民眾，投保汽車第三人責任險之外，可再額外加上投保「國道增額險搭配國道拖吊險」，富邦產解釋，「假日或國道增額保障」可擁有加倍保障，保戶在假日行駛高速公路或是快速道路時候，可以擁有更高的第三人責任險、駕駛人傷害險以及乘客體傷責任險的增額保障。

假設30到40歲女性連續投保三年、且沒有肇事記錄，投保第三人責任險外再加保「假日或國道增額保障附加條款」，每年保費增加322元就可擁有加倍保障。

另外，投保「國道拖吊交通費用補償險」，車主行駛高速公路或快速道路，如果不幸發生碰撞事故或機械故障導致車輛無法行駛，必須由拖吊車拖離事故現場產生交通費用補償，以保額計算一年繳交年費，假設保額為每次1,000元、保險期間最高給付兩次，一年保費網路投保僅多32元。

　　深坑20日發生大火，據相關資料統計，應有五家產險共承保失火地 點二處公司的三張商業火險，保額逾1.8億元，產險業者表示，保額 多半會轉再保，估計損失金額可控，但近年工廠等商業火險損失金額 累積達百億元，反映風險對價，次年保費會三級跳、甚至倍增。

　　產險業者指出，依照消防隊提供火災發生地是深坑區北深路的建築 物，估計共有五家產險承保該處火險，分別是中信、富邦及旺旺友聯 、泰安及新光等五產險，其中有一張保單保額1.3億元，由中信產40 ％主辦、富邦產和旺旺友聯產等各30％，屬共保；另二張保額分別是 3,100萬元及2,400萬元。

　　即使全損，估各家理賠金額約數千萬元，加上產險業者又轉再保， 實際理賠金額並不大。

　　產險公司和客戶簽訂保密條款，面對產險業者間傳聞，中信產險低 調表示，受波及廠商當中如有中信產險的保戶，將在接獲保戶通知後 ，立即著手依約處理後續之損失理算作業，也會盡全力協助保戶進行 理賠申請。

　　近年國內食品廠、高爾夫球工廠、PCB廠及塑膠工廠等商業火險損 失金額累積多達百億元，保險到期續約時，立即反映風險對價，次年 商業火險保費不但三級跳、甚至倍增。商業火險簽單保費（含天災險 ）2023年為332.7億元，較2022年成長近3成，主要因商業火災保險巨 大保額業務受國際再保險市場影響，及部分業務反映損失紀錄而費率 調整所致；住宅火險（含住宅地震政策保險）保費收入近70億元，成 長率只有1.5％。

　　整體火險保費收入去年是402億元，年增約77億元，年成長率達24 ％。產險公會估今年火災保險（商業火險＋住宅火險）總保費預估約 435億元左右，年成長約8％，其中商業火險簽單保費（含天災）今年 預估成長約10％。

　　2023年下半年出國人次月月破百萬，農曆春節更是闔家出遊高峰期 。保險公司提醒，出門在外一定要記得投保旅行平安險，將風險轉嫁 給保險公司，是最簡單、安心且最省錢的方法，投保三心法則是「多 元管道投保、確認保障範圍、加碼其他保障」。

　　國壽指出，買旅平險可把握三心法，一是多元管道投保，除可透過 業務員、服務據點、機場臨櫃進行投保，亦可利用電話、傳真或網路 等方式，來投保旅平險，確保過程零時差。

　　二是確認保障範圍，除基本的身故失能、海外突發疾病，以及實支 實付傷害醫療保險金之外，針對水陸及航空大眾交通運輸意外身故保 險金，分別另外加值10％及25％的保額。此外，還包含重大燒燙傷保 險金，均有附在商品裡。

　　三是加碼其他保障。投保國壽旅平險即享有「海外急難救助加值服 務」，包含醫療服務、旅行事宜協助等諮詢，亦可投保國泰人壽獨有 「海外醫療專機運送服務」。

　　富邦人壽提醒，安排海外突發疾病的醫療保障很重要。多數信用卡 刷機票支付80％以上的費用時附贈的保險，但僅限搭乘公共運輸期間 才有保障，而旅遊在外最大的風險及經濟負擔，其實是來自在海外發 生的突發疾病或意外醫療的高額費用，因此建議附加海外突發疾病醫 療險，為突發醫療事故時所產生的龐大醫療費用提供保障。

