台灣純網銀自2021年正式開業以來虧損仍在擴大，2026年面臨獲利轉虧為盈關鍵期。金管會統計至2025年9月底，三家純網銀累計虧損已達87億元，而純網銀營運至2026年將正式滿五年，市場關注最可能率先獲利的連線銀行（LINE Bank），是否能如期達到「開業五年獲利」的首要目標。

國內三大純網銀包括樂天國際銀行、連線銀及將來銀行。樂天銀及連線銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，將來銀行則在2022年3月開業，今年也已近四年。但截至9月底，連線銀行累虧40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧20億元，合計累計虧損87億元。

從開戶數來看，純網銀仍維持成長動能，根據統計至去年第三季底，三家合計戶數達303萬6,868萬戶，年增44.8萬戶或17.3％。其中，連線銀達221.99萬戶，為純網銀之冠，其次是將來銀行50.39萬戶、樂天銀行戶數31.3萬戶。

目前市場普遍預期連線銀可最快獲利，2026年將是關鍵年。將來銀董事長郭水義日前則預期，在成立後的第六年可轉虧為盈，也就是2027年可以達到單月損益兩平。

金融圈人士分析，開戶規模的市占差距逐步開，顯示「規模先行」的競爭態勢愈趨明顯，但戶數成長尚未同步轉化為獲利能力，存放比落差甚大，也反映資金運用效率仍不平均，對利差收入形成結構性壓力。以三大純網銀來看，連線銀存放比拉高至87.65％，將來銀存放比58.16％，樂天銀存放比約5成。

純網銀開業初期喊出五年獲利。純網銀業者分析，以國外經驗來看，最快五年後達到經濟規模，才有機會獲利，但其實五年也不一定是精準標準，後續關鍵仍是政策開放，去年以來金管會逐步開放新業務，讓純網銀獲利更多元，各家虧損其實有下降趨勢。

金管會近年開放包括法人戶開戶輔助、房貸線下抵押設定、聯貸參貸，以及與電信業異業合作推廣保險等，政策開放讓純網銀業務「補齊拼圖」，但能否穩健拉升收益，仍有待時間驗證。

2025年金價表現亮眼，全年漲幅逾7成，並創下逾50次歷史新高紀錄，成為全球資產中的焦點。展望2026年金價表現，臺灣銀行表示，預期黃金要出現2025年歷史紀錄級漲勢，機會相對較小，但資產配置多元化及價值穩定的核心功能，仍將受到全球市場及投資人高度重視，基本面依舊相固，展望正向A　臺灣銀行主導貴金屬RWA（現實世界資產）代幣化聯合實證專案，30日完成期末成果報告，與會人士透露，金管會對於驗證結果態度正向，鼓勵參與聯合實證的金融機構申請業務試辦。

這個實證專案由臺銀發起，包括土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、臺灣中小企銀、永豐銀行、中信銀行及將來銀行等9家金融機構參與，由金融科技創新園區（FinTechSpace）輔導，與技術合作夥伴BSOS（灣谷科技）協作，針對貴金屬業務在區塊鏈環境下的跨行作業流程，完成全業務周期的技術可行性評估。

臺銀說明，這次聯合實證聚焦於運用代幣化技術優化金融服務流程，並在模擬環境中驗證了「跨行鏈上黃金交易」的可行性。團隊透過智能合約實現「即時同步交割（DvP）」的作業雛型，模擬合作銀行發起黃金購買請求時，系統能自動化完成跨行清算作業。

在業務模式創新上，實證團隊開發「跨行提領黃金現貨」的商業應用模式。該機制核心，在於透過智能合約建立自動化的資產鎖定功能，產製數位憑證會同步將對應價值的代幣化黃金圈存，確保數位憑證具備實質資產支撐，杜絕資產被重複使用的風險。

臺銀表示，透過此項技術驗證，未來若持數位憑證至臺銀指定分行驗證，在通過身分核對與臨櫃KYC（認識你的客戶）關懷後，將可更有效率地取得實體黃金，解決過去跨行提領作業中面臨的高昂時間與費用成本。

據了解，這個聯合實證主要應用場景聚焦於跨行間清算作業，臺銀將待基礎設施完善及人才補齊後，正式申請業務試辦，規劃仍以跨行清算作業為主，客戶端暫時還不會拿到黃金代幣。臺銀強調，未來若規劃將相關應用轉化為正式金融服務，將向主管機關申報，以確保業務營運符合監理規範，也計畫就區塊鏈基礎設施及代幣化應用等議題，邀請財金公司或其他金融機構合作。樂觀。

回顧2025年金價表現，臺銀指出，在地緣政治與經濟不確定性加劇、美元走弱及美國聯準會（Fed）轉向貨幣寬鬆等因素交互推動下，全球投資人及各國央行，為尋求資產的多元與穩定，加速增加黃金的配置，最終造就金價驚人的強勢表現。

進入2026年後，臺銀分析，全球政經的多重不確定性，將持續影響黃金市場前景，若經濟成長放緩且美國聯準會（Fed）持續下調利率，金價有機會出現溫和上漲，一旦全球經濟因貿易關係緊張，或是地緣政治衝突面臨衰退風險，金價更可能迎來強勁漲勢。

