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個股新聞
公司全名
南山人壽保險股份有限公司
 
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項次 標題新聞 資訊來源 日期
1 上半年壽險總保費 破1.75兆 摘錄工商A 13 2018-07-17
  壽險上半年業績出爐,新契約保費年成長11%,達7,077億元,總 保費上半年也已破1兆7,501億元,成長4.2%,但代表高價值型分期 繳保單成長性的續期保費則罕見出現微幅衰退,比去年上半年約少了 16億元,僅有1兆424億元。

  續期保費減少,主要是壽險龍頭國泰人壽上半年續期保費2,343億 元,比去年同期約少了8%,即約少掉204億元,國壽表示,主要前幾 年熱銷四年繳費終身壽險,繳費期陸續期滿,保戶不再繳保費,但保 單仍有效,雖然國壽已積極導引保戶投保10~20年繳費的終身壽險, 且有顯著成長,但繳費期別較長,保費較少,續期保費成長效果蓋不 住前幾年熱銷保單的效力。

  即便上半年續期保費略為減少,但國壽依舊在所有壽險中續期保費 居冠;第二名是富邦人壽的1,766億元,較去年同期成長4.3%;續期 保費第三高是南山人壽,上半年有1,604億元,也成長近4.2%;第四 名新光人壽有903億元,成長6.2%;中國人壽以續期保費668億元排 名第五,成長11.5%;台灣人壽則有629億元,衰退7%左右。

  除了國壽、台壽,另外如全球人壽、中華郵政簡易壽險、合庫人壽 、法國巴黎人壽及安達人壽,續期保費都呈現衰退。

  上半年銷售量最大的保單類型仍是利變壽險,有3,400億元,較去 年同期成長9.8%以上,且占整體壽險新契約保費的48%左右,而利 變壽險中有56%,即約1,906億元,保戶是一次就躉繳所有保費。

  利變壽險若加上上半年銷售355億元的利變年金,及同樣利率變動 的萬能壽險,則上半年宣告利率會隨市場變化的保單銷量共3,758億 元,即占所有新契約保費的53%,反而是固定利率的傳統壽險,上半 年只賣出365億元,占率僅5%,也比去年同期衰退46%,主要是利率 太低,保單較無競爭力。

  投資型保單上半年共賣2,723億元,成長44.8%,也是上半年成長 率最大的保單類型,但在國壽降溫業務員通路的投資型年金後,成長 率已從五成降到四成左右,占所有新契約的比重則為38%。
2 壽險H1外匯準備 增提174億 摘錄工商A 13 2018-07-17
 晴天儲糧,新台幣上半年貶值約2.18%,壽險業雖然因為避險契約 的評價損失而有900多億元的匯損成本,但同時間美元未避險部位也 有匯兌利益,前七大壽險公司上半年大量增提外匯準備金174億元左 右,外匯準備金餘額累積近333億元是去年同期的兩倍多。

  上半年增提最多的是國泰人壽,約有38億多元,其外匯準備金餘額 6月底有154億元,仍是壽險公司中最高者;南山人壽上半年也增提約 31億元,準備金餘額來到46.5億元,是去年同期的三倍;富邦人壽上 半年增提近21億元,餘額估已經來到44億元,也接近去年同期的兩倍 。

  外匯準備金即各壽險公司在有匯兌利益時要加碼多提存,每月也有 固定提存比率,累積在帳上,但若新台幣升值、有匯兌損失時,則可 在匯損金額50%的範圍內,收回準備金,減少損益波動,外匯準備金 餘額愈多,代表有較大能力吸收匯率波動對損益的影響。

  新光人壽、台灣人壽及三商美邦人壽今年上半年外匯準備金餘額都 增加逾12億元,餘額最高是新壽的38.5億元,其次是台壽的19.6億元 ,三商美邦人壽也有15億元;中國人壽的外匯準備金則相對穩定,上 半年增提約3億多元,餘額有30多億元。

  三商美邦人壽16日公告上半年自結稅後獲利23.7億元,每股盈餘1 .24元,獲利金額較去年同期微幅衰退2.47%,但三商美邦人壽上半 年增提外匯價格準備金12億元,即有匯兌利益,若扣除外匯準備金因 素,每股盈餘1.74元,與去年同期收回8億元準備金、每股盈餘0.94 元相比,匯損壓力較小。

  若加計三商美邦人壽,則今年上半年國內前7大壽險公司稅後獲利 達883.87億元,比去年上半年多賺511.7億元,獲利成長幅度達137. 49%。

  三商美邦人壽財務長陳宏昇表示,今年上半年股票有實現較多資本 利得,債券部位則較少,同時新台幣對美元貶值,整體來看,今年上 半年的獲利與去年上半年相差無幾,維持相對穩定獲利能力。

  到6月底三商美邦人壽的總資產來到1兆1,230億元,較去年底增加 701億元,陳宏昇說,主要是投資型保單有較明顯的成長,上半年整 體新契約保費211億元,較去年同期成長43%。