　　富邦人壽指出，保險公司多有提供海外急難救助服務給保戶，是由 與保險公司簽約的急難救助組織提供保戶即時援助服務，隨著保險公 司與海外急難救助的服務組織所簽訂的合約不同，服務還是會有差異 。民眾在選擇透保的保險公司時也可多做比較。

　　中國信託產險提醒，「全方位保障範圍」是關鍵，一份完善的旅行 綜合保險應該包括醫療保障、緊急救援、行李、旅程中斷等全面保障 的產品，確保旅程安心。另外，保障額度的適當性，選擇旅行綜合保 險時，應根據自己的旅行計劃和需求來確定保障金額。

　　例如，如果前往旅遊地區的醫療費用較高，就需要確保醫療保額足 夠覆蓋可能的支出。最後是要仔細閱讀保單條款和注意事項。在購買 旅行綜合保險之前，應仔細閱讀保險合同中的各項保障範圍和不保事 項及理賠流程等相關信息。同時還應該注意一些旅行中容易發生的意 外情況，並儘量避免或做好應對措施。

重大傷病證明累計有效領證數已突破百萬張；且2022年長期照顧全 年服務人數突破31萬人，較前一年度成長約19％，由此可見未來國人 重大傷病及長期照顧的需求將持續攀升。

　　全球人壽建議，在檢視保單的同時，可以考慮將重大傷病及長期照 顧保障納入保險規畫，才能讓自己從容面對重大傷病的襲擊或長期照 顧的威脅，在面臨需要積極治療或照護需求時，能獲得有品質的診治 或照顧，同時也能減輕家庭的負擔。

　　除自身的醫療或健康保障，有車一族在新的一年別忘了幫愛車進行 保單健檢，可掌握兩種點，一是「先保人再保物」，二是完備「第三 人責任險」、「超額責任保險」。

　　台灣人壽子公司中信產險表示，汽機車車主依法規定投保強制險， 其保障範圍僅提供「駕駛以外」的人身傷害，每人傷害醫療最高20萬 元、死亡或失能最高200萬元的基本保障，不僅理賠額度有上限，且 不包含財物損失賠償，若想提高保額、轉嫁財損賠償責任，要搭配投 保任意險。

　　「第三人責任險」主要賠償對方體傷與車輛損失，可彌補強制險保 障的不足；加保「超額責任險」能讓保障更升級，萬一撞到名車超跑 時，賠償對方體傷和財損不怕「一夜致負」；還可依照需求投保「乘 客體傷責任險」、「駕駛人傷害險」等附加險來加強保障。另外，若 是想在過年前入手新車，「車體險」能幫愛車築起全方位防護網，車 主可依車齡、駕駛經驗、汽車停放場所及個人經濟能力等因素選擇加 保。

　　保單定期健檢不可少！台灣人壽保險旗下子公司中國信託產險提醒 有車一族，歲末年終別忘了為愛車進行保單健檢，檢視保單掌握「2 要」口訣：一要「先保人再保物」，二要完備「第三人責任險」、「 超額責任保險」，備妥人車保護網更安心出門。

　　汽機車車主依法規定投保「強制汽車責任保險」，其保障範圍僅提 供「駕駛以外」的人身傷害，每人傷害醫療最高新臺幣20萬元、死亡 或失能最高200萬元的基本保障，不僅理賠額度有上限，而且不包含 財物損失賠償，若想提高保額、轉嫁財損賠償責任，須搭配投保任意 險。中國信託產險建議車主掌握「先保人再保物」原則，以「第三人 責任險」和「超額責任險」，強化車主與他人的人身保障。

　　中國信託產險指出，「第三人責任險」主要賠償對方體傷與車輛損 失，可彌補強制險保障的不足；而加保「超額責任險」能讓保障更升 級，萬一撞到名車超跑時，賠償對方體傷和財損不怕「一夜致負」。 此外，還可依照需求投保「乘客體傷責任險」、「駕駛人傷害險」等 附加險來加強保障。

　　若想在過年前入手新車，「車體險」能幫愛車築起全方位防護網， 車主可依車齡、駕駛經驗、汽車停放場所及個人經濟能力等因素選擇 加保，無論是甲式、乙式、丙式，都能將車輛損壞風險安心轉嫁給保 險公司。