反之，若經濟成長優於預期且地緣政治風險下降，帶動美元及美債走強，將對金價構成壓力。另外，金礦產出供應情形、中國大陸及印度為主的金飾消費表現、ETF投資需求，及全球央行購金趨勢等，亦可能影響市場供需動態。

短線來看，上周中東局勢緊張，市場擔憂以伊衝突再起，美國持續施壓委內瑞拉，俄烏和平協議仍充滿變數，全球地緣政治局勢有惡化趨勢，儘管美國第三季GDP與就業數據優於預期，一度壓抑金價，但是避險資金持續流入金市下，金價三度刷新歷史紀錄。

據臺銀觀察，黃金的技術線型，季均線上揚，中期趨勢仍偏多，震盪區間高低點逐日上移，短、中、長期均線呈現多頭排列，顯示金價仍處於多頭攻擊型態，仍有機會再創新高；然而，近期金價出現強勁漲勢，主要來自於地緣政治避險買盤，如果地緣政治局勢出現緩和，避險資金撤出金市，短期內金價可能出現一定程度的回檔。

隨著美國聯準會宣布降息1碼，市場預期美元定存利率將走低，投資人普遍尋求「短天期、彈性高、掌握匯率優勢」配置方式。市面主流銀行美元定存利率多落於3%至4%水準，但有不少銀行推出或延長美元優惠定存方案，年利率上看12%。

將來銀行宣布新朋友美元優存12%方案延長至12月31日，新戶可於開戶成功當日於App開立專案定存，享美元1個月期固定年利率12%，不限筆數，每筆可存金額100美元起至1萬美元（個人累積總金額上限）。

王道銀行在12月30日前，針對新戶推出1個月期美元定存，固定年利率10%，單筆起存金額1,000美元，最高1萬美元，每人限一筆。

滙豐銀行即日起至12月31日止針對「合格卓越理財」客戶推出外幣換匯定存，單筆承作等值3萬美元以上，可享美元定存7天期年利率10%，最高承作總限額為等值200萬美元。

　慶豐富實業公司（9935）日前與5家銀行完成18.25億元五年期聯合授信案簽約，該聯貸案由永豐銀行與王道銀行共同統籌規劃，在安泰銀行、將來銀行及中華票券等5家金融機構的踴躍參與下，順利籌組完成。

　該聯貸案資金將用於償還既有金融債務及充實營運資金，藉由財務結構的調整，除藉以提升研發實力，加速材質創新與產品升級外，亦將導入智慧製造與自動化設備，提升產效與品質一致性，同時，優化海外產能及市場成熟度，讓全球供應鏈更彈性、交期更具競爭力，且將以ESG為核心精神，推動節能減碳、永續治理與企業社會責任，打造慶豐富下一個十年的成長基礎。

　該公司主要產品涵蓋塑膠類百葉窗、紡織類窗簾、衛浴用品、餐飾及寢具等，自2012年起在董事長許閔琁與總經理許竣然兄弟檔攜手領軍下，擴大旗下窗簾事業營運規模發展，採取「全渠道通路業務接單」、「多元生產基地」、「安全、永續、智慧3S方針」等三大布局主軸，近三年來窗簾事業已成功打開導入線上電商通路及專業市場。在永續發展上，慶豐富率先量產回收材質窗簾，其中的「rPET無繩遮光百葉簾」更獲臺灣精品獎肯定。

　未來，慶豐富將持續朝「多元渠道、多元產品、多元市場」三大方向深化布局，包括：

　（一）拓展線上與線下多元銷售通路，於年底前完成擴增美國亞特蘭大據點產能，提升美東與美南地區出貨效率。　（二）升級窗簾製品家居用品，將智能與電動化技術導入新一代產品開發。

　（三）積極調整產能與市場版圖，從北美延伸拓展國際市場，打造具韌性、可持續成長的營運模式，為後續營運成長蓄積新動能。

第四季純網銀續出招，兩大純網銀不約而同鎖定美股投資商機，小額投資人也能輕鬆參與美股投資，將來銀行推出純網銀首發的美股碎股交易服務，主打最低不用千元即可入手美股龍頭企業；連線銀行（LINE Bank）宣布，開放預購美股ETF基金，同樣打親民銅板價10元。

　美國政府重新開門，市場逐步走出前波震盪，投資情緒明顯回溫。瑞銀最新預測更指出，明年標普500指數有望挑戰7,500點，為市場增添一股積極樂觀氛圍。

　將來銀行表示，國人透過銀行投資美股面臨了三大痛點，一是投資金額門檻較高，手頭上資金要累積到更多才能進場；二是市場波動幅度加大，較難掌握資產價格的相對高點以及低點；三則是手續費用較高，無法讓進場投資的資金充分發揮100％的複利成效。

　新推出美股碎股投資主攻三亮點，一是降低投資門檻至新台幣千元有找，透過最低30美元或新台幣千元啟動便捷的美股碎股投資；二是提高定期定額彈性，每月最多28日可高頻次扣款，以低門檻、高頻次的定期定額投資，更有紀律地擴大投資成果；三是祭出首三筆美元單筆買進0手續費，定期定額買賣0.1％手續費優惠；單筆／定期定額均無手續費最低收費門檻。

