隨著高資產族群對於服務的需求從「商品導向」轉向「客製化與獨特性」，永達保經精準洞察市場趨勢，將傳統風險保障理念與實體運動經濟深度融合。隆重推出的「永達滿貫VIP主題包廂」年度計畫，2026年高達30場的專屬觀賽款待，不僅是保經業界規模最大、規格最高的跨界行銷專案，更是永達保經在VIP客戶關係管理（CRM）上的里程碑。

永達保經總經理陳慶鴻表示，高資產客戶經營的核心在於創造「無法被複製的價值與記憶」。永達今年大手筆打造「永達滿貫VIP主題包廂」，規劃全年30場活動、預計邀請超過360位各界貴賓親臨各種運動賽事，透過跨界平台，不僅提供尊榮的休閒體驗，更讓貴賓在輕鬆、有溫度的氛圍中進行交流。

2026年30場「永達滿貫VIP主題包廂」預計款待的360多位貴賓，在「永達滿貫VIP主題包廂」內，受邀貴賓享有高規格的專屬進場通道與管家服務，徹底免除頂級客群對於球場人潮與動線的疑慮。

這種兼具室內私密洽談舒適度、室外熱血應援震撼力的行銷創舉，無疑為台灣金融保險業在品牌年輕化、跨界行銷以及體驗經營上，樹立了全新的產業標竿。

永達保經強調，隨著17場尊榮觀賽活動已登場，「永達滿貫VIP主題包廂」將持續扮演與客戶、夥伴之間的溫暖空間，除了在保險專業上為客戶提供卓越的資產配置與退休保障規劃，也將透過多元的體育贊助、跨界結盟等方式，落實企業社會責任並支持台灣棒球產業發展，共創保險與運動經濟的全新雙贏局面。

　　面對超高齡社會帶來的長期照顧挑戰，長期深耕高齡照護與弱勢關懷的永達保險經紀人，昨（30）日參與在連江縣「島嶼守護者計畫- 翻身床、輪椅及氧氣機」的捐贈典禮，永達保經董事長吳文永個人及永達社福基金會，共同捐贈25張智慧型電動翻身床予連江縣衛生局，期盼透過智慧科技的導入，有效減輕離島照顧者的壓力，並提升臥床長者的生活品質與尊嚴。

　　根據連江縣最新資料統計，截至2026年4月，北竿鄉人口近3,000人，其中65歲以上高齡人口佔17％。受限於地理環境與資源分配，馬祖離島地區家庭在面對長期照護時，往往面臨外籍看護聘請不易的困境，多數家庭必須自行承擔沉重的照護責任。對於長期臥床或行動不便的長者而言，若無法定時翻身，極易產生褥瘡（壓傷），這不僅會引發進一步的健康危機，更嚴重影響長者的生活尊嚴。

　　本次「島嶼守護者」捐贈計畫由「桃園市智慧永續創新聯合會」發起，永達贊助支持，捐贈設備將配置於北竿鄉衛生所、莒光衛生所、連江縣大同之家及東引鄉公所，智慧型電動翻身床具備自動左右30度翻身功能，能有效協助無法自行翻身的長者定時變換姿勢、降低褥瘡發生風險，成為照顧者的「科技神隊友」。此外，計畫亦搭配輪椅與氧氣機等基本照護輔具，將能有效緩解地方居家護理與機構照護的人力負擔，讓馬祖的長照體系邁向更智慧、更人性化的新里程。

　　永達保經暨永達社會福利基金會吳文永董事長表示，隨著邁入超高齡社會，長照議題已成為全民共同面對的重要課題。企業除了提供專業服務，更扮演「資源賦能者」角色。此次捐贈不僅是對離島長者的關懷，更是永達落實ESG永續發展精神及實踐聯合國永續發展目標（ SDGs）「健康與福祉」及「減少不平等」的重要行動。

【玉山投信大中華股票投資市場投資長郭明玉／】

　　受到美股影響，近期台股再度出現劇烈波動，上周三外資賣超台股金額甚至創下歷史新高，上周五也來到史上第二高，但大盤23日刷新歷史新高48,218.87點，反映出近日震盪主要受到投資氣氛影響。事實上，美國PMI維持擴張，製造業動能最強，帶動整體經濟表現，惟通膨受能源價格推升，聯準會政策轉趨鷹派，利率不確定性上升，成為後續市場與投資的重要壓力來源，但不論台灣或美國的企業獲利，依舊呈強勁成長趨勢。

　　美股目前屬「盈餘主導的溫和牛市」，S ＆ P500企業盈餘2026年第一季成長年增達26％，遠高於市場預期12％，扣除掉能源企業的營收年增幅達6.3％，為近年新高，雖然戰爭推升能源壓力上揚，但勞動成本壓力下降，AI對於就業市場的影響目前在於技能重配置，而非總量減少，整體勞動成本相對溫和。但由於本益比約21倍已接近合理區間，加上利率壓力、交易集中與動能過熱，使估值難再上行，形成「下檔有撐、上行趨緩」的結構。

　　再者，聯準會政策理念轉變，預料利率轉折節奏將變快，聯準會新任主席華許強調央行紀律與可信度，對於通膨態度更為強硬，但不依賴單一指標如PCE等，以避免被短期波動誤導，其主張預先行動抑制通膨壓力上升，因此更容易提早升息而不是等到經濟過熱；目前Fed Watch顯示，今年12月升息機率增加，明年將有機會至少升息一碼，也是對市場造成壓力的主要因子。