　　現在上中國信託產險網路投保專區，投保強制險可享保費優惠，機 車強制險一年期最高可省145元、汽車強制險可省330元；投保汽車任 意險保費達5,000元以上，可免費享最多100公里道路救援服務。即日 起至12月31日前，到中國信託產險官網完成會員註冊，並首度網路投 保任一險種，輸入活動代碼CTBC8888，即享「新會員首投獲50元」超 商電子禮券，更多活動詳情請洽中國信託產險網投專區查詢。

　儘管防疫保單之亂已畫下句點，但保單理賠有二年請求期，產險目 前持續進行理賠，至於理賠金額逐月收歛中，依各家產險公告資訊統 計，六大主要銷售產險公司前11月理賠防疫保單又噴掉逾520億元。

　　六產險公司中除富邦產險在11月理賠千餘件防疫險外，其餘五家產 險都已降至數百件以下，新安東京海上產更因「調帳」而出現-313理 賠件數，單月理賠金額降至81萬元，成為六產險最早脫險公司。

　　總計六產險前11月防疫保單理賠金額，富邦產154億元最多、國泰 產107億元次之、和泰產近80億元、中信產74億元、兆豐產64億元， 新安東京海上產險約41億元。

　　據金管會統計資料，2022年全年12家防疫保單理賠超過410萬件、 理賠金額逾1,693億元；疫苗險理賠件數101萬件以上，理賠金額423 .3億元，總計全年雙險理賠達2,116.4億元。若再加計六產險2023年 前11月理賠逾2,636億元，顯示這場防疫險風暴代價雖沒有原先預估 3,000億元～3,500億元那麼高，但還是賠掉30年來累積的盈餘。

　　經過這次巨災後，國泰產、和泰產、新安東京海上產前11月份防疫 保單理賠金額多者逾百億元、少者至40億元，但前三季財報中，三家 產險稅後盈餘都相當漂亮，分別是9.71億元、29.1億元及26.54億元 。

　　國泰產險高層表示，主要因2022年底提存相關準備金餘額93.8億元 ，2023年第一季實際賠款超過預期賠款增提準備金，所以到第一季仍 是虧損，但第二季累積損益轉正。

　　產險業者指出，數家產險2023年財報獲利數字佳，絲毫看不出防疫 保大失血的傷痕，除年核保利潤及投資收益不錯外，與去年多提列準 備金回沖有關。但不管如何慘賠，產險業確定從防疫保單傷痛走出， 整體前三季稅後盈餘已經又回到百億元以上。

　據各金控自結前11月獲利顯示，富邦產險及兆豐產險前11月累積虧 損分別為21億元及16億元左右，這兩家產險應是今年至今唯二虧損的 本國產險公司。

　　另外還有一家外商產險出現虧損，其他產險公司在9月時都已轉虧 為盈。

　　儘管富邦產今年持續理賠防疫保單，11月還在理賠千件防疫保單， 11月單月防疫保單理賠金額為3,340萬元，但自從3月起，月月都有獲 利，11月因新台幣升值，產生匯損，使11月稅後盈餘1.03億元，是3 月以來單月最低，前11月累積虧損已經縮小到21.33億元。

　　兆豐產今年來每月幾呈虧損，11月單月理賠防疫保單420件，理賠 1,300多萬元，11月稅後虧損500萬元，前11月累積虧損為15.26億元 。兆豐金控為充實兆豐保險的營運資金暨強化財務結構，正辦理3.5 億股現金增資。兆豐產表示，預計2024年1月底前可完成募集，惟兆 豐金增資款項入那一帳目前尚未確定。

　　其他金控產險的國泰產以及華南產，前11月累積盈餘已經來到13. 2億元、8.1億元。即使國泰產險和中信產險在防疫保單理賠中也受了 「重傷」，但兩家產險公司在今年上半年都已轉虧為盈，中信產前九 月稅後盈餘已來到0.59億元。

　防疫保單理賠已宣告終結，今年上半年防疫雙險理賠金額為600億 元，再加計去年整年理賠金額2,116.3億元，代表台灣防疫從清零走 向共存，整體防疫雙險（防疫險、疫苗險）的總理賠金額約2,716.3 億元。

　　產險業去年陷入防疫保單風暴，五家產險公司面臨再保拒攤回問題 ，近期已陸續有產險公司拿回一部分的再保攤回款項，但還未全數拿 回。金管會6日表示，現與再保公司協商的爭議主要是在住院部分， 因後來開放居家照護後，核保條件是否放太寬成為再保主要疑慮。

