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個股新聞
公司全名
南山人壽保險股份有限公司
 
個股新聞
項次 標題新聞 資訊來源 日期
1 南山推雙幣目標到期債投資型保單 摘錄工商A 16 2018-05-24

  國內開放人民幣存款業務後,餘額急速增加,據中央銀行統計,截 至今年三月份已有逾3,200億人民幣,顯示不少民眾願意持有人民幣 資產。南山人壽指出,為協助民眾配置多元資產,南山人壽攜手復華 投信專業團隊,推出「美滿富利外幣變額壽險」,提供民眾美元、人 民幣雙幣別選擇,資產配置更多元。

  南山人壽指出,隨著風險分散、資產配置多元的觀念逐漸被接受後 ,將人民幣與美元納入資產配置中,可相對降低匯率對於投資績效的 影響,也因為了解民眾需求,五月再次推出的「美滿富利外幣變額壽 險」連結目標到期債券基金投資型保單,除了美元之外,也提供以人 民幣投保的選擇,最低僅需躉繳人民幣6萬元或美元1萬元,讓民眾手 中的外幣資產有不同的投資理財新選擇。

  南山人壽表示,該保單連結「復華2024到期新興市場債券基金(美 元)」、「復華2024到期新興市場債券基金(人民幣)」,投資人可 依自身需求進行資金規劃,不僅滿足保險保障,同時兼具投資理財需 求,且這也是南山人壽銷售首檔有人民幣計價的商品。

  以45歲男性為例,躉繳60萬人民幣投保「南山人壽美滿富利外幣變 額壽險」,基本保額為9萬人民幣,在保費費用率為3.7%的情形下, 假設持有至到期日,以淨投資金額計算年化投報率有機會可達6%, 六年滿期可領回逾81.6萬人民幣,而投保期間保戶若發生身故或完全 殘廢時,則給付身故或完全殘廢保險金,惟客戶仍然必須承擔投資本 金和收益的風險。

  南山人壽表示,此商品為目標到期債券基金投資型保單,主要透過 債券風險相對較低且有專業投資團隊管理的特性,讓民眾不需要時時 關注短線波動,只要持有至到期日,在未發生信用風險下,即能輕鬆 理財,穩健累積資產,相較於其他投資工具相對簡單。

  不過,南山人壽提醒,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確 認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風 險轉移的功能。
2 南山推雙幣別投資型保單 摘錄經濟B4版 2018-05-23
為協助民眾配置多元資產,南山人壽再度攜手復華投信專業團隊,推出「美滿富利外幣變額壽險」,提供民眾雙幣別選擇,連結「復華2024到期新興市場債券基金(美元)」 、「復華2024到期新興市場債券基金(人民幣) 」,可依自身需求進行資金規畫,不僅滿足保險保障,同時兼具投資理財需求,這也是南山人壽銷售首檔有人民幣計價的商品。

國內開放人民幣存款業務後,餘額急速增加,根據央行統計,截至今年3月已有逾3,200億人民幣,顯示不少民眾願意持有人民幣資產。南山人壽了解民眾需求,5月再次推出的「美滿富利外幣變額壽險」連結目標到期債券基金投資型保單,除了美元之外,也提供以人民幣投保的選擇,最低僅需躉繳人民幣6萬元或美元1萬元,讓民眾手中的外幣資產有不同的投資理財新選擇。隨著風險分散、資產配置多元的觀念逐漸被接受後,將人民幣與美元納入資產配置中,可相對降低匯率對於投資績效的影響。

以45歲男性為例,躉繳60萬人民幣投保「南山人壽美滿富利外幣變額壽險」,基本保額為9萬人民幣,在保費費用率為3.7%的情形下,假設持有至到期日,以淨投資金額計算年化投報率有機會可達6%,6年滿期可領回逾81.6萬人民幣,而投保期間保戶若發生身故或完全殘廢時,則給付身故或完全殘廢保險金,惟客戶仍然必須承擔投資本金和收益的風險。

南山人壽表示,此商品為目標到期債券基金投資型保單,主要透過債券風險相對較低且有專業投資團隊管理的特性,讓民眾不需要時時關注短線波動,只要持有至到期日,在未發生信用風險下,即能輕鬆理財,穩健累積資產,相較於其他投資工具相對簡單。

不過,南山人壽提醒,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。

了解更多相關商品內容、給付規範、注意事項及相關警語,可與南山人壽業務員聯繫、電洽南山人壽24小時客戶服務中心(0800)020-060,或至南山人壽企業網站查詢:http://www.nanshanlife.com.tw。(孫震宇)
3 首季壽險給付 創次高 摘錄工商A5版 2018-05-23
  國人愛用保單儲蓄,現在每年壽險業都面臨大量滿期金、解約金流 出,今年前3月壽險業壽險保單給付達3,665億元,創歷年次高,較去 年同期增加近19%,增加的近600億元中,有300多億元是滿期金或還 本金,另外約有近150億元,是保戶滿意報酬率後提早出場的解約金 。