　　回到台灣市場，台股基本面持續強勁，今年第一季企業獲利年增約 45％，且近一半公司優於市場預期，主計總處也上修今年第一季實質 GDP年增率至14.55％，較4月13.69％增0.86個百分點，針對今年GDP 預測也上修至9.64％，正是由AI帶動出口成長。

　　這一波啟動AI持續成長的動能，主要來自AI進入Agentic時代，Ag ent由LLM（大型語言模型）結合Harness（安全框架）與工具組成的 AI系統，可理解任務、規劃流程並自動執行工作，從生成內容進化為行動主體，同時token成為可變現收入，推動AI工廠與算力需求擴張。為支撐AI運算需求，企業需持續擴大資料中心與AI基礎設施投資，資本支出大幅成長，AI已成為實打實的資本軍備競賽，四大AI雲端服務商加速建置AI工廠，將算力視為未來營收來源，形成「投資→算力 →營收」的正向循環。

　　另外，輝達也由單一GPU供應商，轉型為整合運算、網路、儲存與軟體的全棧AI基礎設施平台，而台灣位於輝達生態系的上游起點，涵蓋晶片製造（先進製程）、先進封裝、系統組裝（ODM／OEM）、機架整合、散熱方案、電源管理與資料中心建置等關鍵環節，形成高度分工且不可替代的供應體系；Rubin機架價格提升近一倍，帶動記憶體與PCB等零組件需求大幅成長，顯示出台灣供應鏈深度受惠AI長期趨勢。

　　看好台股持續位於長線成長軌道，反而短期指數震盪回檔可視為逢低布局契機，宜聚焦技術與產品具競爭力之產業與個股，或是具有強勁現金流收益率、正銷售獲利增長，以及有吸引力、低估值的優質指數成分股，產業選擇上可聚焦晶圓代工、封測介面、記憶體、半導體設備與耗材、特用化學、光通訊、ASIC／IP、AI伺服器、電子零組件（電源、散熱、CCL／PCB）為主，非科技產業則以機械零組件、重電、金融保險為首要選擇。

　　在保險業深耕多年，永達保經業務儲備協理吳宗憲「以服務代替開發」，認為真正能夠留住客戶的從來不是商品，而正是「信賴」。對他而言，美國MDRT百萬圓桌會議終身會員的榮耀，背後代表的意義是長期專業的標準、是客戶信任的累積，同時也是更高自我要求的起點。

　　吳宗憲首將業務互動分為「信任」以及「信賴」兩個層次，首先信任（Trust）代表客戶願意聽你分析，認同你的專業知識；信賴（Re liance）則是客戶願意將家庭狀況、興趣喜好，甚至未來重擔都交託予你。他強調，專業在行銷中僅占2％，其餘98％在於對客戶信賴感的長期經營，這種信賴感是來自「將心比心」的真誠。

　　吳宗憲的金融職涯橫跨銀行、證券與保險產業，保險從業起點正好碰上台灣金融產業轉型的關鍵時期。他坦言，過去曾在銀行體系創下亮眼成績，業績甚至名列全國前茅，但也因長時間身處金融第一線，逐漸開始反思金融服務的本質。

　　為了尋找能真正站在客戶立場、做好資產管理的平台，他在2005年毅然放下銀行光環，在眾人反對下投入保險業，希望找回以金融專業服務客戶的初衷。隨著台灣邁入高齡化與少子化社會，吳宗憲觀察，退休金市場有高達40兆元的龐大需求，因此決定將專業聚焦於此，為客戶鞏固未來的經濟防線。

　　他分享，自己打造一套「五大財務災難」邏輯，協助客戶建立全方位的保險財務安全網，分別是活太久、病與殘、責任風險、稅務與金流、傳承與爭奪，這套系統化的諮詢方式，取代了傳統保單的行銷，讓客戶在了解退休金不足、疾病失能、家庭責任、稅務金流及資產傳承等風險的過程中，主動尋求解決方案。

　　面對未來三到五年市場變化，吳宗憲始終保持「先做再說」的堅毅個性，他也認為，數位趨勢雖強，但人與人之間的溫度依然是保險業的核心。而在團隊管理上，他採取精兵策略，注重養成組員的自律與正確心態，並鼓勵後輩不要急於求成，應先建立專業定位，並學習聊天技巧，從興趣、工作到家庭，循序漸進地與客戶建立深層連結。

　從美容業跨足保險業，永達保經業務籌備協理江敏皎經過16年歷練，如今獲得美國MDRT百萬圓桌終身會員榮耀。她說，自己沒有特別的銷售技巧，「只是很認真做好每件事」，並始終相信「堅持」的重要性；她也分享獨有的一套服務哲學－「先懂人心，再談保障」。

　　江敏皎曾經營美容工作室，當時是客戶的主管到店內消費，讓她開始接觸保經平台。她回憶，最初進入永達時，對保經幾乎毫無概念，只知道是「做保險」，甚至一開始並未全職投入，只是希望藉此拓展人脈。

　　直到協助兩名朋友完成保單規劃後，江敏皎才真正感受到保險工作的價值－「保險不是只服務一次，而是要服務一輩子」，也讓她決定全心投入保險事業。身為五年級生的她坦言，過去對保險的認知僅停留在醫療險與意外險，甚至覺得退休只靠勞保就夠了，隨著時間的累積與學習，才逐漸認知保險在資產保全、退休規劃與財富傳承上的功能。