　連線銀宣布開放預購富邦標普500 ETF基金（009814），透過親民銅板價10元，入手投資邏輯最易懂的標普500 ETF；再搭配LINE Bank簡潔流暢的App介面，最快3分鐘內完成預購，募集第一天自動扣款，ETF掛牌前就能在指定的證券帳戶收到ETF單位數，於掛牌當天就能自由買賣，帶給新手投資人首次入手美股的輕鬆體驗。

　觀察ETF投資族因為得花時間跑指定銷售券商申購、還要去銀行匯款填單，工作忙碌之餘很容易錯過ETF短短數天的募集期。持續解決痛點，協助投資人把握每次新募集ETF投資契機，因而推出新募集ETF預購服務，不論平常下班後或周末例假日都能在在連線銀預購。

金管會統計至2025年9月底，三家純網銀累積虧損87億元，寫開辦來新高，年增24%；同時今年前九月，三家稅前虧損合計17.51億元，年虧損擴大近兩成，累積虧損與獲利同步惡化，反映三家純網銀財務仍偏弱勢。

累積虧損與稅前損益是觀察純網銀經營風險的兩大指標。累積虧損愈深，大股東增資壓力愈大；而稅前獲利則反映銀行短期經營能力。

截至9月底，連線商銀（Line Bank）以累積虧損40億元居冠，年增5億元；樂天商銀累虧27億元，年增4億元；將來銀行累虧20億元，年增8億元。三家總計87億元，年增24%，虧損加速。

其中樂天商銀壓力最大，累虧27億元已逼近資本額33億元的法定增資門檻。銀行局副局長王允中坦言，樂天已提出減增資規劃，但細節與時程仍未定，「我們多次找樂天商銀，非常關切他。」金管會強調，資本是抵抗風險的最後防線，資本不足須立即補強。

若進一步觀察今年前九月獲利，純網銀也深陷虧損泥沼。將來銀行稅前虧7.95億元最深，Line Bank 虧4.99億元、樂天商銀4.57億元，三家合計17.51億元，較去年同期再擴大19%。

僅Line Bank虧損縮小逾四成，其餘兩家均惡化，其中樂天虧損年增16%最明顯。

純網銀開業初期多喊出「五年損益兩平」目標，如今樂天開業已邁入第五年、Line Bank屆滿四年多、將來銀行三年多，但三家距離損益兩平均仍有距離。

將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行等三家純網銀業者，開業4年累計虧損87億元。金管會銀行局副局長王允中表示，今年全年仍將維持虧損狀態，但虧損每年都有下降，為正面現象。其中樂天銀虧損27億元逼近增資紅線，引發關注，他強調，樂天銀有自己的處理方式，金管會尊重其步調，且金管會對純網銀的關懷高於一般銀行。

　金管會公布三家純網銀截至今年9月底的累計虧損金額，將來銀行20億元、LINE Bank 40億元、樂天銀行27億元，合計累虧達87億元；回顧截至去年9月的統計，三家累虧金額為70億元，分別是將來銀行12億元、LINE Bank 35億元、樂天23億元。

　純網銀已連續四年虧損，預期今年仍將維持虧損狀態。不過，王允中強調，三家純網銀的虧損並非營運不佳所致，以國外經驗來看，通常是營運五年以後才能達到規模經濟，開始有盈餘，但五年也並非絕對標準，至少值得注意的是，三家純網銀的虧損逐年下降，為正面現象。

　根據銀行法規定，純網銀虧損只要超過資本額3分之1，需於限期內增資。目前已有2家完成增資，LINE Bank在2022年6月減資25億元進行彌補虧損後增資75億元，今年6月再度增資50億元，實收資本額提高至200億元；將來銀行2023年12月減資26.43億元彌補虧損，再增資26.43億元，實收資本額維持100億不變，

　至於樂天銀資本額100億元，虧損已達27億元逼進增資紅線卻尚未申請增資。對此，王允中指出，金管會已有關切，找過樂天銀多次談話，不過他們並非問題銀行，只是現在尚未轉虧為盈，有提減增資計劃，但未提出時程，他們有自己處理的方式，目前不方便多做說明，金管會尊重他們的步調。

　他強調，每家純網銀都有其發展政策與作法，主觀機關在法規跟業務上，盡量秉持開放態度，業者在法規完備的情形下，可自行決定如何發展其營運規模與模式。金管會皆有向三家純網銀進一步了解其業務發展方向，評估有無可協助之處，不過就像剛出生的嬰兒，需要更多的照顧才會長大，故金管會對純網銀的關懷高於一般銀行。

　目前三家的數位存款帳戶方面，以LINE Bank的221.99萬戶最高，其次是將來銀的50.39萬戶，樂天銀31.31萬戶最少，三家合計超過300萬戶；放款金額方面，以LINE Bank的714億元最高，將來銀310億元第二，樂天銀217億元最後，合計1,241億元。