3 南山人壽:醫療保障優先 主約搭配附約 可達到經濟實惠的效果 年輕人轉移風險 更需要保險 摘錄經濟B3版 2018-07-15
隨著畢業季結束,正是年輕人投入職場的旺季,年輕人剛開始工作,薪水不高,以至於有自己可能無力買保險的想法,但我們要提醒年輕人,思維應該轉變,須了解正因為剛入職場,風險承擔能力相對也較低,若不幸生病或發生意外,而導致收入中斷或必須住院接受治療,此時醫療費用更會造成額外負擔,若有保險保障,才能轉移自身能力所無法負擔的風險。

一般來說,越早規劃醫療保障越有利,除保費較實惠外,健康體況會加快核保審核的時效,建議年輕人以投保醫療保障為優先,並可採主約搭配附約的商品組合,以達到經濟實惠的效果。

在主約方面,建議選擇有提供輕度、重度的重大疾病醫療給付,以及2~6級殘廢享豁免保險費的定期健康險,且未來可利用所設計之免可保性證明改換其他保險的機制,以提升保險規畫的靈活度。

另外,在附約方面,建議搭配實支實付或日額給付的住院醫療、手術醫療,再加上意外傷殘保障,建構全方位的風險防護網。

從衛福部2016年統計資料顯示,事故傷害為主要死因第二名,其中因運輸事故而死亡比重,更高達48%,所以在意外傷殘保障上,有鑑於年輕人剛進入社會,搭乘大眾運輸工具機會一定相對多,因此保障內容最好涵蓋交通事故重大創傷,才有助於讓保障更齊全。

以上述的醫療保障來看,若以主約搭配附約的方式來投保,等於一張保單立即享有身故殘廢、住院醫療、意外傷殘三合一的保障,且每月月繳保費僅約1,000元左右,不至於造成經濟上過重的負擔。

我認為剛進社會的年輕人要先建構基本的醫療與意外保障,未來可再視不同人生階段的保障需求,且隨著收入增加,逐步補足其他保險規劃。
4 有洗錢或避稅嫌疑就得通報,加上陸客減少...上半年保費收入驟降72% 吃力不討好 境外保單急凍 摘錄工商A4版 2018-07-14
 疑似洗錢、有避稅嫌疑都要通報,吃力不討好下,壽險業對國際保 險業務分公司(OIU)態度轉趨「消極」,鑑於法規風險提高,多做 多錯,今年上半年壽險業OIU保費急凍,僅2,906萬美元(即近新台幣 8.9億元),較去年同期大幅衰退逾72%。

  有多家壽險公司都已評估要暫停推出OIU新保單或不主動行銷,「 先避風頭」,至少等年底APG(亞太防制洗錢組織)的防洗錢評鑑過 關了,再評估後續如何推動。

  壽險業的OIU業務是2015年開辦,當時金管會推動金融國際化,要 以3「O」(國際金融業務分行OBU、國際證券業務分公司OSU、國際保 險業務分公司OIU)打造台灣的境外金融中心,首年只有185萬美元的 保費,2016年有4,362萬美元(即約新台幣14億元),去年大躍進, 全年有1億6,779萬美元的保費,即達到新台幣50億元的目標。

  當時有保經代公司推薦不少大陸「大戶」到OIU投保,也有不少來 自日本、加拿大、東南亞的客戶,去年最好成績是6月單月有逾4,15 0萬美元的保費進帳,即有12.6億元,雖然僅占當月新契約保費的1% ,但不少壽險公司仍是信心滿滿,積極發展OIU業務,推出較高宣告 利率的利變年金保單。

  但去年第四季大陸開始管制外匯,陸客來台人數減少,再加上今年 台灣積極準備防制洗錢評鑑,及要求共同申報及盡職審查原則(CSR ),客源減少,又要求雙證件、追蹤最終受益人等,壽險公司表示, 光是法遵人員都要增加2、3倍,為了1%左右的保費,去承擔極大的 法規風險,「並不划算」。

  推出OIU業務的壽險公司有14家,但從4月開始,每月都至少5家以 上公司OIU業績是掛零,部分公司更是上半年OIU都還沒有「進帳」, 上半年業績最佳的是富邦人壽,有1,052萬美元,第二名是新光人壽 的592萬美元,國泰人壽則以393萬美元排名第三,另外如南山人壽、 全球人壽都有300多萬美元,台灣人壽則有近200萬美元的保費。

  這些保費對壽險公司來說都是「零頭」,安聯人壽即表明,因宣告 利率無法與國內大型壽險公司競爭,加上美國升息,境外客戶有更多 高利商品可選擇,已不再推動OIU業務,其他壽險公司則表示仍未放 棄,只是不積極。
5 開小門 外幣傳統保單限額提高 摘錄工商A2版 2018-07-11
 金管會對保險業國外投資加計國際板債券「封頂」,但同時另開小 門。保險局10日除了確定外幣傳統保單排除額度增加到35%,也開放 保險業可投資國外州政府保證的建設公債,私募基金加對沖基金可投 資限額從可運用資金的2%拉高到3%,且取消OECD(經濟合作暨發展 組織國家)的限制。