　　雖防疫險理賠已結束，產險大股東增資也陸續到位，但還有部分產 險公司未能完全收回再保攤回款項。保險局局長施瓊華6日指出，產 險公司與再保公司雙方還在協商當中，主要是針對核保與理賠的標準 ，雙方仍在討論。

　　施瓊華說明，再保條件是根據直接簽單契約約定，保單明確寫出確 診就理賠，並非爭議主因，目前主要是在住院給付部分，因後來確診 從住院改為居家照護，爭論當初核保條件是否放太寬。

　　據金管會統計，富邦產、兆豐產、中信產、國泰產、泰安產等產險 業者，再保金額約331億元，等於防疫雙險2,700億元理賠約12％有再 保。

　　富邦金旗下富邦產險再保理賠金額約220億元，第三季有再收到16 億元的國際再保理賠，再保尚未賠付約165億元，針對居家照護也可 申請住院日額理賠，持續與國際再保協商中，今年底將針對超過期限 未賠付部分增加提存，約再提存6億元～7億元。

　　中信金孫公司中信產險共應獲得再保攤回1億2,000萬元，至第二季 底還剩約7,000萬元，中信金表示，因中信產的再保比例小，剩餘金 額有信心全數攤回。

　　國泰金子公司國泰產部分，旗下防疫險有分出給兩家再保公司承保 ，從再保公司應攤回的賠款總數約33億元，至第二季底未攤回款項約 12億元，持續討論中。

　寵物險保單由盛而衰，市面上雖仍有三家產險推出寵物險，但因明 台產險限定特別通路，嚴格說來，僅二家產險、即國泰產險、旺旺友 聯產險仍對外銷售寵物險。

　　寵物險興盛時，最多有十家產險公司推出，但由於近一、二年損率 爆增，且之前有詐保集團透過投保寵物險詐騙保險金，加上今年9月 起寵物險要依金管會核定的寵物險保單參考條款設計，因此多家產險 公司相繼暫停銷售寵物險。

　　原本9月時仍有三家產險公司銷售寵物險保單，分別是國泰產、旺 旺友聯及明台產。但明台產表示，因為寵物險已不是主力產品，未來 會慢慢縮小寵物險業務，現已停止業務員和網路投保收件，因業務考 量，目前僅維持台新的銷售通路。

　　依保發中心資料顯示，上半年寵物險投保件數是13.25萬件，賠付 金額是1.27億元，上半年損率為112.53％；9月底時投保件數16.7萬 件，賠付金額已增加至2.07億元，損率提高至近125％。各產險寵物 險前九月損率超過125％有兆豐保、中信產及華南產險等，以賠款金 額作比較，華南產險前九月即賠付1.328億元居冠，但前九月簽單保 費才4,141萬元。

　　現在仍在銷售的國泰產險寵物險，醫療補償包含住院、手術等保障 。國泰產險說明，只要有晶片號碼即可快速投保，免體檢證明，不過 限定8周～6歲的毛小孩投保，保障比例70％，保戶可用較少保費讓毛 小孩有基礎保障。

　　旺旺友聯寵物險則一律要透過網路投保，並首創指定獸醫院診療機 制。旺旺友聯產險指出，診療資料均採數位化傳輸，填寫理賠申請書 即可輕鬆完成理賠申請，無須額外索取診斷證明及醫療單據；連續投 保三年無申請理賠者，保費最高則可折減到40％。

　五家上市產險及再保險公司9月底未分配保留盈餘有四家已出現正 值，若以今年前三季獲利情況來看，市場法人預估，明年不但有息可 配，且一定會比今年多。

　　儘管行政院拍板從今年3月20日新冠肺炎輕症可免通報、免隔離後 ，已讓產險業提前走出防疫險災難，但到10月，部分產險公司還陸續 理賠防疫保單，總計兩年防疫險保單理賠金額約3,000億元。去年因 防疫保單大賠，五家上市產險及再保中有二家無息可配。

　　但據五家上市產險今年第三季季報來看，帳面未分配盈餘已明顯提 升，其中未分配盈餘最高是新光產有21.69億元，其次是中再保的15 .389億元，台灣產有12.12億元，第一保有5.575億元，旺旺友聯產負 值縮小至-0.72億元，但未分配盈餘都比去年年底多，若第四季維持 前三季的獲利動能不變，五家產險公司明年配息金額都有機會比今年 佳。

