今年新光人壽與台新人壽正式合併，要帶領兩支企業文化截然不同的團隊整合，並在競爭激烈的市場中實現「1+1大於2」的綜效，成為新光人壽業務通路總處執行長劉信成的重要課題。在這樣的轉型時刻，劉信成推薦《10倍成長思維》一書。

創新價值 打破僵化認知

劉信成表示，這本書徹底打破了自己過去對「成長」的僵化認知，面對合併帶來的挑戰，他發現自己面臨的不只是單純的風險控管，更是要帶領上萬名業務夥伴，在新的組織架構下創造更大的價值。

「多數人聽到十倍成長，第一時間會認為不切實際，但書中提出一個相當反直覺的觀點：當目標設定為兩倍成長時，人們通常只會在既有基礎上持續加碼，透過投入更多時間與精力達成目標；但當目標設定為十倍時，原本的方法根本無法奏效，大腦會被迫思考真正重要的事情」。

劉信成認為，「兩倍的目標是競爭，十倍的目標是獨一無二」這句話，正是全書最核心的精神。

他以保險業務工作為例說明，如果業務員原本一天拜訪三位客戶，為了追求業績翻倍，可能會選擇一天拜訪六位客戶。但如此依舊保留了許多低效率、耗費時間與精力的工作習慣，最後往往會疲於奔命。但十倍成長則是一種過濾機制。

當目標是十倍時，就必須丟棄80%、那些只有微小產出卻消耗能量的雜事，將精力集中在剩餘20%的「精華」上。

「這就像登山時，背包空間有限，不可能什麼都帶。」劉信成表示，追求兩倍成長的人，可能會選擇背更重的背包硬撐；但追求十倍成長的人，則會重新思考如何攜帶更輕量、更高效的裝備。

組織轉型 團隊拚1+1>2

劉信成表示，看這本書的第一個啟發是翻轉了「勤奮」的定義，即忙碌不等於生產力。十倍成長的人都在「取長」，只做自己最有天賦、最熱愛的事。

因為成長不是來自於填滿日程表，而是要找到那件「只有你能做、且價值最高」的事。

第二，它非常適合組織轉型。新光人壽與台新人壽的合併，他對團隊的期待是「1+1>2」。在兩大體系整合的過程中，最怕的是大家都想保留舊有的習慣。因此他希望團隊透過十倍思維重新思考，什麼才是最有價值的優勢。

第三，它追求的是「自由」。這本書的副標題很吸引人——獲得時間、財富、人際圈與目標的自由。對於在職場打拚的專業人士來說，追求成長最終目的正是為了讓生活更美好、更有選擇權，這與保險「守護幸福」的初心完全契合。

劉信成表示，在兩家人壽公司合併的過程中，他時刻提醒自己的角色不再只是「通路長」，而是一個「生態系建築師」。如果一心只想著「如何把兩邊的業績加起來」，那只是兩倍思維。因此現在想的是：「如何打造一個全新的系統，讓業務同仁在新的文化下，不需要我下令，就能自發性地創造價值。」

這意味著他要捨棄過去某些成功的管理手段，正如書中所說，必須「殺死」過去那個成功的自己，才能迎來 十倍強大的未來。

劉信成提到，保險人常說「保險是愛與責任」，這份責任有時很沉重。但讀完《10倍成長思維》，他明白了一件事：成長不一定來自於更努力，而是來自於更有智慧地取捨與專注。

全球股市續強，投資人理財需求持續升溫，投資型保單今年上半年銷售動能全面爆發。壽險公會統計顯示，今年上半年投資型保險商品新契約保費收入（含非保險合約）達4,262.7億元，較去年同期大幅成長110.3%，不僅突破4,000億元大關，更已超越2025年全年4,233.8億元水準，改寫歷年同期新高。

壽險業者預估，全年有望超過2021年5,774.7億元的紀錄，挑戰歷史新高。

壽險公會統計，今年上半年投資型壽險新契約保費收入1,600.3億元，年增101.3%；投資型年金險新契約保費收入2,662.4億元，年增116.2%，雙雙較去年同期翻倍成長。