  新規定可讓外幣傳統保單約增加近新台幣1.2兆元的額度,不計國 外投資限額;私募基金投資額度則約增加新台幣2,200億元,但這部 分限國外投資已被核准到40%以上的公司,大型壽險公司多符合開放 範圍;至於對沖基金等取消管理機構必須在OECD合法註冊的限制,也 就是可投資新加坡、香港的對沖基金。

  先前保險局即已開放保險業可投資國外州政府發行或保證的債券, 這次則是擴大開放國外州政府相關的建設債券,壽險業者表示,主要 是美國各州常有類似的建設債券,是由州政府轄下的相關公司發行, 籌資作為該州的公共建設資金,但因為發行人不是州政府,在投資上 就會有疑義。

  保險局昨日同意保險業可投資各國州政府相關的建設債券,投資限 額仍是維持每州不得超過可運用資金的5%。

  另外則是私募基金加計對沖基金,最多不可投資超過可運用資金的 2%,這次也擴大開放為已獲准國外投資上限到40%以上的公司,如 國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、 全球人壽等,未來投資額度可達3%。

  保險局表示,這些新開放的部分,連同國際板加計國外投資新限額 、外幣傳統保單擴大額度等,都會再進行法規預告60天的程序,預計 11月23日前生效。
6 抗匯損六大壽險6月有輸有贏 摘錄工商A2版 2018-07-11
  新台幣對美元6月雖貶值逾1.7%,但因為貶幅不及韓元、星元及人 民幣,造成六大壽險6月獲利兩樣情。國泰人壽、新光人壽因有一籃 子貨幣避險部位,亞幣部分出現匯損,南山人壽、富邦人壽、中國人 壽及台灣人壽則是匯兌利益相對較大。

  六大壽險公司6月稅後獲利共143.95億元,但卡在匯兌因素,仍比 去年6月少賺37億多元,衰退幅度近20.6%。

  不過第三季進入現金股利進帳旺季,現金股利6月已開始進帳,今 年六大壽險預估應有800億元左右的現金股利,已有110多億元在6月 入帳,還有約600~700億元會在第三季貢獻獲利。

  6月單月獲利以南山人壽的59.19億元最多,主要是南山6月有31億 元的現金股利進帳,加上信義區的南山廣場啟用,有不動產增值利益 約12多億元可認列,加上因新台幣貶值有匯兌利益,增提近7億元的 外匯準備金,累計上半年南山人壽稅後獲利144.68億元,較去年同期 成長293%,獲利金額也排名壽險第三名。

  南山人壽去年現金股利有130億元,但今年卡在資本市場波動極大 ,投資團隊仍在研判領現金股利跟實現資本利得「何者划算」,全年 現金股利不確定會比去年多。

  國泰人壽今年6月已有35億元的國內外現金股利進帳,預估全年現 金股利至少會比去年增加,去年則有237億元,國壽6月因為韓元貶3 %、人民幣貶3%、星元也貶2%,都貶贏新台幣,使得國壽亞幣避險 部位有匯兌損失,單月收回7億元的外匯準備金,但餘額仍有154億元 ,仍是壽險業第一高。

  富邦人壽6月也有37.5億元的現金股利入帳,且6月因匯兌利益,也 增提7億元左右的外匯準備金;富邦人壽去年有188億元的國內外現金 股利,今年6月也有37.5億元已進帳。

  新光人壽6月也是因為一籃子貨幣避險部分出現匯損,加上避險部 位的評價損失,壓過美元未避險部位的匯兌利益,才出現單月虧損1 8億多元,但新壽今年預估有120億元的現金股利進帳,預估主要落在 7、8月。
7 7歲以下網路保旅平險 南山首辦 摘錄工商A 14 2018-07-10
 南山人壽9日宣布開辦要保人可以替七歲以下子女網路投保旅行平 安險,這是金管會去年10月底宣布開放後,首家推出七歲以下可代為 投保網路旅平險的壽險公司,其他公司仍在「觀望」。

  壽險業者表示,由於法令目前對父母或法定代理人替七歲以下子女 代簽名較無疑慮,因此金管會只開放父母替七歲以下子女代為投保網 路旅平險,但八歲以上到20歲的子女必須要另尋管道或臨櫃投保,即 父母及七歲以下子女網路投保旅平險後,還要去機場替八歲以上的子 女再買一張旅平險,仍無法一家人都用網路投保旅平險。

  網路投保是保險業近年積極發展的新通路,據保險局先前公布,今 年前五月網路投保新契約保費近6.5億元,雖僅占整體壽險新契約保 費的0.11%,但與去年同期新契約保費相比大幅成長882.7%,是目 前成長幅度最大的銷售通路。

  壽險業網路投保以利變年金保費最高,前五月就有5.87億元,占整 體網路投保保費九成以上,若以件數來看,則旅平險占大宗,但因保 費便宜,前五月網路投保旅平險保費僅2,660多萬元,但也成長近11 5%,若加上旅平險附加海外突發疾病醫療,則保費有3,810多萬元。