　　「沒有任何一個工具可以做到保險的確定性」，江敏皎說，透過保險能協助客戶降低退休風險、做好資產傳承，因此自己16年來幾乎專注於退休與財務規劃領域。

　　隨著年資累積，江敏皎的客戶也逐漸以高資產族群為主，她觀察，高資產客戶身邊從不缺專業人士，「他們不一定在乎你多專業，但一定很在乎能不能信任你」，因此業務員若只談專業，很難真正打動客戶。

　　她分享自己的獨門SOP－「先做人、瞭解人、再做事，最後才是保險內容規劃」，經營高資產客戶最重要的不是急著推銷商品，而是透過聊天與陪伴，了解客戶最深層的擔憂。

　　特別的是，江敏皎近年開始思考「二代接班」模式，她指出，高資產客戶往往不願意輕易轉介紹，但若能讓客戶家族成員、企業財務長等考取保險證照，不僅能更了解家庭保單架構，也能協助延續家族保險規劃與服務。

　　「我希望每個高資產家庭，都有一個人懂保險。」江敏皎表示，這不只是擴大組織，更是協助客戶建立長期且穩定的財務傳承機制，讓下一代也能延續正確的保險與退休規劃觀念。

　投入保險業15年，永達保經業務儲備協理林麗雯認為保險就像一把「保護傘」，她將自己的從業心法濃縮為三句話－「謹慎做事、真誠待人、持續學習」，客戶願意選擇業務員，本身就是一種信任，而這份信任相當珍貴。

　　「我們沒辦法阻止老天下雨，唯一能做的是在下雨前，先把工具準備好，在意外發生時將損失降到最低，甚至可以給客戶重新努力的希望。」林麗雯說，這是她始終沒有改變過的從業初衷，正因有客戶的信任，保險業務員更該用專業去服務，設身處地站在客戶角度思考，進而發現潛在風險並提前做好規劃。

　　談及入行契機，林麗雯透露，母親過去在永達服務，因此自己從小對保險業就不陌生，也看見母親協助客戶後獲得的成就感。直到大學畢業前，她考取保險證照，進入單一壽險公司歷練，從醫療險業務起步。

　　她坦言，醫療險商品佣金相對較高，對當時還是社會新鮮人的自己而言，收入頗具吸引力。不過，隨著從業時間拉長，她逐漸感受到單一壽險公司在商品銷售上的局限，加上面臨開發客戶瓶頸，因緣際會下接觸永達講座，認識保險不僅是醫療保障，更能延伸至資產傳承、退休規劃與資產配置等領域，也讓她決定轉換跑道至保經通路。

　　林麗雯分享，轉戰永達後，面對各行業的精英客戶，單純的溝通技巧已不足夠，永達的培訓文化透過每天高強度Roleplay（情境演練），有助於盲點突圍，更能藉由資深夥伴的客觀觀點，修正未察覺的溝通死角，提出更精準的切入策略。

　　此外，永達豐富的專業講座資源，對開發高資產客戶上幫助極大，林麗雯表示，她常邀請客戶參與講座，藉由專業講師分享，協助客戶建立正確觀念，也讓自己更容易切入客戶真正關心的需求。

　　從早期推銷門診手術補貼的新人，提升到架構家族資產規劃的戰略守護，如今達成美國MDRT百萬圓桌終身會員里程碑。林麗雯說，期待未來有機會能夠增員，將自己一路走來累積的經驗與資源回饋給新人，協助更多年輕業務員在保險業站穩腳步。

　　在保險市場日益競爭的環境下，從「銷售導向」轉型為「服務導向」已成為企業勝出的關鍵。永達保險經紀人公司日前公布2026年第一季績效，其中最受矚目的為「接續件服務」創造的績效（即透過接續服務引導既有客戶加碼規劃之新契約）表現極為亮眼。數據顯示，2 026年第一季「接續件服務」所創造之新契約保費近1.39億元，占第一季保費總額約13％，較去年同期，成長近35％，充分展現保戶對永達專業服務的高度黏著度與信任感。

　　永達保經自2017年起推動「接續服務機制」，成功解決業界長久以來「孤兒保單」的痛點，透過制度化流程確保服務不中斷。另一方面，也使業務員透過服務培養穩定的顧客關係，甚至獲得轉介紹的機會，更有助於業代定著率，其中接續業代（申請接續名單的業代）定著率皆在96％以上。

　　過去許多民眾規劃投保後，常因原服務人員離職而導致理賠、保單檢視等隱性需求無人聞問。永達保經吳柏瑨總經理特助表示：「永達重視保戶權益，只要業務人員終止合約，公司即刻啟動媒合流程，確保保戶「永遠有人服務」。」

　　吳柏瑨總經理特助表示：「服務就是最好的行銷。我們要求業務代表不只是完成銷售，更要成為客戶及其家庭終身的風險顧問。」透過標準化的服務流程與持續的專業培訓，永達業務代表能精準識別客戶在稅務環境變遷、通膨壓力及長照需求下的缺口，進而提供最適切的規劃建議。這種以客戶需求為核心的接續服務，正是第一季業績能逆勢成長的核心動能。

　　透過「接續件服務」的成功模式，永達保經不僅建立起極高的產業競爭門檻，也為保險從業人員示範了如何透過深耕客戶，經營一份具備長期價值與社會意義的事業。展望未來，永達將持續深化接續服務的廣度與深度，提供保戶最穩固的保障、協助業務人員創造最好成績，打造兼具信任與價值的保險服務品牌。