大型壽險今年投資型銷售也繳出亮眼成績。國泰人壽受惠股市行情熱絡，6月投資型保單新契約保費收入367.4億元，累計上半年達1,603.4億元，較去年同期翻倍成長，投資型商品占整體新契約保費比重超過八成；凱基人壽6月投資型保單新契約保費77.1億元，年增776.6%，累計上半年303.3億元，年增378.8%。富邦人壽6月投資型商品新契約保費59.5億元，年增227.7%，累計278.9億元、年增79.6%；新光人壽6月67.8億元，年增135.6%，累計217.9億元、年增71.1%。

　壽險公司用以抵禦新台幣匯率升值的外匯防波堤—「外匯價格變動準備金」，餘額續創新高。各公司統計，六大壽險6月底外價金餘額同步增加，合計達5,571億元，續創歷史新高，並較前一個月增加99 .5億元，顯示壽險業持續厚實外價金規模，防範新台幣匯率升值風險。

　　觀察各家數據，前六大壽險公司裡，已有三家外價金餘額突破千億元大關，分別是富邦人壽、國泰人壽與新光人壽。統計至2026年6月底止，富邦人壽以1,536.2億元居冠；國泰人壽則是以1,309.3億元緊追在後；新光人壽以1,085.1億元排名第三。另外，南山人壽也累積了816.4億元的外價金餘額，及凱基人壽490.2億元、台灣人壽為333 .8億元。

　　單看6月數據，六家壽險公司中以南山人壽增提27.9億元最多，南山人壽2025年5月至2028年4月自願增提外價金，2026年第一季財報中揭露自願增提金額為9.5億元。國泰人壽6月增提22.4億元居次；台灣人壽增提15.1億元、富邦人壽增提12.9億元、凱基人壽增提11.7億元，新光人壽則增提9.5億元。

　　若拉長時間軸觀察，六大壽險外價金餘額由2025年6月底的2,007億元，一路攀升至今年6月底的5,571億元，一年來成長近1.78倍，顯示壽險業為預防新台幣匯率劇烈波動選擇「晴天存糧」，大舉強化匯率避險能量。

　　外價金是壽險公司因應新台幣匯率波動提列的準備金，當新台幣匯率升值造成外幣資產帳上損失時，可透過外價金沖抵，發揮緩衝效果；反之若新台幣匯率貶值，公司須提列外價金因應。外價金水位越高，代表壽險業因應匯率風險的緩衝空間也越大。

七大壽險6月及上半年獲利全數出爐，合計6月稅後純益213.1億元，由於6月台股表現不如4、5月，壽險公司金融資產評價利益縮水，單月獲利較去年同期減少逾三成；不過受惠上半年台股走強，七大壽險累計上半年稅後純益達1,797.9億元，較去年同期371.1億元大增384.4%。

富邦人壽6月稅後純益16.9億元，年減80.6%，累計上半年稅後純益555.8億元，年增126.4%，主要受惠CSM攤銷、經常性投資收益、現金股利收入及台股實現資本利得挹注；若加計FVOCI權益工具處分利益，6月及上半年純益分別達197.8億元及1,432.4億元，淨值比逾15%。

南山人壽6月稅後純益11.5億元，因金融資產評價利益下滑，年減89.8%，但累計上半年仍賺308.7億元，年增114.5%，創2023年以來同期新高，6月底淨值突破5,600億元。

三商美邦人壽6月因一次性提列勞工退休金提繳差額準備10.6億元，單月虧損8.6億元；不過受惠股市上漲、CSM釋出及公債殖利率走升，上半年稅後純益51.2億元，淨值達1,200億元、淨值比提升至8.8%。

國泰人壽上半年稅後純益462.4億元、新光人壽225億元、台灣人壽102.7億元、凱基人壽92億元。

此外，6月新台幣兌美元貶值0.45元，七大壽險同步增提外匯價格變動準備金，累計餘額約5,945億元。

受惠台股上半年持續走強，帶動投資型保單熱銷，加上分紅保單需求延續，七大壽險新契約保費收入（FYP）持續成長。根據各公司公告統計，七大壽險6月合計新契約保費收入達1,120.5億元，年成長71%；累計上半年新契約保費收入達5,518.2億元，年成長61.5%。

其中，國壽累計新契約保費達1,954億元，穩居第一，也是唯一逼近2,000億元大關的壽險公司，台灣人壽則以年增140.9%居七家壽險之冠。

觀察上半年新契約保費排名，國泰人壽以1,954億元為第一，富邦人壽849.9億元排名第二；新光人壽761.9億元居第三；台灣人壽640億元排名第四；凱基人壽600.3億元位居第五；南山人壽431.4億元排名第六；三商美邦人壽280.8億元。若以年增率觀察，則以台灣人壽年增140.9%居冠，其次為國泰人壽年增105%，凱基人壽年增63.3%。