前中華電信董座郭水義今年轉戰純網銀「國家隊」將來銀行，擔綱創行第二任董事長，立下未來三年發展計畫後，他要以所擅長「激勵人心」角度出發，奉行加法策略做大規模，且過程中既問耕耘也問收穫，以終為始，勇敢嘗試，因為他深信：大膽一搏勇於嘗試可能成功也可能失敗，如果都不嘗試則註定失敗。

三個3+3 邁向IPO

從主掌兆元市值企業轉身百億市值的將來銀行，政大銀行系畢業的郭水義可謂回到老本行，他為將來銀行立下「三個3+3」三年目標，今年起算三年後力拚2027年轉虧為盈並走向IPO。

至於前進策略，財務背景出身的郭水義譜出一個本量利圖，他表示，有一次和台積電朋友聚餐時聊到一個投資經商道理，利小量大利不小，如果利大量小就利不大，這是很棒的slogan，利小量很大為薄利多銷概念，如當年王永慶先生、亞馬遜貝佐斯。

郭水義說明，把縱軸線拉開從量小到量大，橫軸從利小到利大，圍成四個象限，左下角是利小量小，右上角利大量大；利小量小不會成功，利大量大如台積電贏者通吃。大部分企業走的是利小量大利不小，積極把市場規模做上來，先有市場地位才能拉利差，先求量再求利，他和將來和團隊分享向右看齊是拉高利潤率，但向上升級優於向右看齊。毛利率60％已接近極限，例如貝佐斯用網路賣實體書開始，沒有時間空間限制。

郭水義認為，純網銀一言以蔽之是「經營沒有任何限制」，英文infinity沒有時間跟空間的限制為純網銀特色，貝佐斯正是這樣成功。慶幸經營純網銀不會受到限制，規模化則絕對要把量做出來。

為達目標，郭水義強調，「從人性角度來看是我擅長做的事情」，他回憶，當年時任中華電信董事長賀陳旦為推動民營化規劃獎勵辦法，郭水義擬定企業化獎勵方案，民營化後中華電信員工立刻多了二個月薪水及一個月員工分紅，實際民營化後開始大量轉投資並IPO。

行銷獎勵 不設上限

郭水義說，此為他過去一直重複做的事情，明年適當時間辦理增資同步也有獎勵計畫，獲利轉正以後走向IPO，這是從人心激勵角度希望在將來銀行也會實現，且為最重要的前進策略途徑，以吸引天下志同道合夥伴加入將來銀行共創新事業。

他提到，當年接中華電總經理時，第一件事是把行銷獎勵金天花板打開，獎勵無上限。而現在也告訴將來銀行同仁，編列行銷預算是既要問如何耕耘也要問如何收穫。

此外，郭水義強調規模化的策略之一包括「加法策略」，只要可以加客戶加營運規模加營收，且長期效益大於成本，例如招攬存款累積低利率資金後將來會擴大利差，亦會成為放款基礎，如有效益廣告資源無上限，對同仁獎勵亦然。

加法過程非但只問耕耘不問收穫，也是以終為始，勇敢嘗試，「這是當年賀陳旦教我的」，大膽一搏勇於嘗試可能成功可能失敗，但如果都不嘗試則註定失敗。

聯準會（Fed）再度降息1碼，且自從美國關稅事件引發全球貿易情勢緊張，民眾資金避險需求增加，各銀行也延長或加碼新台幣存款方案。

如樂天國際銀行祭出「新戶狂歡季」，提供市場罕見的15%短天期高利優惠；滙豐銀行、將來銀行等新台幣存款優惠專案皆延長至今年底。

樂天國際銀行即日起至12月31日止，推出三大存款優惠方案，其中最受矚目的，是為新戶打造的短期高利方案，提供10天期年利率15%的優惠，每人限享一次，額度上限為5萬元。另外，樂天銀也推出三個月期年利率2%的定存優惠。

聯邦銀NewNewBank於明年1月20日前推出新台幣高利活儲，新戶於今年12月31日前成功開戶者，享「成功開戶次一月份利息結算日」新台幣15萬元內年利率10%優惠，逾15萬元享年利率高利活儲1.5%無上限 ；另外，舊戶完成指定任務，享15萬元內年利率3%優惠。

王道銀行針對新戶提供5萬元內享二個月期高利活儲年利率10%優惠，超過5萬元額度至20萬元內，則提供優利2.1%，期間同為二個月，活動至12月30日。此外，即日起至12月31日，客戶皆可享六個月期新台幣定存年利率2%、九個月期2.1%優惠，單筆起存金額皆為2萬元。

台新richart針對新戶亦提供專屬新台幣存款優惠，可於開立完成後之次二個營業日至次二個月第一個營業日止，享Richart優利子帳戶10萬元(含)以內3.5%年利率，活動至明年1月5日。

將來銀行新台幣活存「無上限」的專案，延長至12月底，完成指定任務，次月6日起即可享有活存5至20萬元享年利率1.8%回饋，及超過20萬的部分享有1.5%優利，利息無上限的回饋。

滙豐銀行即日起針對合格私人銀行、合格卓越理財尊尚推出三個月期新台幣定存，可享年利率3%的優惠，單筆最低承作金額為300萬元，每一客戶上限則為3,000萬元；針對卓越理財客戶，滙豐銀也推出三個月期年利率2.2%、六個月期年利率2%、九個月期年利率2%的新台幣定存優惠，活動期限延長到今年12月31日。