　　投入保險工作長達26年，永達保經業務首席經理林念樺秉持「以人為本」信念，不同於以商品為導向的銷售模式，她更強調從人的角度出發，當不可預測的風險或一場突發疾病發生時，如何用保險這個工具去減少或降低對人經濟上發生的衝擊。

　　林念樺早年從事美容業，卻因突如其來的疾病被迫中斷工作。她分享，當時正是透過朋友介紹投保的一張保單，支撐她在無法工作期間的醫療費用與生活開支，「那次真正體會到，保險不是形式，而是真的可以在關鍵時刻幫助一個人。」這段親身經歷，也成為她進入保險業的契機。

　　林念樺指出，保險最大的價值在於做了對的規劃，可以降低風險發生時對個人及家庭產生影響，也能免於在生病時，還得擔心醫療費用的多寡，「別把生命與金錢放在天秤的兩端，保險的角色，就是為了避免這樣的兩難」。

　　她並表示，保險就是「金融服務業」，只有先把服務做好，讓身邊的人先感受到自己的熱忱，而不是為銷售而銷售。「花若盛開，蝴蝶自來」，不斷學習精進自我，從傳統健康保險、稅務法規到資產傳承規劃，擁有專業與熱情，便能成為客戶第一個想到的人選。

　　林念樺坦言，保險生涯也曾遭逢挫折，例如2002年SARS、2008年美國次級房貸引發金融海嘯、2010年歐洲主權債務危機及近年的新冠肺炎，不僅讓人與人間的聯繫發生重大改變，也造成資產減損等影響。面對疫情期間無法面對面接觸的困境，她透過通訊軟體維繫客戶關係，提供新的財經訊息讓服務不間斷，並積極參與永達提供的線上課程，持續精進專業。

　　對於未來職涯願景，林念樺將目標從個人績效轉向組織發展，她說，希望打造一個共好的溫情團隊，用自身能量吸引志同道合的夥伴，共同建立以守護生命與財務安全為核心的服務體系。

　　從保險受益人到保險從業者，林念樺以自身經歷出發，將保險的價值從理賠工具深化為人生風險管理方案，在醫療成本持續攀升、風險日益複雜的當下，她的服務理念也為保險提供了更貼近人性的詮釋。

　從業20餘年，永達保經業務協理徐芊榆客戶數不到百人，便成就美國MDRT百萬圓桌終身會員紀錄，關鍵在於她不追求廣度，而是採取「深耕經營」，致力於強化客戶深度與黏著度。她也自信表示，「我是問不倒的」，展現長年累積的專業硬實力。

　　徐芊榆說，自己的客戶數量不多，但往往一合作就是數十年，甚至橫跨整個家族，「隨著客戶資產增長，規劃也會增加」，服務內容不斷深化。

　　談及工作信念，她引用永達保經的公司宗旨「誠信負責、穩健經營、關懷服務、利益共享」，並進一步內化為團隊核心價值，「專業立身、誠信立德、並肩同行、共創雙贏」。

　　回顧入行契機，徐芊榆坦言，原本對保險的理解相當有限，「以前覺得保險就是生病理賠」，直到一次理財講座，徹底改變她對保險的認知，並開始將保險視為「兼具法律功能的金融工具」，尤其在利率環境變動下，更凸顯其長期鎖定價值的重要性。

　　她將保險存在目的定義為解決人生「生、老、病、死、殘、債、願」七大關鍵缺口，這些關鍵節點皆離不開資金安排，而保險正是透過法律契約，協助客戶在各階段精準配置資源的工具。

　　徐芊榆進一步指出，「生」代表生存期間的資產配置與現金流規劃；「老」代表長壽風險下的尊嚴安養與老後無憂；「病」代表重大疾病產生的高額醫療與經濟支出；「死」則意味著責任的延續，將愛轉化為守護家人的力量；「殘」代表失能長照補償，應對喪失工作能力的風險；「債」則是築起財務防火牆，確保債務不留下一代；「願」代表願望的實踐，除了身體力行，更需源源不絕的金錢支持。

　　徐芊榆在業界被稱為「問不倒的主管」，她透露，自己長期關注財經與國際局勢，並持續參與稅務與財經講座，「每會必到，才能每到必會」，再加上公司完整的培訓體系，讓她能以法規與實務依據回應客戶與團隊的各種問題。

　國內壽險投保率居高，市場競爭日益激烈，保險業務員如何突圍？擁有36年資歷的永達保經業務協理陳惠文，給出的答案並非銷售技巧，而是回歸本質－以服務代替行銷，並強調「以人為本」的重要性。

　　「我其實臉皮很薄，不太敢直接推銷。」她坦言，自己性格並不外向，甚至刻意避開熟人市場，從陌生開發起步，比起行銷，做更多的是服務，「客戶的需求就是我的責任，我必須站在對方立場去提醒他，即便最後沒跟我買保單也沒關係」，這也奠定她「全人服務」的工作心法。

　　回顧保險職涯，陳惠文早年在壽險公司時期，曾以量取勝，大量開發累積至千名客戶，隨之而來的是服務質量與生活品質下降，因而萌起轉型念頭，「公司看似是我的老闆，其實客戶才是，我應該幫他設計量身訂做的方案」，思維轉變促使她轉戰永達保經。

　　與一般業務員不同，陳惠文擁有5年「張老師」義工輔導經驗，讓她在與客戶互動時，多了一層心理支持的角色，她形容某種程度上保險業務員是很合適的傾訴對象，可說是保險的附加價值。除了情感支持，她亦結合自身會計專業背景去服務客戶。