以6月單月表現觀察，國泰人壽新契約保費收入429.8億元居冠，年增134.9%；新光人壽196.8億元排名第二；富邦人壽145.9億元居第三，年增56.5%；凱基人壽141.2億元，年增150.3%，為單月成長幅度最高的大型壽險公司，七家公司皆較去年同期成長。

國泰人壽指出，受惠今年國內外股市行情佳，投資型保單單月及累計新契約保費收入占比均超過八成，分別達367.4億元及1,603.4億元，帶動整體業績大幅成長，但也相對壓縮到利變型保單銷售情形。

富邦人壽上半年累計新契約保費收入849.9億元，年增35.1%，6月新契約保費145.9億元，年增56.5%。其中，分紅保單仍為銷售主力，上半年新契約保費437.5億元，占整體新契約保費約五成。

新光人壽上半年新契約保費收入761.9億元，年成長37.3%，其中投資型商品累計新契約保費217.9億元，年增71.1%。台灣人壽受惠分紅及投資型保單銷售帶動，累計新契約保費640億元，年增140.9%。

凱基人壽上半年新契約保費收入600.3億元，年增63.3%，主要由外幣、分紅及投資型保單帶動。南山人壽累計新契約保費431.4億元，年減5%，主因投資型保單銷售衰退；三商美邦人壽累計新契約保費280.8億元，年增48%，受惠投資型商品及保障型商品同步成長，帶動整體業務動能穩健提升。

　　壽險業今年上半年獲利與業務成長動能「開Turbo」。受惠資本市場熱絡、保險合約服務利潤（CSM）穩定攤銷及投資收益挹注，六大壽險公司在獲利與新契約保費（FYP）表現均展現強勁成長動能，六大壽險合計賺約1,746.6億元、年增高達3.84倍。

　　6月稅後純益以國泰人壽海賺113.7億元居冠，今年上半年累計462 .4億元，加計FVOCI股票處分損益，前六個月對保留盈餘影響數突破 1,300億元、創歷史新高。富邦人壽上半年稅後純益達555.8億元，創歷年同期新高，6月稅後純益16.9億元；除CSM攤銷及經常性投資收入貢獻獲利外，還包括台股實現資本利得與股息收入入袋，加計FVOCI 股票處分利益，上半年合計達1,432.4億元，創歷年同期新高。

　　6月，南山人壽稅後純益11.5億元，上半年累計約308.7億元；新光人壽稅後純益48.6億元，累計稅後純益225億元。凱基人壽6月稅後純益15.16億元，上半年累計92.03億元，加計FVOCI股票處分利益合計達482.46億元；台灣人壽6月稅後純益15.95億元，累計上半年稅後純益為102.76億元。

　　新契約保費（FYP）業務動能部分，上半年六大壽險合計約5,237. 6億元、年增62.36％。壽險業者估計，新契約保費可望突破7,700億元。

　　上半年，壽險龍頭國泰人壽新契約保費高達1,954億元，年增105％；富邦人壽居次，新契約保費達850億元、年增35.2％；第三為新光人壽，新契約保費761.8億元、年增37.3％；台灣人壽累計新契約保費達640億元、年增140％；凱基人壽累計新契約保費600億元、年增 63％；元大人壽新契約保費收入約390億元、年增386％。

臺灣邁入超高齡社會，退休準備、資產保全與財富傳承成為民眾財務規劃重要課題。第一銀行持續深化財富管理服務，攜手新光人壽首賣「新光人壽鴻運相傳外幣分紅終身壽險（定期給付型）」，透過保障、資產配置與傳承功能兼備的保險規劃，協助客戶建構完整財務安全網。

第一銀行表示，民眾對退休規劃及資產傳承需求升溫，除追求穩健的資產配置，更重視兼顧家庭保障與財富延續，「鴻運相傳」採美元計價，提供5年及7年兩種繳費年期選擇，滿足不同資金規劃需求；希望縮短繳費期間、提早完成資產布局，可選擇5年繳；偏好降低年度資金負擔、保有更多資金運用彈性，可透過7年繳，逐步完成保障與資產配置。承保後首年即提供高倍數保障，協助家庭經濟支柱建立風險防護，最高投保金額可達750萬美元，保障至110歲，滿足長壽時代的保障與傳承需求。