  壽險公司每年都必須推出新的保單,其中還會有特別針對滿期金客 戶的保單,即過去壽險業大量銷售的6年期、7年期儲蓄險,每年都會 有一大批到期,若是不能將保費留在自己家,就會被其他壽險公司搶 走。

  另外,保險局近年多種手段控管類定存保單,壽險公司也有一度熱 賣「偽終身壽險」,實際上保戶6年或7年期滿,解約出場就比銀行定 存利率高,因此近年也會有大量解約金出現,壽險公司也必須要「挽 留」。

  從去年開始,保險局將責任準備金利率降到史上最低,傳統儲蓄險 幾乎已賣不動,去年開始各家壽險公司都是用利變壽險、投資型保單 搶客,配合退休議題,又有一種保單是主打月月配息,還有是還本型 的,所以壽險公司還有大量的還本金要支出。

  據保發中心統計,今年首季壽險公司的壽險保單給付金有3,665億 元,比去年同期增加583億元,據了解,增加較多給付的包括南山人 壽增加200億元左右,其中生存還本就有120億元以上,另外也有40多 億元的解約金,而南山人壽今年前3月新契約保費571億元,前4月則 有731億元,在非投資型的壽險保費上是壽險公司第一名。

  首季如中華郵政簡易壽險增加近150億元的給付,其中也有大量滿 期金,比去年增加約130多億元,但首季中華郵政新契約保費47億元 ,在各家壽險公司都在競爭宣告利率時,中華郵政仍是以固定利率的 傳統壽險保單應戰,主打客戶是臨櫃極保守型的老客戶,但也有逾百 億元流向其他金融商品或未再投保簡易壽險。
4 投資保單火 前四月賣1,200億 成長近53% 遠超過傳統型商品 高齡化趨勢助攻 年金險初年度保費大增377% 摘錄經濟A4版 2018-05-20
全球股市看回不回,加上新台幣持續升值,投資型保單今年1~4月大賣1,247億元,其中初年度保費收入就逼近千億元,年增率高達77%,成為最受歡迎的險種。

今年以來各大壽險公司鎖定高齡、退休族群推出不少投資型年金險,使相關商品初年度保費較去年同期大增377%,人氣不減,展望投資型保單依舊是今年投資人最青睞的投資工具之一。

台灣人愛買保單,據壽險公會統計,今年1~4月壽險業總保費收入達1兆928億元,較去年同期增加6.6%,不論是初年度保費收入或續年度保費收入都雙雙成長。傳統型保費收入達9,681億元仍是最大宗,投資型收入達1,247億元,只占總保費收入11.4%。但從成長率來看,投資型保單成長近53%,遠超越傳統型的2.6%。

從初年度保費看,投資型貢獻高達990億元,包括投資型壽險737億元與投資型年金險253億元。投資型年金險是專為退休生活設計的保險商品,保戶在固定期間繳交的保費扣除附加費用後會進入投資帳戶,若保戶在約定期間仍生存,保險公司就會定期或一次給付一筆錢,直到保戶身故,由於投資型年金的保費不需扣除壽險成本,能投入帳戶比例較高,適合壽險保障已充足的保戶購買。

投資型保單去年已熱賣,尤其附加值回饋金的月月配息型類全委保單今年持續發燒,南山、中壽都加入戰場,另外,國內壽險龍頭國泰人壽今年4月開賣市場第一張保證月退俸的高齡投資型保單,強調月月配息,年化收益3%~3.18%,同時生存保本,專供60~85歲退休族群投保,造成熱賣,包括三商、富邦、台灣人壽都推出類似身故保本的類月退俸保單,吸引高資產客戶投資。

今年第1季包括南山人壽、台灣人壽大推連結目標到期型基金的保單,強調設定六年為期,投資一籃子六年到期債券,以追求固定收益為主,有些打出目標年化收益率3.7%~6%,亦吸金數百億元,三大類商品推升前四月投資型保單大賣。

壽險公會解釋,今年傳統型保單下滑、投資型保單大幅成長的主要原因,主要是有保單停售效應遞延,且去年國內保單責任準備金利率降至歷史低點,投資型則受新台幣升值、全球資本市場帶動,今年新契約持續增加。
5 擴大增資 充實海外銀彈 摘錄經濟A6版 2018-05-18
富邦金、國泰金自2016年開始,積極發行特別股,兩大壽險金控認為國內利率水準仍在低檔,但為了迎戰未來波動加劇的市場,今年股東會均擬提增資計畫,國泰金擬募資不超過500億元或10億股,而富邦金訂15億股上限內授權董事長決議。

富邦金、國泰金各自發行過甲種與乙種特別股,募資金額高達760億元與920億元,合計近1,700億元。國泰金2016年發行甲種特別股,以年息3.8%,發行8.333億股,每股60元,總募集金額499.98億元,主要用於增資子公司國泰人壽與國泰世華銀行,而今年再發行特別股7億股,全數增資國泰人壽,原訂募資300億元,但考量市場波動與壽險業認購特別股的意願高,估計可能會有超額認購420億元,預計6月初完成定價,並在6月底完成募資。