　　談及投入保險業契機，陳惠文提到兩段深刻經歷，其一是父親早逝，當時因缺乏醫療保障，只能選擇最省錢的治療方式，導致醫療品質受限。其二是家庭經商失敗，使她對財務產生不安感，「我很早就知道，財富可能在一夕之間歸零」，這也是讓她決定突破自我，投入保險領域的契機。

　　值得一提的是，陳惠文長期以個人名義在朝陽科技大學設立獎學金，至今已持續28年，她坦言，自己曾因家庭經濟因素放棄更好的升學機會，因此希望幫助弱勢學生獲得更多選擇，翻轉人生。「我們都希望遇到貴人，但很少人立志成為別人的貴人」。

強化離島地區保險服務量能，永達保險經紀人正式進軍菊島澎湖，日前舉行澎湖通訊處開幕茶會，由業務協理謝允涵及業務籌備協理蔡巧嫻夫妻檔攜手，以「在地人服務在地人」的經營精神，提供更貼近當地需求的服務模式。開幕當日包含立委楊曜、澎湖縣政府警察局局長林樹國、全球人壽、保誠人壽、元大人壽、新光人壽、遠雄人壽、台灣人壽、法國巴黎人壽、凱基人壽、友邦人壽、富邦產物、國泰產物、明台產物、新光產物、台灣產物等保險公司代表皆到場祝賀，分享永達深耕離島的重要里程碑。

董事長吳文永表示，永達保經成立25年來，全台服務據點近30處，此次首度在離島設立通訊處，希望透過專業團隊進駐，讓在地民眾也能享有與本島同步的高品質保險服務，落實在地化的關懷服務，協助更多家庭藉由保險商品來規避風險，此舉更是企業深耕在地、回饋鄉里的長期承諾。澎湖長期面臨資源相對不足的挑戰，永達落實ESG企業責任，捐助澎湖包括復康巴士、電動代步車、弱勢及家庭急難救助金及喪葬補助經費、清寒獎助學金等，長期關懷對象涵蓋獨居老人、清寒家庭與兒童，透過資源挹注與行動服務，協助提升在地生活品質。

展望未來，永達第一個離島通訊處-澎湖通訊處在MDRT夫妻檔-謝允涵、蔡巧嫻的帶領之下，將持續深化在地服務網絡，結合專業保險規劃與數位工具，提升離島的服務可近性，更將持續以專業為本、以人為核心，陪伴更多家庭穩健前行，讓保障與關懷在每一個角落扎根。

　　為強化離島地區保險服務量能，永達保險經紀人正式進軍菊島澎湖，並於5月11日舉行澎湖通訊處開幕茶會，由澎湖女婿謝允涵業務協理及澎湖女兒蔡巧嫻業務籌備協理夫妻檔攜手，將專業的保險退休規劃服務帶入地方，以「在地人服務在地人」的經營精神，提供更貼近當地需求的服務模式。開幕當日深獲地方政要及合作公司的支持，包含立委楊曜、澎湖縣政府警察局林樹國局長、全球人壽、保誠人壽、元大人壽、新光人壽、遠雄人壽、台灣人壽、法國巴黎人壽、凱基人壽、友邦人壽、富邦產物、國泰產物、明台產物、新光產物、台灣產物等保險公司代表皆到場祝賀，當天更宴請在地的永達保戶齊聚一堂，享用豐盛午宴，分享永達深耕離島的重要里程碑。

　　吳文永董事長表示，永達保經成立25年來，全台服務據點近30處，此次首度在離島設立通訊處，希望透過專業團隊進駐，讓在地民眾也能享有與本島同步的高品質保險服務，同時增加就業機會，培育更多業務菁英，落實在地化的關懷服務，協助更多家庭藉由保險商品來規避風險，獲得更完善的保障，更是企業深耕在地、回饋鄉里的長期承諾。澎湖長期面臨資源相對不足的挑戰，永達落實ESG企業責任，捐助澎湖包括復康巴士、電動代步車、弱勢及家庭急難救助金及喪葬補助經費、清寒獎助學金等，長期關懷對象涵蓋獨居老人、清寒家庭與兒童，透過資源挹注與行動服務，協助提升在地生活品質。

　　展望未來，永達第一個離島通訊處－澎湖通訊處在MDRT夫妻檔謝允涵、蔡巧嫻的帶領之下，將持續深化在地服務網絡，結合專業保險規劃與數位工具，提升離島的服務可近性，更將持續以專業為本、以人為核心，陪伴更多家庭穩健前行，讓保障與關懷在每一個角落扎根。

投入保險業近20年，永達保經業務儲備協理簡嘉慧今年達成MDRT（百萬圓桌會議）終身會員里程碑。在高度競爭、流動率極高的保險市場中，她從早年主攻醫療險的業務員，逐步轉型為以資產配置與傳承規劃為核心的顧問型角色。她直言，保險工作的本質不在銷售，而在於「讓客戶安心」，這也是她一路走來最核心的工作信念。

　　「客戶不缺保單，也不缺業務員，缺的是一個能幫他們安心做規劃的人。」曾被譽為「醫療小公主」的簡嘉慧說，自己早期的保險職涯靠著到媽媽教室大量陌生開發累積客源，不斷深耕醫療保險市場，但隨著少子化趨勢與客戶年齡結構改變，客戶需求漸從醫療保障轉向退休規劃、資產配置與傳承，「如果只停留在原本的專業，很快就會跟不上客戶」，也促使她重新思考自身定位。