除終身保障外，「鴻運相傳」自第4保單年度起可參與年度保單紅利及終期保單紅利分配，有機會共享保險公司經營成果，提升保單長期價值；同時提供保險金分期給付機制，可指定5年至30年分期領取，讓資產傳承更具規劃性與延續性，協助家人穩健運用財富。

以40歲男性投保「鴻運相傳」為例，選擇5年繳費期，基本保險金額29.1萬美元，享高保費折扣1.5%及轉帳折扣1%後，實際年繳保費約2萬1,477美元，5年總繳保費約10.7萬美元。投保首年即享有約8.1萬美元身故保障，約為年繳保費3.79倍；若以中分紅假設情境觀察，第6保單年度末保單現金價值（含終期保單紅利）有機會超過累計所繳保費，在建構家庭保障同時，也兼顧退休資產累積與未來傳承需求。

財富管理已從資產累積，擴展至退休規劃、風險管理與世代傳承等全方位服務，第一銀行整合存款、投資、信託及保險等多元金融工具，結合專業顧問團隊與優質保險夥伴，依客戶不同人生階段需求，提供完善財務規劃方案，實踐「累積、守護、傳承」三位一體的財富管理目標。

壽險業今年上半年獲利表現亮眼，受惠於CSM（合約服務邊際）穩定攤銷、資本市場走揚及投資收益挹注，已公布獲利的四大壽險公司包含國泰人壽、新光人壽、台灣人壽及凱基人壽6月單月合計稅後純益達193.4億元，累計前六月稅後純益達882.1億元，較去年同期成長31%。

國泰人壽6月稅後純益113.7億元，月增27.3%、年增324.2%，累計上半年稅後純益462.4億元，年增146%，若加計FVOCI股票處分利益，單月對保留盈餘的影響數逾310億、累計上半年影響數逾1,300億元，刷新歷史紀錄。

新光人壽6月稅後純益48.6億元，年增116.9%，累計上半年稅後純益225億元，年增達1,630.7%。

台灣人壽6月稅後純益15.9億元，年減72.35%，累計上半年稅後純益102.7億元，年增42.4%。凱基人壽6月稅後純益15.1億元，年減38.4%，上半年稅後純益92億元，年增759.2%。

　　因應生成式AI快速發展及金融保險產業數位轉型趨勢，台新新光金控（2887）子公司新光人壽今年攜手龍華科技大學推動「AI指導員產學合作計畫」，並於6月29日舉辦成果發表會。活動中由新光人壽各通訊處代表及參與學生分享AI應用成果與學習心得，展現企業與學校攜手推動AI人才培育、促進企業數位賦能的豐碩成果，也為保險業建立產學合作的新典範。

　　該計畫由新光人壽與龍華科技大學數位行銷暨跨境商務系共同合作，以第一線業務單位實際工作情境為核心，培育學生擔任AI指導員，協助壽險業務同仁學習運用NotebookLM、Gemini、ChatGPT等生成式 AI工具，並依據業務需求規劃課程內容及實務演練。透過一對一陪伴、情境引導及操作實作，引導同仁將AI融入日常工作流程，提升工作效率、優化客戶服務品質，並強化數位應用能力，讓AI成為提升業務競爭力的重要助力。

　　此次合作最大的特色，在於建立「學生教、企業學」的創新產學合作模式。龍華科大學生完成校內系統化AI培訓後，實際進入新壽各通訊處擔任AI指導員，運用所學協助業務同仁掌握生成式AI應用。同仁分享，在學會運用AI工具後，能快速製作簡報、動畫及圖片，更有效率地協助客戶進行保單規劃，讓保障內容、商品比較及保險服務資訊更加清楚易懂，提升溝通品質與服務效率。值得一提的是，在新壽業務同仁的鼓勵與協助下，目前已有多位參與計畫的AI指導員取得人身保險業務員資格，充分展現產學合作培育跨域人才的具體成果。