  南山昨宣布開辦父母可替七歲以下子女利用網路投保旅平險,強調 出發前一小時可利用網路投保,若是五天國外旅遊、保額1千萬元, 保費最低新台幣469元,一天不到100元,即有海外意外身故及意外失 能保障及國際支援服務等保障。
8 人民幣保單 前五月銷售大增 投資型飆升10.8倍 成長最快 美元商品賣2,600多億元 金額最高 摘錄經濟A15版 2018-07-06
外幣保單持續火紅,金管會昨(5)日公布外幣保單最新銷售情況,今年前五月外幣保單成長五成,各種幣別中以人民幣保單增幅最強,增加八倍,其中投資型人民幣保單更是暴增10.8倍。

若以銷售量來看,賣最多的還是美元保單,今年前五月已賣了87.81億美元,約新台幣2,600多億元。

金管會保險局副局長王麗惠表示,今年1到5月,全體外幣保單新契約保費收入,折合新台幣有2,979億元,比去年同期增加55%,其中投資型有1,205億元,成長1.1倍。

在各種幣別方面,今年前五月人民幣保單新契約保費收入衝高到人民幣38.19億元,比去年同期大增8.3倍。

其中大部分都是投資型,有人民幣36.49億元,增加10.85倍。銷售最多的前三大保險公司,分別是台灣人壽、南山人壽及保誠人壽。

人民幣傳統型保單,則有人民幣1.7億元,成長六成七。賣最多的前三大公司是國泰人壽、台灣人壽及新光人壽。

至於美元保單也持續熱銷,前五月新契約保費收入87.81億美元,比去年同期增加六成。

其中美元投資型保單有31.09億美元,增幅高達1.29倍。銷售最多的前三大保險公司,分別是國泰人壽、法國巴黎人壽及南山人壽;傳統型則有56.72億美元,成長四成。賣最多的前三大保險公司,是南山人壽、富邦人壽及中國人壽。

至於澳幣保單持續衰退,今年前五月,澳幣保單新契約保費收入是澳幣5.77億元,比去年同期大幅減少46%,包括傳統型及投資型都同步衰退。

澳幣保單,投資型銷售最多的前三大壽險公司,包括國泰人壽、安聯人壽及法國巴黎人壽;傳統型賣最多的則是新光人壽、富邦人壽及中國人壽。
9 美元保單5月買氣 今年來最差 410億元,比有農曆新年假期的2月還低 摘錄工商A16版 2018-07-06
新台幣對美元5、6月持續貶值,連帶影響美元保單買氣,5月美元 保單新契約保費僅約新台幣410億元,比今年2月有農曆新年假期時的 保費還低,也是今年以來美元保單最低成績。

  業者分析,新台幣升值時,保戶投保美元保單意願會較高,5月除 匯率因素,也有壽險公司降溫投資型保單及外幣傳統保單額度不足的 問題,但7月壽險公司又開始調高美元利變壽險宣告利率,可能有助 為美元保單再加把勁。

  但美元保單依舊是今年新契約保費成長最大動能,據保險局5日公 布的最新統計,前5月美元保單共銷售87.81億美元(約新台幣2,634 億元),較去年同期成長62%,占整體新契約保費的44%,若再加上 澳幣保單、人民幣保單,前5月所有外幣保單新契約保費近2,980億元 ,同比成長55%,占整體新契約保費的50.5%。

  前5月壽險新契約保費5,907億元,較去年同期成長近12.8%,其中 ,人民幣保單前5月銷售38.19億人民幣(約新台幣178億元),成長 831%,是所有幣別保單成長幅度最大者,主要來自人民幣投資型保 單銷售36.49億人民幣,成長1,085%,銷售前三大公司是台灣人壽、 南山人壽與保誠人壽。

  以銷售金額來看,則仍然以美元保單前5月銷售87.81億美元為大宗 ,其中,美元傳統型保單有56.72億美元,約占了65%,以南山、富 邦以及中國人壽銷售量居前三;美元投資型保單31億美元左右,前三 大銷售公司為國泰人壽、法國巴黎人壽以及南山人壽。

  以各月銷售情況來看,美元保單今年1月銷售約新台幣720億元最多 ,成長幅度達126%,2月425億元、3月585億元、4月441億元,5月的 410億元是今年單月最低量。
10 連7年贊助宜蘭童玩節,深耕在地 南山人壽 邀請民眾共譜夏日回憶 摘錄工商A16版 2018-07-06
南山人壽連續第7年與宜蘭縣政府合作,贊助「2018宜蘭國際童玩 藝術節」活動,年年以實際行動證明南山人壽一直深耕在地,熱忱投 入社會參與的經營理念。為了進一步邀請更多民眾共度宜蘭童玩節精 彩歡樂的時光,同時回饋廣大保戶的支持,南山人壽今年推出購票優 惠活動。凡南山保戶及南山聚樂部會員可直接至「南山聚樂部」網站 下載購票優惠券,享受團體優惠票價。

  此外,南山人壽也邀請「台北市失親兒福利基金會」及「台灣兒童 暨家庭扶助基金會」的220名小朋友免費入園,幫助失親孩童一圓夢 想,共譜難忘的夏日回憶。

  宜蘭童玩節今年已邁入第23年,自開辦以來即成為宜蘭每年最具代 表性的大型文藝活動,也是台灣行銷國際的指標性盛典之一,迄今已 累積近千萬人次的入園人潮,成為許多民眾每年暑假必定規畫的休閒 行程之一。2018宜蘭童玩節將從7月7日至8月19日在宜蘭縣冬山河親 水公園,邀請民眾回味一年一度的童趣時光。