　　為此，簡嘉慧開始投入稅務、會計及傳承相關課程，強化專業能力，並從單一壽險公司轉換跑道至永達保經。她分享，當從單純業務員轉型為顧問角色後，與客戶關係也隨之轉變，不再只是銷售，而是長期信任的累積，進而帶動更多轉介紹與不同客群的拓展。

　　談及保險價值，簡嘉慧認為，關鍵並不只在理賠時刻，而是在風險尚未發生前，就已為人生建立「安全底層」。她形容，保險是將人生的不確定性轉化為確定性，當醫療、意外或收入中斷發生時，能穩住家庭財務。

　　不過，將近20年的保險生涯並非一路順遂。她坦言，業績停滯、客戶高齡化等，都是長期經營面臨的挑戰，加上近年投資市場熱絡，也分散部分客戶對保險的關注。面對低潮，她選擇回到初心，持續開發新客戶、強化服務，並調整心態等待成交時機，她也特別感謝基督信仰帶給自己的力量。

　　展望未來，簡嘉慧表示，她希望重新定義自身價值為「客戶需要我，所以我存在」，也期待協助更多年輕業務員成長，建立團隊價值，成為具影響力的標竿。

　　母親節將至，保經業者建議，5月是子女陪同媽媽檢視保障的最佳時機，進行保單健檢時，可依循三大脈絡逐步完善保障架構，分別是盤點舊有缺口、建立長照保障及啟動增額壽險補位。

　　永達保經總經理特助吳柏瑨表示，許多母親早年投保的實支實付或手術險，額度可能已難以應對現今動輒數十萬元的微創手術費用，應適時盤點缺口。同時，應評估失能險與長照險的配置，惟長照險常受限於體況與年齡門檻，對於已進入高齡或有輕微體況的母親，單靠轉嫁風險可能有所不足，針對不足之處，可利用增額終身壽險作為核心後援。

　　吳柏瑨說明，增額終身壽險靈活運用的特性，當突發疾病或意外發生，長照險尚未達理賠門檻時，這筆資金就是最即時的救命金；隨著保單現金價值逐年增長，也可作為退休後的穩定現金流。

　　此外，部分增額終身壽險在設計上即兼具失能守護，對於年輕族群來說，若提早規劃，更能以低成本鎖定高額保障；對母親而言，則是透過資產累積，確保即便在失能險給付之外，仍有足夠財力支應最優質的醫療選擇。

　　台中銀保經總經理羅秀玲指出，現代女性在職場與家庭間轉換身分，更應擁有「經濟自主」與「財富主權」，建議在幫媽媽挑選保單時，可關注外幣分紅保單，不同於一般的單純保障，其透過時間複利效果，外幣（美元）資產的全球配置能力，能抗衡單一幣別波動風險，平穩紅利特質也能在變動不居的全球局勢中，為母親的生活節奏提供穩定支撐。

台灣已邁入「超高齡社會」，面對醫療通膨與長壽風險，子女應陪同母親進行深度「保單健檢」，母親節將至，子女不妨利用增額終身壽險等工具，為母親預約一個擁有選擇權的優雅晚年。

根據最新統計，國人平均壽命已超過80歲，其中約有8.4年是不健康狀態，需要長期照護。雖然政府推動「長照 3.0」，但資源多集中於基礎照護。隨著微創手術、達文西手臂及標靶藥物等新式醫療普及，自費醫療開銷攀升。若僅依賴基本社福，當面臨重大疾病時，晚年生活恐只能在有限資源中「將就」，而非依意願「選擇」。

永達保經總經理特助吳柏瑨呼籲，5月是陪同母親檢視保障的最佳時機，可依以下脈絡進行：一、盤點舊有缺口：早年投保的實支實付或手術險，額度恐難應對現今高額的微創手術費用。二、建立長照保障：評估失能險與長照險，高齡或有輕微體況的母親，可能面臨核保門檻。三、啟動增額壽險補位：利用「增額終身壽險」作為核心後援，填補保障不足之處。

吳柏瑨指出，「增額終身壽險」繳費期滿後，保額與保單價值準備金會隨時間「複利增值」，並具備有三大功能：一、緊急預備金：具備靈活運用的特性，當意外發生而未達理賠門檻時，可作為即時救命金。二、退休金補位：保單價值逐年增長，可作為退休後的穩定現金流。三、失能保障延伸：部分增額終身壽險在設計上即兼具失能守護。再者，透過資產累積，確保在失能險給付之外，仍有足夠財力支應最優質的醫療選擇。

吳柏瑨認為，最好的禮物，是讓媽媽在需要被照顧時，依然擁有選擇醫療方式與生活品質的自由。透過定期保單健檢與增額終身壽險的靈活布局，子女能為母親守住財富、健康與自尊，將「擔心」轉化為「信心」。

　投入保險業邁入第十年，永達保經業務儲備協理吳宗翰，從一名不擅溝通的數學系畢業生，逐步在競爭激烈的市場中站穩腳步，更奪下永達年度業績大賽個人組第一名。他坦言，自己並非典型「適合做業務」的人，但正因如此，讓他在過程中找到屬於自己的方法，也重新定義這份工作的價值與定位。