　　五家公司去年年底時未分配盈餘部份，新產12.15億元、台產7.88 億元、第一保3.24億元，其他中再保和旺旺友聯產未分配盈餘都是負 值，所以沒有盈餘可配。

　　至於金控旗下產險公司，兆豐保、富邦產、中信產等三家前三季未 分配盈餘依然呈現負值，預估這三家產險明年恐無盈餘可上繳；國泰 產和華南產前三季未分配盈餘已有9.7億元及6.61億元，比去年年底 時的負177.49億元及2.49億元高，如無意外的話，這兩家公司明年則 有機會上繳母公司。

　　產險業者表示，在新車銷售持續成長與責任險保費調漲下，整體產 險業保費收入有望再往上提升。依保發中心資料，產險今年4月起已 開始獲利，4月稅前盈餘26.8億元、5月單月稅前獲利27.6億元、6月 稅前獲利13.7億元，第三季獲利持續擴大，「第四季營運審慎樂觀」 。

關懷弱勢、致力永續投融資屢獲肯定。中信金控旗下子公司台灣人壽、台灣人壽旗下子公司中國信託產險長期捐贈微型保險保費，完善經濟弱勢族群基礎保障，今年雙雙榮獲金融監督管理委員會微型保險競賽「業務績優獎」及「身心障礙關懷獎」；台灣人壽亦榮獲「六大核心及公共建設投資競賽–專案投資組」殊榮、中國信託產險也贏得「強制汽車責任保險」差異化管理第三名。

2014年起台灣人壽推出業界最齊全的個人型及團體型微型保險商品，已連續九年捐贈微型保險，長期支持中華民國彩券販賣人員職業工會全國聯合會、嘉義市福安王爺慈善會、中華基督教救助協會等團體，為身心障礙保戶撐起保險安全網，迄今近31萬人次受惠、累積投入保險額度逾668億元。由金管會主委黃天牧親自頒獎予台灣人壽董事長鄭泰克及中國信託產險副總經理林宗輝，黃天牧主委肯定得獎的保險公司，在推展業務發展之餘，亦積極落實普惠金融，金管會表達最深的鼓勵與感謝。

台灣人壽亦長期投入永續金融，積極參與政府「六大核心戰略產業」與公共投資，包括太陽能電廠、汙水處理廠及離岸風力發電等公共投資，更是亞洲第一家參與離岸風電聯貸的臺灣壽險業者，以高標準推動ESG投資，迄今承諾永續投融資金額逾676億元，未來亦將以具體行動響應政府綠色能源政策，成為「最愛國的保險公司」。

支持政府政策亦善盡企業社會責任，台灣人壽發揮保險核心本業持續捐贈微型保險保費，讓社福身障團體獲得更完善的保險保障，亦落實並精進公平待客，提供身心障礙、高齡族群更友善的服務，包括首創理賠後關懷，提供全面心理諮商服務，幫助罹患重病及高齡保戶走出人生低谷；亦推出線上手語翻譯平台，透過數位科技提供聽語障者適切服務，持續卓越客戶體驗，期望成為客戶最推薦的保險公司。

出國旅遊風潮持續，年底正逢耶誕節、跨年假期，國人持續規劃出國旅遊，保險不可少。台灣人壽子公司中信產建議要投保「旅平險」與「住宅火災延燒險」，才能轉嫁疾病、意外風險；富邦人壽的旅平險也為額外加值大眾運輸工具身故失能10%給付，受到保戶青睞。

中信產指出，建議國人出遊前，可以備妥「旅平險」與「住宅火災延燒險」雙重防護罩。其中「旅平險」部分，主要提供包括意外身故、意外醫療、海外突發疾病醫療，以及海外旅遊旅程取消、班機延誤、行李延誤、行李損失、旅行期間居家竊盜補償等14項不便險，保戶可以依照需求搭配。

另外，中信產指出，「住宅火災延燒險」則可以保障出遊不在家，假設不幸起火，可以分散延燒第三方的責任風險，包含保障屋內動產等等保障，每年保費不到500元，就有享有包括2,400萬住宅火災延燒、100萬家庭動產、50萬財物竊盜以及鑰匙門鎖損壞更新費用等。