  延續宜蘭童玩節多年來兼顧藝術、文化、童年的活動精神,今年活 動規畫則更加豐富有趣,以展覽、演出、遊戲、交流等四大活動主軸 融入各式童玩主題。「飛魚海盜船」是橫跨3座水池的超大量體水域 遊戲,歡迎民眾化身水手來挑戰。

  還有以水為主題元素的「水玩堡」、專為學齡前兒童設計的專題館 「親子堡」;以及國內外極具民族特色的音樂舞蹈團隊等眾多精采活 動,完整呈現宜蘭童玩節一貫實踐「在地文化」、「親子同樂」的活 動特色。入園民眾可在每周六日上午10點至12點,至南山人壽服務攤 位填寫問卷,即可獲得限量超值好禮,送完為止。
11 南山送暖 辦身心障礙者畫展 摘錄工商C3版 2018-07-05

  台北市第二高樓南山廣場,是南山人壽與日本三菱地所攜手依據國 際最新建築科技及綠建築標準,所規畫的東亞地區最高等級商辦建築 。6月中旬正式啟用三樓藝文中心,為商業色彩濃厚的信義區注入人 文氣息,首度對外公開活動「星藝術家的星畫展」,展出百幅台灣、 日本身心障礙畫家的畫作,開展至今吸引近6千名觀眾,為南山落實 市民親善、弱勢關懷的最佳體現。

  星畫展的百位星藝術家是日本三菱地所及台灣育成基金會主辦身心 障礙者繪畫比賽的優勝者,絕大部分是兒童及青少年,有些是自閉症 、唐氏症、腦性麻痺,有些是智能障礙,雖然表達能力通常很有限, 但藝術才華、創意卻絲毫不受限制,外界可透過精彩的繪畫作品,一 窺他們無限的想像力、及純真的喜怒哀樂。

  南山人壽董事長杜英宗表示,他個人深深被畫作所感動,在這些身 心障礙畫家眼中,世界是繽紛多彩的,人與萬物之間也是充滿愛與尊 重的,觀眾可以體會到他們的家長及老師,花了很大的心力來照顧栽 培他們。參觀星畫展後,相信每個人都將深刻感受到生命的美善與無 限潛能。

  例如在日本星畫家伊藤美憂的眼中,靄靄白雪是幸福的象徵,畫作 「帶給你幸福」描繪白色美麗雪景,小矮人正開心地聊天玩耍著,畫 家希望把這樣的幸福美好,傳遞給每一位觀賞者,每一筆色彩的揮灑 ,都伴隨著伊藤對世界的祝福。

  目前就讀小學的台灣星畫家汪妙玲,透過畫作「夢想花園裡的麵包 樹」呈現她的夢想花園,裡面有彩色亮晶晶的花朵,還有各種花草、 蝴蝶,還有一棵長滿好吃麵包的麵包樹,她覺得在美麗小昆蟲、小動 物圍繞下,享受著美食,就是完美的人間仙境。

  星畫展即日起於南山廣場藝文中心展到7月10日,現場可以免費手 作黏土或繪畫。目前正值暑假期間,適合家長帶著孩子前來欣賞及手 作,同時學習尊重弱勢、感恩自己所擁有,為難得的生命教育場域。
12 南山人壽、產物報捷 4大獎入袋 摘錄工商A 13 2018-07-03

  中華民國傑出企業管理人協會主辦的「第十四屆金炬獎」6月29日 舉行頒獎典禮,南山人壽、南山產物雙雙以優異表現勇奪四項大獎, 顯示南山在經營績效、保險商品規劃、客戶服務的卓越表現。

  此外,南山人壽以「南山好厝邊 ,健康好靠山─南山慈善基金醫 療關懷計畫」榮獲「第十屆傑出公關獎─企業社會責任傑出獎」,更 是壽險業唯一獲獎企業,再度證明南山專業經營及創新服務的優質品 牌形象,深獲保戶與各界高度肯定。

  自許為「公益服務業典範」的南山人壽,今年二度蟬聯「年度十大 績優企業」及「優良顧客滿意度獎」雙料殊榮。根據金融消費評議中 心統計,自2012~2017年,南山人壽的申訴率及申請評議率,已連續 六年蟬聯國內中大型保險公司最低,顯示南山堅守對客戶的承諾,廣 獲客戶信賴。

  南山人壽對服務品質的堅持,不僅贏得客戶正面評價,更讓客戶願 意把未來安心交付給南山,而「保單繼續率」正是壽險公司的重要經 營指標。2017年南山人壽「13個月保單繼續率」高達99.05%,南山 表示,唯有提供超越期待的服務,才能成功開創客戶服務新格局,成 為客戶幸福的代言人。

  成立兩年的南山產物也承襲母公司以「成為客戶心中首選保險公司 」的願景,已連續於2016、2017年獲中華信評「twAA+」、國際市場 標準普爾「A-」,評等展望「穩定」。未來將會持續提供完整的保險 商品與損害防阻服務,為客戶提供全方位的風險防護網。