儘管二次特別股增資已將近920億元,但國泰金今年股東會仍計畫繼續增資,國泰金財務長陳晏如在第1季法人說明會被詢問是否再發特別股,她說,目前全球利率水準仍低,特別股股息與長債利率連結,發特別股資金成本對金控較為有利。

富邦金比國泰金更早發行甲種特別股,共發6億股、年息4.1%、每股定價60元共計募得360億元,主要充營運資金並提高資本適足率;同時今年也再度發行400億元乙種特別股籌資,年息降為3.6%,已收足款項有包括國壽、南山人壽、新壽等多家壽險公司參與認購,其他法人基金、公司和一般投資人均有相當參與,今年擴大增資,主要是為充實西進資金。富邦金今年股東會議案裡同樣提出籌措長期資金的募資計畫。
6 IFRS9上路 6大壽險出清無望股 摘錄工商A4版 2018-05-18
 「再也回不去了!」六大壽險公司今年首季趁著國際財報準則9號 (IFRS9)上路,一舉清除帳上「低於投資成本、且短期回覆無望」 的股票,首季6家公司共實現OCI項下逾295億元的股票投資虧損,但 因新準則特性,這些損失全部不會影響獲利。

  這個正當又「隱秘」的清股票庫存動作,估計釋出股票亦達數百億 元,其中新光人壽壽實現逾144億元的股票虧損、富邦人壽逾65億元 、國泰人壽近45億元、南山人壽近35億元,台灣人壽及中國人壽則是 個位數,在今年之前,實現股票損失必須計入損益表,若加上這些股 票虧損,6大壽險公司首季稅後獲利會從525億元,降為230億元。

  但壽險公司亦強調,這是財報允許的動作,大家清乾淨「包袱」, 重新出發,帳上投資的股票大多已無「賠錢貨」。

  IFRS9今年正式上路,壽險業因評估負債公允價值的保險會計尚未 正式上路,因此金管會允許運用「覆蓋法」,即壽險業可指定哪些金 融資產是使用覆蓋法,則可依舊有39號公報的「備供出售」資產精神 ,交易損益計入當期損益表,但評價變化則計入淨值。

  壽險公司將大部分國內外股票、受益憑證及一些金融債券等都放在 「公允價值透過損益(FVTPL)」,但指定覆蓋,粗估首季指定覆蓋 資產總金額達新台幣3.35兆元,其餘大部分債券多放在攤銷後成本( AC),即都以成本列帳,評價不影響淨值及損益。

  但大型壽險公司還是有將一部分股票放在「公允價值透過其他綜合 損益(FVOCI)」,主要都是市價遠低於投資成本,這部分股票賣出 的損益不用計入損益表,是放在淨值項下,所以各壽險公司就在首季 將帳上展望不佳、短期股價回覆機率小的個股出清,從頭來過。

7 寶成首季EPS 0.69元 摘錄經濟C6版 2018-05-16
全球製鞋龍頭寶成(9904)董事會昨(15)日通過第1季合併財報,受到運動用品通路業務成長強勁,以及業外轉投資效益亮眼帶動,稅後純益20.45億元,年增25.7%,每股稅後純益(EPS)0.69元。法人估,隨著通路業績持續成長,今年營運可望逐季增溫。

製鞋三雄中,寶成首季表現相對亮眼。另一家製鞋大廠豐泰,第1季稅後純益7.62億元、年增約0.5%,EPS為1.14元。

鈺齊第1季稅後純益0.99億元、年減62.8%,主要受人民幣及新台幣升值產生匯損影響,EPS為0.68元。

寶成第1季合併營收為672.64億元,年增2.6%。以營運部門別而言,鞋類製造依然為合併營收主要來源,但受到品牌客戶訂單較為波動影響,占今年第1季合併營收比重降為58%。

而運動用品通路業務在銷售據點持續擴大,以及同店銷售增長的帶動下,成長幅度較為強勁,占合併營收比重增至41.7%;其他業務則無重大變動,占合併營收比重為0.3%。

寶成表示,隨著合併營收持續增長,以及運動用品通路營收占比逐漸擴大,寶成第1季合併營業毛利率由去年同期的25.5%提升至25.7%,合併營業毛利173.14億元、年增3.4%。

但因運動用品通路持續進行店鋪新設、升級及優化,致使第1季的合併營業費用較去年同期增加,合併營業淨利率由去年同期的6%降低至4.6%,合併營業淨利31.21億元、年減20.1%。

寶成第1季依權益法認列投資收益為14.84億元,較去年同期增加9.66億元,主要因為寶成持股20%的潤成投控轉投資南山人壽營運表現亮眼,寶成第1季認列潤成投控投資收益10.64億元,較去年同期增加10.25億元。

第2季進入傳統旺季,寶成4月合併營收251.24億元、年增3%,為歷史單月次高;累計前四月合併營收924.38億元、年增2.8%,創歷史同期新高。
8 南山人壽Q1獲利增17倍 摘錄經濟A 13 2018-05-16
南山人壽昨天公布2018第1季季報,合併總保費收入達1,453億元,稅後純益達53億元,較去年同期成長17.4倍,以股本1,022億元計算,累計每股稅後純益(EPS)為0.52元。