元大銀行即日起至明年3月31日，新戶自數位存款帳戶審核成功後六個月內，於5萬元限額內可享有最高3%活儲優利，超過5萬元仍可享有階梯式加碼利率。

1.董事會決議日:114/10/22
2.變動人員職稱(請輸入〝董事長〞或〝總經理〞):總經理
3.舊任者姓名及簡歷:許柏林/將來銀行總經理
4.新任者姓名及簡歷:任命後另行公告
5.異動原因:辭職
6.新任生效日期:NA
7.其他應敘明事項:
舊任者自114/11/03辭職。新任總經理任命就任前，總經理職務由張恭賀副總經理代行。

　　穩定幣成國際金融界討論的熱門議題，台灣金融界是否跟進，央行 與金管會陸續表達支持的立場。財政部長莊翠雲16日在財委會業務報 告詢答時對此指出，金管會正在草擬相關法規，包括穩定幣未來發行 條件、透明度、連結的法定資產和監管等要件，同時也要看市場發展 的情況，像國外穩定幣有的是綁美元，有的是綁美債，公股銀行可視 市場情況，自行決定是否發行。

　　目前正攜手8家銀行進行黃金RWA代幣化應用驗證的臺銀，是台灣最 具代表性的銀行，另一以外匯業務擅長的兆豐銀，是否發行穩定幣也 頗受矚目，兩家銀行分別被視為新台幣、外幣穩定幣最有可能的發行 機構。

　　臺銀董事長凌忠嫄說明，作為國內唯一銷售實體黃金的銀行，黃金 RWA代幣化的研究，的確是由臺銀與其他銀行共同參與，目前正在進 行試驗階段；兆豐銀董事長董瑞斌表示，曾於例會受財政部邀請專家 針對穩定幣進行報告，並沒有進入到公股銀是否發行的討論階段。

　　立委指出，中央銀行總裁楊金龍表示台灣有空間發行穩定幣，將來 應會由金融機構發行，公股銀帶頭發行可以衝刺金融科技，並最有可 能的發行機構最大批發銀行，正與土銀、華銀、彰銀、臺企銀及民營 中信銀、永豐銀、上海商銀、將來銀行等共9家銀行，針對黃金代幣 化進行PoC（概念驗證）實證，預估年底前提出驗證可行性結果。

　　三大純網銀第四季持續激戰，各自續推高利存款搶市，隨著年終理 財旺季到來，樂天國際銀行推出市場少見的年利率15％短天期高利優 惠，助攻新戶在年末期間掌握資產增值契機；LINE Bank（連線銀行 ）新台幣活存口袋帳戶優利1.5％，額度提高至50萬元；將來銀行新 台幣1.8％高利活存。

　　純網銀積極搶客，提供高利存款為主要策略，當前利率水準以樂天 銀專案最強，繼先前推出超優個人信貸後，近期針對新開戶客群推出 「新戶狂歡季」系列存款優惠專案，為新戶打造的短期高利方案，1 0天期優存年利率15％，額度上限5萬元，每人限一次。

　　樂天銀表示，為讓新戶從開戶起即有高利回饋，推出全新活儲優惠 機制，凡成功新開立帳戶者，無須額外申請或滿足條件，隔日起即自 動適用1.5％的活儲年利率至次月底。

　　樂天銀同步推出三個月期定存優惠專案，2％年利率且存額無上限 ，被樂天封為近期最具競爭力回饋專案，為新戶輕鬆獲取穩健高息的 絕佳機會，適合納入個人資產配置考量。

　　連線銀指出，為滿足客戶有效配置閒置資金的需求，有存款利息又 兼顧靈活運用，宣布自9月起將新台幣活期存款產品口袋帳戶存款限 額，從30萬元拉高到50萬元，成網銀最高額度，且優惠利率1.5％加 1元起息，幫客戶資金配置添增彈性、效率。

　　連線銀建議，小資族想培養日常薪資結餘儲蓄習慣，每月可將薪水 先存入口袋帳戶拿高利，需要時隨時領出；投資族若有投資規劃，在 找到投資標的前，將資金輕鬆停泊於口袋帳戶，不像定存解約會被扣 利息，可等待時機隨時進場。

　　將來銀活存最高1.8％優利專案，存滿20萬以上利率為1.5％，同樣 是投資族群、小資族群的資金最佳停泊處。將來銀說明，市場上活存 產品利率普遍介於0.7％～0.8％，純網銀因無實體分行，可將節省下 來的營運成本回饋給客戶，讓重視資金流動性的存戶無需綁約即可獲 更具競爭力的優利，且還有每月50次跨行轉帳、5次提款與1次跨行存 款免手續費的回饋，讓資金運用靈活且便利。

繼凱基銀行及連線（LINE Bank）銀行之後，樂天銀行本月起也加入 「10年期信用貸款」之列，加上將來銀行亦有特定的10年期信貸選項，宣告三家純網銀加上凱基為目前市場四家推出10年期信貸的銀行，競爭更趨白熱化。