  南山產物本次以「金好騎」和「金安心」兩項組合式車險奪下年度 十大績優商品。「金好騎」一張保單同時保障三種責任風險,包含第 三人體傷、財物損失及乘客體傷責任保險,解決分別投保的困擾;且 涵蓋慰問金保障,還可選配駕駛人傷害險,加強機車騎士的保障。

  「金安心」則是業界首張有不分項保障,最高保額2千萬元的組合 式商品,以「帳戶型高保額」打破分項保額限制,包含第三人及乘客 慰問金、律師費用及道路救援費用補償。
13 升息風起 美元利變險 利率上看4% 摘錄工商A 13 2018-07-03

  下半年壽險保費大戰開打,主打美元利變加升息。國泰人壽、富邦 人壽、新光人壽、台灣人壽、全球人壽及遠雄人壽2日都公告調高部 分美元利變壽險保單宣告利率,共有24張保單升息2~10個基本點( 1基本點是0.01個百分點),最高宣告利率已拉到4%。

  今年來一直按兵不動的國壽,前五月利變壽險新契約保費僅221億 元,在前六大壽險公司中敬陪末座,7月也加入升息行列,其二年繳 費的美元利變壽險雙美添利,一口氣調升10個基本點,拉高到3.4% ,主打高保額最高折扣1.5%,多少也有「追進度」的意味。

  年初就開始逐步升息的富邦人壽,7月一口氣調整15張美元利變保 單的宣告利率,最多調整4個基本點,其躉繳美元利變壽險美利富貴 最高已宣告到3.87%,且從年初到現在已累計升息9個基本點。

  新壽7月也調整三張美元利變壽險宣告利率5~10個基本點,有躉繳 、二年繳、三年及六年繳費,累計升息幅度最高已有15個基本點,躉 繳美元利變壽美旺福宣告已達3.97%。

  台壽則是跟國壽一樣,本月調整的是二年繳費的增美利美元利變壽 險,調高10個基本點,達3.9%;最低附加費用率比國壽低6個基本點 ,但折扣率及保單預定利率則跟國壽不太一樣,但網路上已有打出年 度「強單」的封號。

  全球人壽則是調高三張美元利變保單5~10個基本點,新美利最高 拉高到4%,且附加費用率最低4.18%,被網路上稱為年度「神單」 之一。

  遠雄人壽7月加入升息行列,其美滿旺旺升息5個基本點,拉高到3 .9%,有與其他中型公司較勁之意。

  南山人壽雖未在7月升息,但其6月底推出美元躉繳利變壽險享美鑽 ,宣告3.92%,附加費用率最低只有3.88%,同樣被壽險同業列入年 度「神單」行列。

  各家公司都密切注意對方的「升息」動作,主要是美元利變壽險今 年極競爭,前五月富邦人壽以608.8億元拿下利變壽險第一名,南山 人壽則是美元保單的第一名;前五月利變壽險保費第二名是南山人壽 的488億元,中國人壽429億元排名第三名,新壽398億元、台壽366億 元各排名第四及第五。
14 目標到期債商品 牽動市占洗牌 摘錄經濟A 11 2018-07-02
投資型保單市場在南山人壽、台灣人壽大推目標到期債券保單之下,市占率重新洗牌,市場盛傳兩大壽險公司國泰與富邦下半年可能加入開賣目標到期債券保單的行列,不過,國泰人壽昨日否認,富邦人壽也保守以對。

國泰人壽執行副總林昭廷昨(1)日表示,國壽並未如大型壽險同業所講,下半年要加入銷售目標到期債券保單的行列,他說:「我們就是沒有」;富邦人壽高層也指出,通路端確實反映有這項需求,但考量風險,目前無意開賣。

大型壽險公司主管解釋,目標到期債券保單訴求3~4%的高投資報酬率,很多配置在新興市場債,這麼好的報酬率,可能有信用風險。

該名主管說,市售目標到期債券保單幾乎都是6年期,如果剛好都配在六年期滿的債券,過程都不交易,那沒問題;但如果裡頭有配到7年期至10年期的長券,未來利率上漲,債券有跌價壓力,又得因應6年到期需處分資產,先前訴求的高投資報酬率能否兌現就會有疑慮。

安聯人壽總經理林順才也說,安聯下半年也無銷售目標到期債券保單的計畫。
15 2,288億 投資型保單賣翻天 摘錄經濟A 11 2018-07-02
南山人壽、安聯人壽、台灣人壽強攻下,投資型保單意外賣翻天。全體壽險業今年前五月投資型保單初年度保費(FYP)銷量2,288億元、年增51.7%,金額創歷年同期新高;市占率前五強則明顯洗牌。

壽險業去年底預估投資型保單今年展望時,有鑑全球主要股市已處高檔,原本預期今年銷售動能會滑落,但因同業投入且不做等於拱手讓人、業務員與經代通路發威、因應避險成本等推波助瀾下,今年前五月FYP較去年同期大增780億元,超越2015年,為歷年同期新高。