　　新光人壽副總經理林立曄表示，此次合作象徵企業AI人才培育已由單向學習邁向雙向共創的新階段。未來將持續透過經驗傳承與交流分享，協助各業務單位深化生成式AI應用，帶動更多業務同仁善用AI提升工作效能，形成由點到面、由個人到團隊的擴散效益，為客戶提供更優質、更有效率的保險規劃與服務。

臺灣邁入超高齡社會，退休準備、資產保全與財富傳承成為民眾財務規劃重要課題。第一銀行持續深化財富管理服務，攜手新光人壽首賣「新光人壽鴻運相傳外幣分紅終身壽險（定期給付型）」，透過保障、資產配置與傳承功能兼備的保險規劃，協助客戶建構完整財務安全網。

第一銀行表示，民眾對退休規劃及資產傳承需求升溫，除追求穩健的資產配置，更重視兼顧家庭保障與財富延續，「鴻運相傳」採美元計價，提供5年及7年兩種繳費年期選擇，滿足不同資金規劃需求；希望縮短繳費期間、提早完成資產布局，可選擇5年繳；偏好降低年度資金負擔、保有更多資金運用彈性，可透過7年繳，逐步完成保障與資產配置。承保後首年即提供高倍數保障，協助家庭經濟支柱建立風險防護，最高投保金額可達750萬美元，保障至110歲，滿足長壽時代的保障與傳承需求。

除終身保障外，「鴻運相傳」自第4保單年度起可參與年度保單紅利及終期保單紅利分配，有機會共享保險公司經營成果，提升保單長期價值；同時提供保險金分期給付機制，可指定5年至30年分期領取，讓資產傳承更具規劃性與延續性，協助家人穩健運用財富。

以40歲男性投保「鴻運相傳」為例，選擇5年繳費期，基本保險金額29.1萬美元，享高保費折扣1.5%及轉帳折扣1%後，實際年繳保費約2萬1,477美元，5年總繳保費約10.7萬美元。投保首年即享有約8.1萬美元身故保障，約為年繳保費3.79倍；若以中分紅假設情境觀察，第6保單年度末保單現金價值（含終期保單紅利）有機會超過累計所繳保費，在建構家庭保障同時，也兼顧退休資產累積與未來傳承需求。

財富管理已從資產累積，擴展至退休規劃、風險管理與世代傳承等全方位服務，第一銀行整合存款、投資、信託及保險等多元金融工具，結合專業顧問團隊與優質保險夥伴，依客戶不同人生階段需求，提供完善財務規劃方案，實踐「累積、守護、傳承」三位一體的財富管理目標。

台灣人口結構轉變，持續為壽險業者帶來新挑戰。新光人壽總經理黃敏義近日表示，今年上半年死亡理賠比原先預期來得少，死亡理賠減少不代表整體理賠壓力降低，隨著「醫療通膨」及新式醫療技術發展，包括癌症標靶治療、自費藥物等都推升醫療給付需求，預估醫療理賠將持續增加。

台灣健保支出今年邁入「兆元時代」，根據行政院數據，今年健保醫療給付總額將達9,883億元，若再加計公務預算等政府資金，整體醫療經費約1兆82億元，首度突破兆元大關，該金額也較前一年成長約6.5%。健保支出持續攀升，反映人口高齡化、醫療需求增加，新藥新醫材導入也加重醫療給付需求。

針對近期市場高度關注一日手術理賠議題，黃敏義也提到，醫療型態改變速度非常快，以白內障手術為例，以前幾乎都需要住院開刀，如今大多改為門診完成。他認為，過去住院手術與現在門診手術之間，確實產生新的理賠認定問題，應由主管機關建立一致認定標準，讓保險公司共同遵循。

黃敏義指出，如果商品保障的是住院手術，而醫療方式改變為門診，自然就要回到條款內容認定；若保單本身有門診手術保障，也會依照門診手術約定給付，因此不同商品保障內容仍有差異，保戶最重要的是回頭檢視自己所投保的條款內容。

對於未來制度是否需要調整，黃敏義認為，無論是放寬手術定義或處置定義，都可以討論，但應由主管機關建立一致認定標準，讓保險公司共同遵循。他表示，現在許多醫師也不希望自行承擔認定責任，因此若能有共同標準，無論醫療端或保險端都會更容易執行。