南山人壽主管表示,首季獲利成長的主要原因為經常性收益大幅成長約10%,加上掌握資本市場波動及有效避險操作,以致整體投資收益相較去年成長30%以上,因此較去年大幅成長。

南山人壽資產總額及股東權益持續成長,截至第1季止,資產總值逾4.15兆元,較2017年底成長3%;股東權益2,139億元,較2017年底成長14%。

南山人壽首季新契約保費收入共571億元,較去年同期成長2%。南山人壽今年跨足投資型保單,陸續推出包括連結目標到期債券基金之保單及類全委保單等投資型保單,保費動能穩定。

南山人壽推廣六大保障缺口觀念,協助民眾檢視包括壽險保障、意外身故、長期照護、重疾癌症、住院醫療、手術醫療等保障,尤其致力於針對一般普羅大眾加強推廣六大保障缺口的觀念。

據2018年初南山保戶的再購統計資料發現,在年收入新台幣100萬元以下的客群,六大保障的投保成效皆有提升,其中又以意外身故保障提升27.3%及重疾癌症保障提升17.3%最為顯著,推廣的成效逐漸展現。

南山產物第1季的簽單保費收入較去年同期相比成長31.9%,主要原因為個人險及企業險業務成長,其中車險成長29.5%、意外及健康險成長46.2%、商業火險成長45.9%及責任險、個人綜合險等成長48.7%。
9 寶成首季EPS0.69元 居製鞋二哥 摘錄工商B4版 2018-05-16

  寶成工業(9904)董事會通過第1季財報,首季合併營收為672.64 億元、年增2.6%,但因認列潤成投控的南山人壽投資收益大增,稅 後淨利為20.45億元、年增25.7%,EPS為0.69元,高於去年同期的0 .55元,居製鞋三雄首季EPS的二哥。

  豐泰企業(9910)首季EPS為1.14元,與去年同期相當,勇奪製鞋 三雄首季EPS之冠;鈺齊-KY(9802)首季EPS為0.68元,遠低於去年 同期1.92元,屈居製鞋三雄首季EPS之末。

  寶成表示,以營運部門別而言,鞋類製造業務依然為合併營收的主 要來源,然而受到品牌客戶訂單較為波動的影響,占第1季合併營收 比重降為58%;而運動用品通路業務在銷售據點持續擴大,及同店銷 售增長帶動下,成長幅度較為強勁,占合併營收比重增至41.7%;其 他業務則無重大變動,占合併營收比重為0.3%。

  寶成第1季合併營業毛利率,由去年同期的25.5%提升至25.7%, 合併營業毛利173.14億元、年增3.4%。惟由於運動用品通路業務持 續進行店鋪新設、升級及優化,並積極投入業務轉型,導致第1季合 併營業費用較去年同期增加,合併營業淨利率由去年同期的6%,降 至4.6%,合併營業淨利31.21億元、年減20.1%。

  至於合併營業外收入及支出方面,寶成第一季依權益法認列投資收 益為14.84億元,較去年同期增加9.66億元,主因是寶成持股20%的 潤成投控,轉投資南山人壽首季營運表現亮眼,寶成第1季認列潤成 投控的投資收益為10.64億元,較去年同期增加10.25億元。

  寶成昨公告持股50.19%的旗下香港上市公司裕元工業,手中持股 100%的子公司Forearn Company,為增加投資收益,處分OriginalD esigns Developments公司的49.47%股權,總交易金額約1,094萬美 元,交易相對人Golden Time Group,預計處分利益為177萬美元。
10 壽險首季面臨債災 債券未實現獲利減少逾4,700億 摘錄工商A3版 2018-05-16

  壽險業今年首季面臨債災。據壽險公司公布的首季財報統計,今年 前三月不少大型壽險公司加速實現股債資本利得,因此稅後獲利衝上 546億元,比去年同期多賺530億元左右,但因利率反彈,債券未實現 獲利大幅縮水,估計減少逾4,700億元以上。

  影響所及,是這些跌價損失等都會反應到綜合損益上,整體壽險業 首季綜合損益是負的1,684億元,代表「身價」是下跌的。

  今年國內公開發行公司都要執行會計準則9號(IFRS9),即將金融 資產重新定義及分類,壽險業帳上近新台幣18兆元的金融資產,都要 重新分為公允價值透過損益(FVTPL)、公允價值透過其他綜合損益 (FVOCI)、及攤銷後成本(AC),但因為這號公報,壽險業今年1月 1日開帳時,淨值增加逾1,800億元,即淨值達1兆5,450億元,但到今 年3月底只剩下1兆3,976億元,減少近1,500億元。

  另外,去年底壽險公司近9.5兆元的「無活絡市場」項下的金融資 產,未實現獲利近2,500億元,3兆元「持有到期」項下也有未實現利 益約1,900億元,這些有的分入FVOCI或FVTPL,已反應到淨值上,但 有11兆元以上是分入攤銷後成本,到3月底是未實現虧損約900億元, 等於少掉5,300億元。