國內銀行過去信貸市場最長期限多為七年，去年底凱基可說首創推出10年期信貸，還款期多拉長36期，大舉降低客戶每月還款本息。後來純網銀連線也從原先八年跟進到最長十年。

樂天銀行本月推出10年期信用貸款專案，提供更長期、更低月付金的資金解決方案。樂天銀表示，據聯徵中心近幾年統計，同時擁有房貸與信貸的「雙貸族」已達約40萬人，尤其在原物料與人力成本上漲情況下，資金壓力更為明顯。

為協助首購族解決資金問題，樂天銀行推出10年期信貸專案，以貸款金額100萬元、最低年利率2.12%為例，10年期每月月付金約9,255元，僅約7年期信貸的70%，大幅降低月支出壓力，讓民眾在購屋後仍保有資金餘裕。

據了解，另一純網銀將來銀行目前信貸正常為八年，但其實有特定的十年選項可供選擇，未來會逐步成為信貸產品標配。

國銀高層指出，銀行法規定授信期限超過一年而在七年以內者為中期信用；超過七年者為長期信用。

銀行中期放款總餘額不得超過所收定期存款總餘額，意即7年期信貸只能全數以定存資金支應， 因此只要信貸8年期以上即突破中期信用限制，可不再以吸收定存支應，大幅降低資金成本。

國銀瞄準10月連假多及年底旅遊旺季，針對外幣需求祭出高利及換匯讓分搶市，純網銀將來銀行推新戶美元存款12％優利，強調本波外匯優惠堪稱開業來最具競爭力回饋專案；凱基銀行主打讓旅行結合理財，限時美元定存最高達年利率6%。

將來銀行本波專案延長到10月底前，新戶開啟將來銀行帳戶將雙享台幣、美元存款12％優利，既有戶加開外幣帳戶也可享年息8％的美元1個月定存優利，每人最多可存1萬美元。不僅如此，只要有將來銀行外幣帳戶，匯入新資金還可享年息6％的美元3個月定存，金額無上限。

將來銀行表示，此時推出美元優惠理由有三：首先，下半年國定假日高達12天，更有四段連續假期，為使國人在旅遊前就能以最實惠價格備妥美元，更特別推出美元匯價最高讓4.5分專案，挑戰市場最優。

凱基銀行表示，旅行不是只有花錢，如何讓旅行和理財結合，可參考凱基銀行推出的限時高利存款活動，提供台幣高利活存、美元高利定存與活存，及換匯優存等多項專案，無論新戶或既有客戶都能參與。

　　新青安房貸政策小幅鬆綁，首購族群迎來資金解套新契機，也讓具 有敏銳嗅覺的金融機構看到機會。為協助首購族解決資金需求問題， 三大純網銀全部進場，開發新青安商機，主要透過低利信貸提供首購 族配套使用的資金，最低年利率下降到2.12％。

　　看好首購族資金問題衍生出的商機，三大純網銀近期力推信貸專案 。其中，樂天國際銀行推出10年期信用貸款專案，最低年利率僅2.1 2％，且免開辦費；將來銀行至10月底前也有一口價2.38％優利，及 最優免開辦費回饋，期限可長達8年；LINE Bank（連線銀行）提供一 段式利率2.28％起，最長可分10年。全都優於市場平均行情，較一般 銀行更具吸引力。

　　樂天銀指出，推出10年期信用貸款專案的同時，也提供更長期、更 低月付金的資金解決方案。以貸款金額100萬元、最低年利率2.12％ 為例，10年期每月的月付金約9,255元，僅約7年期信貸的70％，大幅 降低月支出的壓力，讓民眾在購屋後仍保有資金餘裕，支應裝潢、家 具與家電等費用的需求。

　　純網銀中唯一開辦房貸業務的將來銀行，同樣針對年輕族群推出信 貸專案，年滿18歲且年收入達30萬元以上即可申辦，期限至10月底； 若年收達60萬元以上，可取得2.38％的優惠利率，且綁約期僅12個月 ，有利提升資金使用彈性，且最優免開辦費回饋，期限最長可達8年 。

　　連線銀維持主打新貸、轉貸一次到位，年收入25萬元即可申辦，採 一段式利率2.28％，最長10年還款，平均每10萬元借款的每日還款最 低31元，且強調申貸最快3分鐘即可核准。

　中央銀行公布今年第二季本國銀行營運績效季報，平均每一銀行員 貢獻290.1萬元，略高於第一季，且較去年同期成長4.4％。第二季雖 受到匯率波動等影響，貢獻度仍上揚，主要是利息與手續費淨收益增 加，其中，專攻企金的花旗銀行以約1,823萬元連六季居冠。

　　據央行統計，第二季排除輸出入銀行及全國農業金庫，第一名仍為 花旗銀行，且已逼近2,000萬元，主因員工人數較少，推高平均貢獻 度；上海商銀以609.4萬元續居第二；滙豐銀行606.2萬元 仍排名第三；上季第六名的兆豐銀以533.7萬元竄上第四名，台北富 邦銀行以496.1萬元略降至第五名，上季跌至12名的京城銀行，本季 以493萬元大幅回升至第六名。