富邦人壽提供的旅平險，涵蓋海外突發疾病險，可以保障海外急診、住院、門診，以及緊急醫療轉送等多項海內急難救助服務，另外保障搭乘大眾運輸工具身故失能、額外提供最高一成給付。

假設投保富邦人壽日本四日遊旅平險，投保一般意外身故保險金1,350萬元，附加醫療中傷害醫療135萬、海外突發疾病醫療135萬，合計保費僅需要791元。

新安東京海上產險全新上線旅平險網路投保專區，提供完整國內、國外旅平險保障，從意外受傷、班機延誤、居家竊盜、行李損失等，其中國外旅遊不便險中班機延誤最高理賠5萬元，只要班機延誤四小時起，提供實支實付5萬元、實支實付3萬元或是定額6,000元三種方案，另外也有涵蓋行李延誤保險，如果延誤六小時以上，同樣提供實支實付5萬元、實支實付3萬元或是定額6,000元三種方案。

當法拉利跑車碰撞到保時捷其代價就是數百萬元以上的維修費用， 非一般上班族所能負擔。產險業者表示，目前投保汽車險或機車險， 已不只是投保強制險就好，尤其在進口車滿街跑時，第三人責任險、 超額責任險已成必保的車險。

　　根據交通部統計，2022年國內車禍事故造成死傷人數超過37萬件， 較前一年成長近5％，創下歷年來新高，車禍若導致第三人受傷或死 亡，恐涉及刑事責任，且重傷害及死亡車禍依刑事訴訟法屬於非告訴 乃論，勢必會遭司法檢察人員追訴，審訊期間不僅勞心勞力，巨額的 辯護律師費用恐讓經濟生活陷入困頓。

　　汽機車依法規定一定要投保「強制汽車責任保險」（簡稱強制險） ，保障額度雖有200萬元的死亡或失能賠償、20萬元傷害醫療補償， 強制險的傷害醫療補償是依項目理賠且部分項目有理賠上限，若要有 更全面的保障，兆豐保險建議，強制車險可再搭配第三人責任險、超 額責任保險，若再加汽車第三人責任保險刑事辯護律師費用補償附加 條款，可讓保險額度拉高，保障範圍更完整。

　　中國信託產險指出，除了強制責任險之外，建議投保第一順位的車 險即是任意第三人責任險，因為強制險主要賠償乘客、第三人身體傷 害或死亡，但不含財物損失，然任意第三人責任險包括「傷害責任險 （體傷）」和「財損責任險」兩大範圍，主要賠償對方體傷及車子損 失，而且在投保任意第三人責任險後才可附加購買乘客險、駕駛人傷 害險、超額責任險等，讓騎車及開車保障更完整。

　　富邦產險認為，汽車險中最重要的除了法定的強制險外，再來就是 第三人責任險，如果因開車不慎導致對方體傷、死亡或財損都有基本 的賠償保障。每年保費只要3,000多元，就能讓行車保障更周全。

國慶連假國人瘋出遊，產險業者提醒民眾記得備妥「三大防護罩」，分別是旅綜險、住宅火災延燒險及交通工具所需的車險，轉嫁疾病、意外的人身財損風險，假期安心出遊。

泰安產險表示，連假安排國內或國外旅遊，可透過旅行綜合保險來保障自己，旅平險可提供國外旅遊期間因突發疾病需當地就醫，無論門診、住院或急診醫療，皆在承保範圍內，旅遊不便險則涵蓋旅行責任險、班機延誤等風險，同時，租車自駕發生交通事故的賠償責任、旅途中個人錢包、行動電話等物品遭竊、重要證件重置或掛失等費用也可理賠。

中信產險指出，居家安全也要超前部署，火災發生時，若不慎殃及周邊，造成第三人傷亡或財損，屋主恐面臨巨額賠償金，中國信託產險網投限定版「住宅火災延燒險」，不僅分散延燒第三方的責任風險，連屋內動產亦納入保障範圍，每年保費不到500元，即有「2,400萬住宅火災延燒」、「100萬家庭動產」、「50萬財物竊盜」以及「鑰匙門鎖損壞更新費用」等多項保障。

若是國內旅遊，不少民眾會選擇自駕，除了法令規定的強制險外，兆豐保險建議額外投保第三人責任險跟熱門的超額責任保險；如果想保護自己的愛車，就要投保車體損失險，讓保障範圍更俱全、保險額度拉高，保障對方也保護自己的荷包。