  前八大壽險公司中,如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽 、中國人壽、台灣人壽及全球人壽,稅後都是獲利,但若看到綜合損 益則都是負數,八家公司稅後獲利552億元,但綜合損益是負1,602億 元,各家都面臨大額的債券未實現損失。

  如國壽攤銷後成本項下金融資產到3月底是評價損失150億元,富邦 是評價損失120億元,南山是負387億元、新壽是負249億元、三商美 邦是負139億元,中壽是負88億,代表若現階段若要依市價清空這些 債券,就是虧損,與去年底帳上大量評價利益的情況不可同日而語。
11 6大壽險領股息 今年衝800億 摘錄工商A 13 2018-05-15
  即將進入6~9月的現金股利發放旺季,各壽險公司去年都強調會加 碼高現金殖利率股,以衝高今年現金股利,預估國泰人壽、南山人壽 、富邦人壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽等六大壽險公司,今年 現金股利收入可望突破800億元。

  壽險業投資台股逾新台幣1.5兆元,國外股票估計也有6千至7千億 元,另外也有些壽險公司將基金配息算入;去年現金股利最多的是國 泰人壽的237億元,其次是富邦人壽的188億元,南山人壽有130億元 ,新光人壽有105億元,中壽及台壽則各有59億及47億元,等於六大 壽險公司去年現金股利就有781億元,大部分在6~8月領取,一般7月 會是壽險業獲利新高峰。

  新壽今年初即預估現金股利會繼續成長,全年上看120億元,中壽 及台壽也預估都會比去年增加。富邦人壽昨日法說會表示,今年現金 股利至少會有去年的水準,即有188億元以上;至於南山人壽及國壽 並未預估數字。

  國泰金今(15)日將舉行首季法說,但由於金控特別股仍在募資期 間的緘默期,國泰金已預告今年子公司國壽的隱含價值(EV)將延後 公告,無法如期在法說會宣布,法說會上也不會回應任何預估數字。

  前四月六大壽險稅後獲利已達625億元,年增568%,其中有不少公 司是今年1月就大賣股票及債券,才能衝出獲利新高,從2月開始,各 家公司多數保持「正常速度」,並未再大量實現股債獲利,並可能會 回補股票,穩住現金股利。

  各公司一般6月即會有現金股利開始進帳,因此5月只要新台幣趨貶 ,避險成本不要彈升,穩住5、6月獲利,7月獲利可望再躍進,若不 計匯率及資本市場大波動等因素,一般壽險業獲利高峰都在第三季, 第四季就會進入補貨調整期,累積明年初的獲利動能。
12 長照實物給付保單 恐難產 摘錄工商A8版 2018-05-14
 用保單預購長照服務,短期內恐很難。國泰人壽、富邦人壽、南山 人壽及新光人壽都表示,暫時還設計不出長照實物給付保單,主要是 欠缺長照機構整合平台,無法有全台都可適用的保單,同時要用保單 直接給付長照服務,不是保費很貴就是壽險公司恐會虧錢。

  金管會主委顧立雄鼓勵壽險業可先投資住宿型長照機構45%,出任 1/3,與社福機構先合作看看,國壽已明確表示沒有意願,新壽要先 做健康老人住宅,南山尚未考慮,只有富邦人壽與台灣人壽有意願或 正在研究,但都還要再尋找合適的投資方式及個案,以符合投資收益 要求。

  台灣今年3月步入高齡社會,即平均每七人就有一位是65歲以上長 者,未來長期照護需求愈來愈大,因此金管會也積極鼓勵壽險業能推 出符合高齡社會需求的保單,如長照險、長照實物給付等,同時壽險 資金能投入長照事業,協助政府建構長照體系,提高照護人員的薪資 及工作意願。

  現有已銷售多年的長照險,是被保險人達到需要長期照護狀態時, 壽險公司給付保險金,支應長照的費用,但許多都是有給付限額,或 是被保險人若已無家屬,錢如何指定給安養單位,仍需要安排信託等 。

  現在要推動的長照實物給付保單,則是被保險人若需長照時,保單 是直接給付「長照服務」,如到府照護、安排日照中心、提供入住長 照機構等。

  壽險公司研究長照實物給付保單後發現仍有許多問題,如一張保單 應是全台保戶適用,才可能銷售,因此給付的長照機構必須遍布全台 ,且服務品質都要有一定水準,壽險公司還要保證多年的服務品質或 要有置換名單。

  此外,保戶入住安養機構後,除非身故,否則不可能要求保戶搬離 ,在科技進步及長壽風險下,保戶可能存活超過當初設算的費用,若 要加計此風險,長照實物給付保單可能會非常貴。

  富邦人壽表示,參考其他國家仍無長照實物給付保單的成功案例, 尤其台灣保戶期望保費固定,投保後不能調高保費的情況下,恐怕還 要尋求法規再開放,以求壽險公司能不虧損,才可能推出保單。
13 國泰金十大股東 四壽險入列 摘錄經濟A2版 2018-05-11
大型壽險金控獲利穩定,吸引同業壽險增加持股。國泰金揭露最新前十大股東名單,包括南山、富邦、全球以及新光人壽等四大壽險,都變成國泰金大股東。