壽險公會統計,投資型保單去年前五月FYP市占率前五名分別為:國泰人壽47.0%、法國巴黎人壽16.1%、安聯人壽11.4%、安達人壽6.6%、富邦人壽5.2%;今年在南山、安聯、台壽超車下,國泰、法巴雖仍居前二名,但市占率均下滑,富邦、安達則退出前五名之外。

台灣人壽、南山人壽以市占率8.9%、8.8%,躍至第四與第五名,其中,南山較去年同期大增197億元、年增率5,708.6%,奪下投資型保單成長王,業界刮目相看。

南山上半年推出三檔目標到期債券保單,以業務員通路為主,賣了將近200億元,類全委保單也賣了將近100億元,據悉6月份數字將會非常亮麗。南山人壽總經理許妙靜昨(1)日表示,下半年會續推投資型保單,以目標到期債為主。

安聯人壽前五月投資型保單FYP較去年同期大增157億元,總經理林順才表示,主因業務員人數增近500人,及經代通路銷售亮麗所致。

台灣人壽大增156億元,總經理莊中慶指出,台美利差擴大下,避險成本攀升,儲蓄比重高的躉繳型新台幣利變型壽險的利差益空間縮小,轉攻投資型保單,可賺取費差益。
16 強化資本 6大壽險 3年增資3千億 合計上半年共增資980億,國壽近年籌資達1,120億稱冠 摘錄工商A9版 2018-06-30
 強化自有資本,六大壽險公司上半年增資金額全數到位,國泰人壽 上半年私募普通股增資420億元、南山人壽及新光人壽則各發行100億 元及60億元的無到期日累積次順位債,富邦人壽則是盈餘轉增資278 .61億元,台壽及中壽各盈轉增98.46億及22.72億元,合計六大公司 共增資980億元。

  若加計台銀人壽今年現增100億元,三商美邦人壽盈餘轉增資30.1 5億元,及安聯人壽今年到位的212億元現增,則2018年上半年壽險公 司就已增資近1,322億元,應是歷年新高,且從2016年起到今年上半 年,才兩年半的時間壽險業已增資約3,305億元,超越金融海嘯時5年 增資近3,000億元的速度。

  壽險業者表示,由於資本市場近年波動劇烈,及各公司資產規模擴 大,需要較多的自有資本來支撐投資部位的變化,若要加碼股票,更 必須先增加自有資本,且趁升息之前,趕快搶低利率的資金。

  因此國壽這三年共籌資1,120億元,700億元是次順位債,一次非累 積,由國泰金認購,去年是累積,向外募資,今年則是以股本增資, 同樣由國泰金全數認購,3年的募資金額,已是國壽成立逾半世紀來 最大波的募資。

  南山人壽則是三年發次順位債420億元,今年100億元次債,利率3 .3%,已在本月到位,上半年資本適足率應可增加10個百分點,即有 250%以上的安全水位;富邦人壽前二年則是發債350億元,但三年內 富邦的盈餘轉增資金額合計535.1億元,算是前六大公司中最多,其 他公司則是直接提列特別公積與資本公積、與配發現金股利。

  新壽三年內也募了二次次順位債,共190億元,今年的60億元,利 率3.5%,也已到位,RBC也可望增10個百分點,達250%以上;台壽 則在去年募了一次次順位債共150億元,但盈轉增則逾112億元,中壽 則每年都是盈轉增,合計六大壽險公司三年共增資2,944.79億元,幾 乎是每年1,000億元增資的速度在「燃燒」。
17 CFP及AFP授證 強化金融人才轉型 摘錄經濟B1版 2018-06-29
隨著金融服務業的快速發展,各機構積極鼓勵員工報考及取得國際認證高級理財規劃顧問(CFP)、理財規劃顧問(AFP)證照,以提升全方位跨領域的專業知能,因應數位時代的來臨。

社團法人臺灣理財顧問認證協會(FPAT)昨(28)日舉行「FPAT會員大會暨CFP與AFP授證典禮」,兼任協會理事長的國泰金控總經理李長庚致詞表示,CFP、AFP認證制度是採用FPSB國際標準的訓練、測驗與認證程序,確保持證人具備足夠專業技能與紀律道德以服務消費者,對於提升台灣金融業的服務品質與國際視野貢獻很大。他呼籲金融同業應該多培養專業人士考取CFP、AFP證照,提高金融從業人員的專業素質,有助於在FinTech的浪潮下,協助金融從業人員轉型,培育更多專業人才。

活動中特邀請周斌博士以理財規劃服務案例分享進行經驗交流;此外,李長庚並與新光人壽資深副總陳坤福共同進行CFP與AFP教育訓練培訓機構授權儀式,新光人壽取得授權直接引用CFP國際金融專業認證標準課程,以內部教育訓練方式,直接培育員工成為未來CFP與AFP專業認證人才。