　　回顧投入保險業的契機，吳宗翰表示，第一份工作是在網路行銷公司，跟許多新鮮人一樣，踏入職場便面臨「學用落差」，讓他一度對職涯感到迷惘，當時想起大學期間曾接觸精算相關課程，因此萌生進入保險業一探究竟的念頭，然而，真正讓他決定深耕的關鍵，是對產業趨勢的判斷，吳宗翰認為，在現今社會中，「沒有一個人、一件事，可以完全免除保險的照顧」，這讓他重新思考自身定位，從傳統壽險公司進入永達後，不再只把自己視為業務員，而是希望成為「保險企業家」。

　　「很多人把工作當成上班，但我認為自己是在經營事業。」他指出，當心態轉變後，投入程度與專注力自然提升，因為累積的不只是業績，而是屬於自己的資產與價值。

　　不過，這條路並非一開始就順利。吳宗翰坦言，初入行時最大的挑戰來自於個性。「我其實是典型理工背景，不擅長表達，也不太會跟人溝通。」在外界普遍認為業務工作需要外向特質的情況下，他成為「不被看好」的一群。

　　轉變的契機來自主管的一句話，「不要讓個性影響角色。」這句話讓他重新思考，與其糾結適不適合，不如專注如何把角色做好。為了彌補自身不足，他選擇投入更多時間在準備與練習上，甚至在拜訪客戶前，會事先設計完整對話腳本，反覆推敲每一個提問與表達方式。此外，吳宗翰也持續自我進修，培養保險法規、稅務等專業知識，進而協助客戶解決遭遇的問題。

　　談及去年的好成績，吳宗翰表示，這讓他的視野與格局有所提升，「保險是很公平的賽道，只要努力，每個人都有機會。」他並說，今年目標是超越去年的自己，也期待未來能建立自己的團隊。

　在競爭激烈、淘汰率高的保險業，如何打造一支穩定且高績效的團隊，向來是管理者最大的考驗。永達保經業務副總李湘菁以「保險媽媽」的角色聞名，不僅帶出多位頂尖業務員，更連續第二年蟬聯業績大賽「體系組」第一名。她強調，領導的核心不在強勢管理，而在於「以身作則」與「以德服人」。

　　「三流的媽媽做保姆，二流的媽媽做老師，一流的媽媽做榜樣。」李湘菁用這句話形容自己的管理哲學，她認為，主管的價值在於示範，多年來她以高度自律與專業能力建立團隊信任，「夥伴相信我說的每一句話，因為那都是我走過來的經驗」。

　　在她的帶領下，團隊強調「公平與不內耗文化、不與組員爭利、資源公開透明，讓每個人都有機會成長」，這樣的文化，使團隊凝聚力顯著提升，也成為長期穩定發展的關鍵。

　　除了制度與文化，李湘菁更重視「做人做事」的教育訓練，從日常言談到人際互動，全面培養業務員的職場素養，「很多時候，客戶還沒聽你講保險，就已經在評價你這個人。」她指出，業務員的氣場與細節，往往決定成交機會。

　　談及自身經歷，李湘菁2012年隻身赴上海發展，初期面對陌生市場與強烈思鄉情緒，一度感到迷惘，但她選擇將全部精力投入工作，「我告訴自己，要證明用我的方法，到哪裡都能成功。」憑藉過去在台灣累積的陌生開發經驗，她從零開始打電話、約訪客戶，逐步建立人脈與團隊。

　　面對近年大陸保險市場佣金下滑、客戶資金緊縮等挑戰，李湘菁認為，產業本就存在循環，「每個時期都有困難，關鍵是如何因應。」當前市場更需聚焦高端客戶與大額保單，並強化專業能力與服務價值，她要求主管下市場親自帶單，不僅提升收入，更能作為團隊示範。

　　對於永達平台的優勢，李湘菁指出，明確聚焦退休養老與財富傳承，使團隊能在中高端市場建立差異化。展望未來，她設定兩大目標，一是湘菁體系持續拿到業務大賽四冠王，二是培養接班梯隊，聚焦專業與傳承，希望讓團隊在信任與成長中，自發走向卓越。

在零工經濟與數位轉型浪潮下，年輕世代對於職涯的定義已從「穩 定薪水」轉向
「創業平台」。永達保經公布2025年度人才培育成績單 ，憑藉獨特的「三本創
業」模式與極具競爭力的分級獎勵制度，成功 建立高收入金字塔，不僅締造超過
15.5億元的收入總額，更以「每4 位業務代表就有1位年收百萬」的高密度，成為
保險菁英轉型與創業 的首選平台。

　　根據永達保經最新數據統計，2025年共有536位菁英成員年收入突 破百萬大
關，甚至有18位成員年收入破千萬。永達保經總經理特助吳 柏瑨表示：「人才密
度決定了企業的高度。永達不只是在找業 務員，我們是在培育「保險企業家」。
面對年輕世代與跨業轉職者的 需求，永達深入洞悉各年齡層的求職痛點，推出
「三本創業」模式： 本錢、本事、本人。

　　本錢指由永達平台提供豐富的行政資源與強大的後援系統。本事指 透過系統
化的雲端課程、實務對練與企業家思維訓練，傳承專業技能 。本人指業務夥伴僅
需投入時間與熱情，即可在安全的跑道上開啟人 生的第二曲線。

　　為了鼓勵新人加速啟動效能，永達透過接續名單與平台制，讓新人 不再孤軍
奮戰。更啟動「薪火相傳」獎勵計畫，只要符合業績目標， 新人與推介人最高可
分別獲得獎金67,500元，預計發放獎金累計189 .5萬元，真正實踐「利他共好」的
企業文化。