近年國泰金現金股利愈發愈多,今年配發2.5元,寫下自家以及金控史上最高紀錄,也讓國泰金成為壽險同業眼中穩定配息、高現金殖利率優質股,吸引不少壽險同業增加持股。

今年國泰金前十大股東持股中,出現四家壽險業者,新面孔為新光人壽持股1.3%,富邦人壽為1.01%,而原本就是國泰金前十大股東的南山人壽與全球人壽,對國泰金持股分別從去年的1.23%與0.99%,到今年為1.03%與1.05%。

國泰金去年每股純益4.48元,每股現金股息配發2.5元,配息率為55.8%,依國泰金昨(10)日收盤價53.3元計算,現金股息殖利率約4.7%,高於銀行定存約1%水準,對需要穩定投資報酬的壽險業,有十足吸引力。

國泰金第一大股東仍為萬寶開發,持股比率16.67%,第二大股東為霖園投資的14.56%,持股比率與去年相同。第三大股東則為新制勞工退休金,對國泰金增加持股,從去年的1.84%增加到今年的2.08%。

各大上市金控接連公布年報資料,國泰金同步公布今年股東會討論議案,預計提500億元額度現增案。
14 金控前四月大賺1,362億 摘錄經濟A2版 2018-05-11
不畏金融市場震盪,國泰金昨(10)日公布前四月稅後純益274.5億元,富邦金控224.6億元,兩大壽險金控前四月稅後純益499.14億元,若加上新光金、中信金及兆豐金與元大金,前六大金控獲利加總逾千億元,整體金控前四月獲利1,362.59億元,創下歷史新高。

受到4月國際資本市場與台股動盪、新台幣貶值影響,多數金控4月單月獲利成長趨緩,但累計獲利仍成長,因整體金控第1季獲利已攀上1,089億元新高,奠下良好基礎,累計前四月獲利表現還是攀高。

獲利表現較佳的富邦金與國泰金,今年來獲利表現互有拉鋸,1月國泰金稅後純益逾百億元,大幅領先富邦金在內的所有金控,但富邦金則在今年3月單月獲利第一次超越國泰金,4月又因富邦人壽投資績效佳,單月稅後純益60.1億元,使富邦金在前四月每股純益(EPS)2.20元位居第一,略高於國泰金前四月2.17元。

國泰人壽與富邦人壽是兩家壽險金控的獲利主引擎,國壽前四月稅後純益達188.8億元,富邦為127.39億元,兩大壽險加上南山、中壽、台壽以及新壽,今年前四月國內六大壽險的總獲利達624億元。

兩大壽險金控今年前四月獲利動能備受注意,因新台幣第1季強升,導致壽險匯損壓力擴大。但4月單月獲利佳的富邦人壽強調,受到良好的承保以及投資績效帶動,累計前四月稅後純益127.39億元,年成長高達186%,其中前四月初年度保費收入達633億元、年成長7.2%,總保費收入年成長7.4%,保費收入動能強勁。

國壽指出,今年來累計稅後純益188.8億元,年成長高達160%,而4月受到投資績效良好,業務面持續朝價值導向策略,累計新契約保費收入仍是業界第一高。

兩大壽險金控的子公司銀行表現也穩健,國泰世華銀4月透過高活存比以及較低資金成本,手續費收入表現穩健,資產品質也維持良好,4月單月稅後純益17.7億元,較3月11.4億元成長55.3%。
15 第八家 全球人壽首季資產破兆 摘錄工商A 14 2018-05-11
繼三商美邦人壽在去年9月底資產正式破兆元,站上第七大壽險公 司後,全球人壽今年3月底也以資產1兆227億元成為國內第八家兆元 壽險公司,同時全球首季稅後獲利35.95億元,同比成長1,477%,獲 利可排名壽險業第六名。

  此外,壽險業今年全面啟用9號公報(IFRS9),將金融資產重新定 義及分類,全球人壽在今年1月1日開帳日,淨值因此增加155.93億元 ,即淨值有近470億元,但首季即有實現股債獲利,加上評價波動, 3月底淨值更動為382億元左右。

  目前壽險資產前八大公司分別是國泰人壽有6兆多元、南山人壽4兆 多元、富邦人壽近3.8兆元、新光人壽2.5兆多元、台灣人壽與中國人 壽則在1.5~1.6兆元附近;三商美邦人壽及全球人壽則陸續突破兆元 ,拉開與其他壽險公司的距離。

  全球人壽過去是荷商,之後由中瑋一投資後,轉為本土壽險公司, 後來又承受國華人壽的資產負債,規模快速成長,且過去全球人壽帳 上即有累積一些債券投資,去年底在無活絡市場及持有到期項下,即 有未實現評價利益近425億元。

  今年無活絡及持有到期,加上原本備供出售項下的金融資產,都要 依IFRS9重新分類為透過損益按公允價值的金融資產(FVTPL,類似原 本的交易目的)、透過綜合損益按公允價值的金融資產(FVOCI,類似 原本的備供出售),第三種即是成本法列帳。