這次授證典禮,CFP新科持證人計有205人、AFP有20人,展現各金融機構積極轉型培育專業人才的成果。目前取得CFP、AFP證照人數最多前三家金融機構,分別是銀行業:兆豐商業銀行、中國信託商業銀行、國泰世華銀行;保險業:國泰人壽、南山人壽、富邦人壽;證券業:元大證券、永豐金證券、富邦證券。
18 保險業賣高齡商品 有賞 摘錄經濟A 14 2018-06-29
金管會為鼓勵保險業者銷售或設計開發適合高齡者需求之保險商品,昨天宣布修正「保險業辦理國外投資管理辦法」,只要多銷售長期照護險、團體年金險、小額終老險、實物給付及健康管理等高齡化保險商品,就可以適度提高國外投資額度或多賣外幣保單,自今年7月1日起正式上路,富邦、國泰、中壽與南山四家為主要受惠對象。

保險局副局長張玉輝表示,此次修改保險業辦理國外投資管理辦法第15條第9項令釋草案,將商品結構綜合評分值中原列第二類之高齡化保險商品改列至第一類,以提高人身保險業商品結構綜合評分值之高齡化保險商品權重。

國內海外投資未達45%上限的保險公司,未來若銷售第一類保險商品中包括團體年金保險商品、長期照顧保險商品、小額終老保險商品、實物給付型保險商品及健康管理保險商品等高齡化保險商品,最近一年商品結構綜合評分值符合主管機關所定標準者,得適度提高其國外投資額度達準備金1%。
19 鼓勵賣高齡保單 保險局祭2大優惠措施 摘錄工商A 16 2018-06-29
  鼓勵保險業者銷售、設計開發適合高齡者需求的保險商品,保險局 祭獎勵新辦法,且自7月1日生效。保險局副局長張玉煇指出,保險公 司若是多賣高齡保單,就可拿到愈高的商品結構綜合評分值,就會有 獎勵且獎勵可二擇一,一是拉高海外投資額度1%,二是外幣保單承 作限額可拉高2%。

  張玉煇表示,此次修正法規後,將原本被列為第二類的高齡化保險 商品改列在「第一類」,也就是賣愈多的團體年金險、長照險、小額 終老保險、實物給付型保險、健康管理保險等高齡化商品,其初年度 保費收入就可以有較高的權重,「商品結構綜合評分值」就會較高。

  過去「第一類」(保費係數較高)的商品,只有傳統型年金保險、 利率變動型即期年金保險、定期人壽保險(不含生存保險金)、健康 保險(不含生存保險金)、傷害保險(不含生存保險金)和微型保險 。修法後會新增「團體年金保險、長照險、小額終老保險、實物給付 型保險、健康管理保險」。

  至於「第二類商品」保費係數會隨著繳費年期被打折,除非保單繳 費年期超過十年,保費收入才不會被打折。

  保險局本次祭出的誘因有兩項,一是海外投資不到45%上限者,符 合標準者可再提高1%;二是海外投資比重已達上限45%者,外幣保 單承作限額從25%提高到27%。

  保險局統計,目前海外投資已達45%的保險公司有國泰人壽、中國 人壽、南山人壽、富邦人壽,這四家高齡保單若賣到達標,就可以多 賣外幣保單,承作限額可以提高到27%。
20 全台前10大企業 金融業占3家 摘錄工商A 16 2018-06-29
 台灣前10大企業中,金融業占3家。CRIF中華徵信所28日指出,截 至2017年底,金融業的國泰人壽、南山人壽、富邦人壽3家都入列全 國規模最大企業TOP 10,即營收淨額最高的10家企業,與製造業大咖 鴻海精密、和碩科技、廣達電腦等相提並論。

  中華徵信所昨(28)日公布TOP 5000家的營收與獲利資料,完整統 計台灣地區公民營企業、金融業等,單一企業的各項經營績效,其中 金融機構資產總額排名部分,TOP 10依序為國泰金、中華郵政、富邦 金、國壽、中信金、臺灣金控、臺灣銀行、南山人壽、富邦人壽和兆 豐金。

  中華徵信所總編輯劉任表示,相較去年,最新排名除了第10的兆豐 金和第11的合庫金排序對調,其餘9家金融機構排名近年都相當穩定 。他強調,資產雄厚的金融機構,最有條件執行「金金併」等市場擴 張策略。

  劉任指出,金融業總資產多、自有資金也多,因此在淨值TOP 10企 業中,國泰金以6,084億元排名第3、富邦金融4,887億元排名第4,國 泰人壽4,355億元則排名第6,顯示金融機構最有能力進行企業擴張, 金管會正持續放寬壽險業資金運用,也有利台灣業者穩定台灣市占率 ,保險相關的金融機構前景將會更好。

  至於中華徵信所統計的全國營收淨額TOP 10大企業名單,也有3家 金融機構入列,其中國泰人壽排第6、南山人壽排名第9、富邦人壽則 排名第10;國壽2017年的營收淨額超過8,611億元,以服務為本的金 融業和製造實業的台積電、廣達在獲利可一較長短,十分驚人。

  中華徵信所昨天也表示,由於前十大企業的每年排名順位鮮少變化 ,反而是規模門檻愈來愈高,此次統計的取決點已拉高至6,300億元 以上,想要跨過這個高門檻的難度非常大,未來2年能夠挑戰這個門 檻的業者,大概只有台塑石化和國泰金控。
 
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