　　除了基層培育，永達針對具備組織發展潛力的管理人才，更祭出重 金獎勵。
自2020年啟動業務制度優化以來，透過高額報酬與多重激勵 ，吸引各路高手加
入。晉級獎勵：在永達的職涯藍圖中，增員與組織 晉級獎勵金，每增員一位符合
獎勵標準者，即發放現金新台幣2.4萬 元。

　　而針對業務籌備協理以上職級所設計之獎勵，累計最高可達310萬 元，至今
已有40位業務主管成功領取組織獎勵，累計發放金額高達1 ,120萬元。十萬獵英
計畫：凡成功推薦4位優秀人才，於獎勵發放時 為業務籌備協理（含）以上職級
且符合辦法，即可獲得100,000元獎 金。

　永達保經業務協理高慧如在保險業耕耘將近30年，帶領團隊屢屢締造佳績，更連續三年獲得年度最佳成就獎第一名及三屆業績大賽「處級組」第一名。談起好成績，她謙虛表示，團隊還在起步階段，更強調「重新扎根」的重要性，必須回歸保險本質，當每位團隊夥伴都能精準找到客戶需求，並透過保險解決問題，「讓每個人站上自己的舞台」，才是她最重視的領導哲學。

　　高慧如坦言，所謂第一名，大多是前20％撐起來的，對新進團隊還正打拚的夥伴來說，反倒會產生疏離感。正因為如此，她為團隊設定年度主軸，從去年的「成為宇宙之光」，到今年的「做自己的主角，站上自己的舞台」，希望每位夥伴都能找到屬於自己的定位與節奏。

　　為了讓團隊持續進化，高慧如在去年啟動重新扎根計畫，她觀察，在AI快速發展與資訊透明的時代，客戶不再缺乏商品資訊，「業務員如果還停留在過去的銷售模式，很快就會被取代」。因此，相較產品與話術，她選擇將團隊訓練重心更著重於「理解客戶需求」，透過引進外部會計師資源，由專業人士授課，強化團隊夥伴專業深度，得以更快速了解客戶的問題並設計解決方案，例如利用保險除保障本質外，更協助稅務、退休理財規劃等。

　　高慧如進一步分享，團隊以短影音取代過去制式化的早安圖，內容大多傳遞稅務、政策或市場資訊等，加強定聯，藉此維繫與客戶間的關係。同時，每天晨會的對練也對業務夥伴有所幫助，透過案例討論與交流，「任何問題，只要走進辦公室，就一定有人可以解答」。

　　此外，她也鼓勵團隊夥伴使用AI工具圖示化銷售，從會議紀錄整理到提案圖像生成，大幅提升效率，「以前要花很多時間整理的內容，現在可以即時轉化為視覺化資料，對客戶溝通很有幫助」。

　　市場動盪 保險防禦角色更重要

　　面對國際局勢動盪及金融市場波動，高慧如觀察，市場上「熱錢太多」，客戶有強烈的投資意願，但得更重視風險管理，「不論是積極或保守型客戶，都需要配置防禦性資產」。

　　她表示，永達長期以透過保險進行退休規劃為強項，不隨波逐流大賣投資型保單，從資產配置角度來看，與黃金、債券等商品相比，保險具備身價倍數槓桿之保障效果，是進可攻、退可守的防禦性資產。

　　目標不在打敗別人 是超越自己

　　對未來目標，高慧如說，「我最期待看到的畫面，是團隊每位成員都能站在台上接受我的掌聲。那一刻，他們就是主角。」她不追求更高的職稱，也不再追逐第一名，因為團隊的價值不在於擊敗他人，而在於持續超越自我。她始終以人為出發點，「技術終究會被取代，人心、團隊凝聚力才會常存」。

永達保險經紀人日前舉行「夢想Online 永達On Fire」2026業務表揚大會，該公司2025年新契約保費收入達新台幣39億元，展現雄厚實力。

永達保經董事長吳文永表示，公司2025年度營業收入達新台幣27.08億元，反映服務品質的13個月保單繼續率穩定維持在97%，充分顯現客戶對永達的高度信賴。

表揚大會蟬連年度最佳成就獎以及年度業績大賽初級組冠軍-業務協理高慧如、體系組冠軍-業務副總李湘菁，以及榮獲個人組冠軍-業務儲備協理吳宗翰。目前MDRT會員已達315位，累計終身會員人數更高達120人。吳文永表示，今年適逢MDRT 100周年，明年他將率領250位MDRT得主赴美參與盛會。

該公司準備賓士購車金200萬元、超級豪華夏威夷旅遊尊榮名額及總價值500萬元的現金獎；並提供業務代表「薪火相傳獎勵」，目前已有191人達標，預計發出167萬5千元獎勵；並搭配「十萬獵英計畫」。預計2027年落成啟用的「永達大樓」，將設有VVIP專屬樓層，成為卓越人才基地與長期信賴的加乘保障。

歷時8年的「長照專車捐贈計畫」全台共捐贈69輛專車，累計服務長者與行動不便者逾21萬人次。榮獲2025年永達公益奉獻獎前三名依序為：業務儲備協理林寶珍、業務籌備副總鄒美玲、業務協理高慧如。

未來，永達保經2026年挑戰60億元新契約保費目標，預期營業收入達30.18億元，並計畫將MDRT會員人數推升至350位。董事長吳文永、總經理陳慶鴻與總經理特助吳柏瑨共同宣示，將持續以「薪火相傳」傳遞溫度，並利用「AI智能」協作領先未來，帶領全體夥伴再創事業高峰。