　　其餘前十名中，國泰世華銀行467.6萬元降至第七，玉山銀行451. 2萬元居第八名、中信銀行446.8萬元位第九名，一銀398.7萬元續居 第十強。

　　長年霸榜的京城銀行，即將併入永豐金控旗下。市場預期隨併購時 程推進，京城銀併入永豐銀後，會使永豐銀排名順勢提高。第二季永 豐銀行員貢獻度369.3萬元、排名第12名。

　　純網銀方面，第二季三大網銀仍持續虧損，行員貢獻度仍為負數， 連線銀行-184.8萬元、將來銀行-384.8萬元、樂天銀行-395.1萬元。

　　銀行主管認為，第二季因新台幣強升，銀行在海外獲利大豐收，整 體銀行獲利持穩，但下半年隨因美國調高關稅、全球央行陸續重啟降 息，加上台商供應鏈移轉等變數；房市持續降溫及高基期因素，預期 銀行授信成長力道將走緩，也不排除影響銀行獲利動能。

　　第二季國銀獲利動能維持，根據央行統計，上半年整體國銀稅前盈 餘2,446億元，每一銀行員平均貢獻度較去年同期成長，前20名銀行 觀察，有17家突破300萬元，24家突破200萬元。銀行主管指出，第三 季以來台股屢創新高，匯市轉趨穩定，下半年及全年獲利展望相對樂 觀，銀行資產配置將持續採保守策略，維持財務穩健度。

美國聯準會9月將啟動降息循環，隨著美元走勢出現轉折，國銀嗅到投資人對美元資產需求升溫，紛紛推出美元定存高利專案搶市。

純網銀將來銀行推出美元定存年利率最高上看12％的限時高利率優惠，王道、滙豐銀則上看10% ，台新銀行也有最高8％的美元定存利率，其他如匯豐銀、北富銀、中信銀和凱基銀最高都有5％至7％之間，優惠僅截至9月底止。

純網銀將來銀行此次祭出全市場最高的美元定存利率，最高可達年息12％，新戶開立帳戶即可享台幣與美元定存雙享12％優利；既有戶若加開外幣帳戶，也可承作8％的1個月期美元定存，每人上限1萬美元。若已有美元帳戶並匯入新資金，則有6％的3個月定存利率，金額無上限。

台新銀行「匯好利2」專案強調短天期、高報酬，針對單筆美元定存提供階梯式優利方案，單筆5萬美元以上14天期定存，年息達8％；1萬至5萬美元則為7％；1,000至1萬美元則享6％，承作通路僅限網銀與行動銀行，且須以新台幣扣款換匯，適合具備大額資金、且能靈活操作的投資人。

外銀滙豐銀行提供的美元定存方案鎖定高資產新戶，利率採分級制。若資產達等值新台幣3,000萬元以上的新戶，美元5個月定存最高可享7％；其餘「卓越理財」新戶則介於6％至6.6％。此外，滙豐另推7天期「匯轉高利」方案，年息最高達10％，但須以非美元資金換匯承作，單筆最低3萬美元，每人上限200萬美元。

王道銀行針對新戶推出美元定存優惠，自即日起至9月30日止，首次開立王道銀行存款帳戶之新戶，自成功開戶日起至10月31日止，可享美元定存一個月期優惠年利率10%，單筆起存金額為美元1,000元（含），單筆上限為美元1萬元（含），每人限存一筆。

台北富邦銀行主打數位用戶和理財客戶，透過Fubon+ App定存美元14天期，單筆1,000美元以上可享年息5.5％；若為臨櫃新資金承作，1個月期也有5.2％，但僅限理財會員，金額門檻達10萬美元以上。

凱基銀行「美利自由式」活動主打大額資金客戶，美元3個月定存新資金方案利率為5％，新戶可加碼至5.25％，單筆承作門檻為100萬美元。若金額落在10萬至100萬美元，利率則為4.85％至5.1％；3 萬美元以上則為3.85％至4.15％，承作通路以分行臨櫃或客服為主。

　　第一銀行統籌主辦麗清科技聯貸案於9月3日完成簽約儀式，由麗清 科技董事長劉美秀及第一銀行總經理周朝崇共同主持，該聯貸案由第 一銀行擔任統籌主辦暨額度管理銀行，華南銀行擔任擔保品管理銀行 ，並邀集彰化銀行、土地銀行、臺灣企銀、兆豐銀行、樂天銀行及將 來銀行等6間金融機構參貸，原預計募集新臺幣20億元，在金融同業 踴躍參與下，超額認購比率達60％，最終以23.85億元簽約，充分顯 現金融同業對公司的經營及未來發展深具信心。

　　麗清科技主要從事LED車燈模組設計及產銷，處於汽車零組件中游 ，深耕市場多年，營收及獲利逐年成長，2024年全年營收更創下歷年 新高佳績。

　　近年，麗清科技受Tier 1客戶邀約至墨西哥設廠，加上美國對等關 稅政策影響，更積極加速設廠進度，有利於搶佔北美市場龐大商機外 ，也可大幅分散地緣政治風險，發展前景值得期待。