  全球人壽今年重新分類後,淨值即增加156億元,到3月底成本項下 的金融資產也還有評價利益近173億元,在淨值項下的其他權益也有 正數42.81億元,即還累積一些獲利動能在帳上。
16 六大壽險 前四月獲利增逾5倍 摘錄工商A4版 2018-05-11
 六大壽險今年獲利大爆發。4月因為新台幣貶值,大型壽險多數出 現匯兌利益,且趁波段實現股債利益,國泰人壽、富邦人壽、南山人 壽、新光人壽、中國人壽及台灣人壽4月單月稅後獲利合計逾96億元 ,累計前四月則賺了624.57億元,較去年同期成長568%,絕對金額 也較去年同期多賺531億元。

  新台幣對美元4月從29.12元貶至29.605元,貶值幅度逾1.6%,壽 險公司趁勢打開避險部位,減少傳統避險比重,所以六大壽險公司4 月因為有較大額匯兌利益,六家都增提外匯價格變動準備金,單月共 增加68.4億元,估計整體壽險業的外匯準備金餘額應可重回300億元 ,有機會創15個月新高,也代表未來有較大能力沖抵匯兌損失。

  4月單月壽險獲利第一名應是富邦人壽的34.5億元,同時間富邦也 增提外匯準備金7.2億元,餘額已近30億元,累計富邦人壽前四月稅 後獲利127.4億元,成長186%,排名業界第三。

  國泰人壽4月一籃子貨幣操作績效也不錯,單月提存外匯準備金達 24.9億元,餘額也來到137億元,是業界外匯準備金水位最高者,也 是其他大型壽險公司外匯準備金的數倍之多;同時因為首月抓到股債 波段行情,先獲利111億元,之後每月都穩定獲利20多億,累計前四 月已賺188.8億元,較去年同期成長近160%,拿下業界獲利第一。

  新光人壽今年首月以黑馬之姿獲利96.37億元,之後二個月都有20 多億元的獲利,4月則獲利8.04億元,但避險操作也表現不錯,單月 增提外匯準備金13.7億元,餘額達34.9億元;前四月新壽獲利158.4 2億元,比去年同期多賺195億元,拿下業界前四個月獲利亞軍。

  南山人壽去年前四月虧損7.88億元,今年同樣抓到股債行情,前四 月獲利69.66億元,獲利增加77.54億元,獲利排名業界第四強。
17 Q1美元保單夯 10家銷售倍增 摘錄工商A 16 2018-05-10
 美元保單首季買氣依舊旺,據統計,前三月美元保單共銷售新台幣 1,730億元,比去年同期成長72%以上,其中有十家壽險公司今年首 季美元保單新契約保費都比去年倍增,甚至增加近20倍。

  總計美元保單約占整體新契約保費47.2%,若加上人民幣等保單, 則整體外幣保單約已占新契約保費的49%以上,若以公司來看,也有 九家以上外幣保單已逾其首季新契約保費的五成,代表外幣保單已成 壽險公司今年保費成長最大動能。

  首季美元保單銷售第一是南山人壽,達新台幣347億元,占其新契 約保費六成,其中傳統型美元保單有260億元,也是壽險業第一名。

  美元保單銷售第二名是國壽的318億元,約占新契約保費的47%, 主要美元投資型保單有184億元,是業界第一名;美元傳統保單則有 134億元,排名業界第四名。

  拿下第三名的是富邦人壽,有232億元,占其新契約保費的48%左 右,其中美元傳統型有183億元,排名業界第二,美元投資型則有49 億元。

  中國人壽及新光人壽今年首季在美元保單銷售上都大幅成長,中壽 有155億元,較去年同期成長兩倍;新壽則有137億元,也成長近1.6 倍,兩家公司分別排名業界第四及第五名。

  台灣人壽首季美元保單則以130億元排名第六,約占新契約保費36 %,但首季有70億元左右來自人民幣投資型保單,因此合計其外幣保 單占其新契約保費的五成左右。

  今年首季除中壽、新壽,另外如法國巴黎人壽、安聯人壽、第一金 人壽、全球人壽、台銀人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等美元保單都比去 年同期倍增,甚至有成長近20倍的,例如元大人壽去年首季美元保單 僅銷售新台幣1億元左右,今年則有19億元。
18 底價17億元 台中萬坪商場 6月底標售 摘錄工商A 16 2018-05-09

  第一太平戴維斯受託辦理台中精華商場公開標售,標的位於台中火 車站後站商圈,建物總面積達1萬3,922坪,預計將以底價17億元在6 月29日公開標售。

  第一太平戴維斯副總經理盧映婕表示,商場在中市復興路三段與公 理街口,可規劃商場、辦公室或電影院等多種商業使用;這是繼201 6年改裝中的李方艾美酒店以24.6億易手後,台中市最大宗的商用不 動產交易案。

  標售方式採用「全部樓層合併出售」與「部分樓層合併出售」的雙 軌並行方式,最低標售門檻約3.5億。盧映婕表示,台中市為中台灣 消費市場核心,企業看好商機紛紛卡位,日本三井集團斥資25億在台 中港打造Outlet;ATT 4 Fun早於2014年即斥資20.69億購入烏日1.5 萬坪土地,計畫於2018年啟動開發案,總投資額上看百億。

  金融業對台中百貨市場也充滿信心,富邦人壽在2014年以27.5億收 購新時代購物中心的半數持股;南山人壽則攜手秀泰集團,斥資20億 元打造秀泰廣場站前店。飯店方面,李方酒店管理集團投資80億在原 金沙百貨舊址,設立總房數228間房的五星級李方艾美酒店。
19 三種媽媽 保險規劃大不同 摘錄經濟B3版 2018-05-06
母親節即將到來,觀察現今社會,具備媽媽身份的女性,幾乎都面臨「蠟燭兩頭燒」的狀況,而忙於職場與家庭之中,就容易無暇規劃保險理財保障,我們會建議無論是孩子尚年幼的新手媽媽、正處於衝刺事業的媽媽,或邁入退休階段的媽媽,都應依人生不同階段選擇適合的保險商品,同時檢視醫療保障缺口,讓未來能無後顧之憂。

像是目前孩子尚年幼的新手媽媽,可能大多數時間都花費在小孩身上,若沒有多餘時間做投資理財安排,我們認為可以在有限的預算下,選擇透過「美元利變型還本終身保險」,做精打細算的保障規畫,因為此類商品繳費六年,自第一保單年度末起就能年年領取生存還本保險金,可用於支付子女教育經費,還能協助達成資產多元配置。

至於現在正處於衝刺事業的媽媽,愈來愈多機會可能必須常出差於兩岸或各地,更無閒暇時間能研究投資理財規劃,我們建議此族群的媽媽可以善用投資型保單做投保計畫,像是巿面上的「類全委保單」由專業團隊代操,或「目標到期債券基金投資型保單」,藉由債券相對較低風險的特性,都能輕鬆幫助媽媽做好規劃,讓資產累積更穩健。

而邁入退休階段的媽媽,要特別呼籲的是,雖然小孩已能獨力自主,但仍要思考如何加強保障,才能讓子女不擔憂,也讓即將到來的老年生活更自在,建議可選擇「美元利變型年金」,以躉繳保費的方式投保,六年屆滿後再依需求一次領取或按年領取年金,活愈久領愈多,最高可領至被保險人保險年齡110歲。(南山人壽產品發展暨精算副總經理陳維新口述)
20 拚年度熱銷王 首季熱賣逾1,400億,年增44% 投資型保單 三強PK 摘錄工商A7版 2018-05-06
 投資型保單今年首季即熱賣1,442億元,占整體新契約保費近4成, 也較去年同期成長約44%,最熱銷的保單即三大款,一是附加值回饋 金的月月配息型類全委保單、連結目標到期型基金的保單、身故保本 的類月退俸保單,三大當紅炸子雞力爭成為年度銷售王,若此成長速 度持續,今年投資型保單保費應可破4,000億元。

  附加值回饋金的月月配息型類全委投資型保單,是去年創出單張近 千億元銷售量的冠軍保單,除了最早推出的國泰人壽外,今年如南山 人壽、三商美邦人壽、中國人壽都已加入銷售陣容,還有多家壽險公 司正在評估推出。

  這種保單除了連結月月撥回(即俗稱月配息)類全委基金,年化撥 回率5~6%外,為了鼓勵保戶中長期投資,保單前5或6年解約要收解 約費用,但若保戶撐過第五年或第六年,則隔年就會年年有壽險公司 提供的0.5~0.6%加值回饋金,等於額外配息。

  投保此類保單的多半是高資產客戶,躉繳一筆保費,即可有月月撥 回資產,有些甚至會投保「壽險款」,將保額設定在「總繳保費」, 則每年領的都是自用,若不幸身故,資產也可保全給下一代。

  類似有一張保單二世情功能的還有附保證給付的類月退俸投資型保 單,一樣是連結月月撥回型類全委基金,但身故保本,至少給付總繳 保費,一樣是活著時自己用,身故留給家人的概念,目前有國泰人壽 、富邦人壽、台灣人壽及三商美邦人壽推出。

  各家公司都強調基金淨值在一定金額以上,月月都能撥回,如台壽 是7.5美元以上,國壽及三商是8美元,富邦則是8.3美元,年化撥回 率有3.8~4.05%,若資本市場行情大好,淨值再超過一定金額,如 國壽、台壽是10.25美元,富邦10.3美元,三商12美元,則撥回率會 拉高到5~5.19%。

  最近國壽則是推出當淨值低於8美元,一樣可保證月月撥回,這部 分由壽險公司來給付,不損及保戶的基金淨值,以免錢越撥越少,基 金規模無法回升,就等於不斷侵蝕保戶的本金。

  第三款是目標到期型基金保單,即設定6年為期,投資一籃子6年左 右會到期的債券,以追求固定收益為主,有些打出目標年化收益率要 達3.7~6%(分不同幣別有不同收益率),吸引不少追求穩定收益的 資金進駐,如台壽、南山、法國巴黎人壽、中壽、新光人壽都有推出 ,估計前4月銷售量可近新台幣400億元。
 
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