　　第一銀行積極拓展聯貸市場版圖，提供完善且優質的金融服務，支 持企業發展不遺餘力，2025年上半年主辦實績名列市場前茅，於國內 聯貸主辦銀行（MLA）、管理銀行（Bookrunner）皆排名第三。

　　展望未來，第一銀行將持續作為各產業最堅實的金融後盾，發揮金 融業影響力，引領供應鏈及客戶共同落實環境永續，提升「永續金融 ，第一品牌」的長期價值。

　　國際金價驚驚漲，市場對黃金的關注度升溫，黃金代幣化議題浮上 檯面。臺灣銀行為國內黃金交易最大批發銀行，正攜手土地銀行、華 南銀行、彰化銀行、臺灣企銀，及民營銀行中信銀行、永豐銀行、上 海商銀、將來銀行共9家銀行，針對黃金代幣化進行PoC（概念驗證） 實證，預估年底前提出驗證可行性結果。

　　銀行主管透露，此案由臺銀向金融科技創新園區提案，進行底層技 術研究，若透過區塊鏈技術將黃金代幣化，未來可應用於多元場景， 例如黃金存摺目前採計帳式，投資人持有達一定數量後，可以至分行 換成實體黃金，但跨行提領黃金很麻煩，各銀行實體庫存有限，需向 臺銀調度，再安排運鈔車運送，因此提領門檻不低，銀行也會收取一 筆不便宜的手續費，補貼運輸、保全等成本。

　　一旦黃金代幣化後，客戶拿著憑證到指定分行，即可更快速地完成 提領，跨行間清算速度隨之加快。國內環境若更開放，未來客戶可直 接拿到黃金錢包、黃金token（代幣），也可以用來質借。

　　銀行主管表示，現階段實證聚焦進行整個架構驗證，之後法規開放 的話，除了黃金、白銀等貴金屬，不動產也有可能代幣化，在實體世 界做更多開放式的應用，推動金融市場數位創新。

　　目前進駐金融科技創新園區的業者，皆可提案申請聯合自主實證， 由園區協助與主管機關進行前期溝通，並舉辦說明會，提案時程通常 在上半年，為期半年研究，以黃金代幣化實證案為例，預期年底可提 報研究成果。

　　銀行主管強調，基於避險需求考量，民眾會考慮購買現貨黃金窖藏 ，雖具備保值功能，但也面臨保管空間、安全與流動性不足等問題。 因此黃金存摺的推出，使投資黃金更便利，買賣交易快速，投資人僅 需透過帳面操作即可持有黃金，也不須考慮儲存空間。據統計，截至 2024年底，國內黃金存摺開戶數已達430萬戶，平均每5人就有1戶， 顯示黃金存摺在台灣已是成熟商品。

　根據金管會統計，至6月底止，三大純網銀合計開戶數來到291萬餘 戶，以連線銀行破210萬戶達214.7萬戶居領先，其次是將來銀行46. 1萬戶而主攻法金業務的樂天國際銀行有30.1萬戶。連線銀2021年4月 正式對外營業，未來首要目標是全面提升用戶黏著度。

　　連線銀行銷處副總經理盧道正表示，截至8月LINE Bank戶數達到2 14.7萬戶，其中轉帳服務非常受歡迎，LINE Bank已連38個月在全台 銀行跨行轉帳筆數位居前十大，未來期望透過「友」感帳戶進一步提 升用戶黏著度。針對外界聚焦LINE Pay後續申設專營電子支付機構L INE Pay Money，並預計今年底與一卡通分家，連線銀後續與LINE P ay合作策略。盧道正則說，本來連線銀旗下快點卡就與LINE Pay合作 ，作為集團下兄弟公司，未來也會持續跟LINE Pay Money合作。

　　連線銀在7月推出的整合金融、社群與帳務的友感帳戶金融服務， 喊出2,300萬人100種以上團體帳務情境都適用。2日公布服務滿月客 戶使用數據，發現客戶主要開立友感帳戶的前三目的分別是生活雜支 管理、儲蓄資金與旅遊支出。強調伴侶、家人、同事、社友等親朋好 友間有一定期間、特定目標需要的族群，最渴望尋求簡便、輕鬆的方 式來處理團體帳務。

　　連線銀產品處台幣存匯部資深協理謝若晴觀察，根據用戶回饋，例 如團體代墊費用要追討很麻煩，或群體去餐分帳、家人及情侶共同管 理資金，團隊歷時半年多推出這項服務。友感帳戶不用臨櫃辦理，只 要有兩名連線銀用戶，可線上開立友感帳戶，概念上等於在連線銀下 的子帳戶，未來如果有分帳或收帳，在同一個友感帳戶的成員們都可 在APP與LINE通知中看到金流通知變化，不用轉帳後再核對帳號後5碼 。

　　連線銀指出，友感帳戶優利活存年息1％，先存再花兼顧利息收入 ，有利客戶開立帳戶作為儲蓄資金用途的最主要原因。7月22日推出 後僅四天，帳戶平均餘額已超過主帳戶的帳戶平均餘額，截至8月底 帳號平均餘額已是主帳戶平均餘額的1.53倍。