不過，他也提醒，保險商品都是依照當初風險發生率及理賠機率精算定價，「一分錢一分貨」，若事後直接修改既有商品條款，把原本沒有納入保障的項目擴大理賠，原有的精算基礎就可能失真，因此相關制度調整仍須兼顧保戶權益、商品公平性及保險精算原則，在醫療進步與保險永續之間取得平衡。

新光人壽總經理黃敏義表示，截至今年5月底，新壽整體現金流已經由負轉正，目前正現金流已有300多億元。他表示，過去一度出現支出大於收入的情況，如今已經逆轉，代表收進來的保費已大於因解約、保單借款等流出的資金，整體資金狀況維持穩定。

談到近期台幣匯率貶值對壽險業獲利影響，黃敏義表示，在新的會計制度下，匯率已不像過去直接反映在損益表，即使新台幣貶值，也需先提準備金，不代表壽險公司獲利會突然大幅增加。他指出，目前保險公司財報已比過去穩定許多，市場不宜單純以匯率變化推估獲利表現。

目前壽險公司的獲利主要還是來自保險本業及固定收益資產收入，而股票投資則依各家公司會計分類不同，波動程度也有所差異。他指出，新壽股票部位採較保守配置，因此不會因股市短期漲跌造成損益大幅波動。

展望後市，黃敏義認為，今年第2季及第3季財報表現可望優於第1季，主要原因在於上市櫃公司股利將自6月至8月陸續發放，其中又以7月最為集中，相關股利收入將陸續認列。他表示，今年整體股利收入可望優於去年，不過隨著股價持續墊高，殖利率已下降，未來投資布局仍須兼顧收益與風險，才能維持長期穩健報酬。

至於台股熱絡，不僅湧入大批房市資金，也出現不少保戶解約保單轉戰股市，對此，黃敏義表示，市場確實有不少相關討論，但就新壽本身觀察，與去年同期相比雖有一些變化，但仍在正常範圍內，沒有異常增加情況。

至於是否有保戶透過保單借款投資股票，黃敏義指出，保單借款利率通常比銀行融資成本高，若真有資金需求，透過銀行借款反而相對便宜，公司並未看到保單借款大量增加現象。

　　強烈颱風巴威直撲台灣，面對可能災情，包括國泰、富邦、南山、新光、凱基及台灣等六大壽險公司，均於第一時間成立緊急應變小組，推出各項保戶關懷措施，以多元經濟支援與行政便利，協助受災民眾，確保保險保障在關鍵時刻發揮最大效益。

　　其中最急迫的理賠方面，各大壽險公司均採「從優、從速、從寬」原則。國泰人壽與富邦人壽強調，只要受災重大且事故明確，保戶僅需提供初步證明文件即可申請快速理賠，正式文件於事後補正。

　　凱基人壽與台灣人壽表示，若事故經確認，即便受益人尚未提出申請，公司亦會主動優先處理給付，且同樣開放文件後補。南山人壽透過電話、傳真及電子郵件等多種管道受理快速理賠，並提供「住院關懷預付保險金」最高5萬元，讓保戶安心休養。

　　住院醫療支出部分，各家業者推出極具溫度的預付金服務。凱基人壽住院預付金上限達6萬元，並涵蓋最高十日的醫療需求；國泰人壽則針對住院事實提供最多七日的理賠預付金。此外，富邦人壽與南山人壽與各大醫療院所合作，提供「保險金扣抵醫療費用」服務。富邦保戶在馬偕、榮總等七大合作醫院住院時，可直接以理賠金結算費用；南山人壽與全台多個醫療體系串聯，讓保戶在出院時便完成理賠抵繳。

　　經濟負擔緩解措施上，保費與貸款的緩繳成為核心支援。富邦人壽提供最長六個月的續期保費緩繳優惠，對象涵蓋2026年6月至10月應繳費的保戶。國泰人壽、新光人壽、凱基人壽及台灣人壽則普遍提供三個月保費緩繳。

　　針對保單借款，新光人壽與國泰人壽均針對受災地區保戶推出免息增貸優惠，於特定期間內新增的十萬元以內借款，可享有六個月免計利息的待遇。至於既有的房屋貸款，台灣人壽與新光人壽緩繳力度最大，提供房屋貸款本金或利息緩繳長達一年。

　　守護熱血「鏟子超人」，壽險公司動起來。為讓自發救助災區的熱血力量不再孤立無援，15家產壽險業者7月初在金管會保險局召集下開會研商並達成共識，將啟動「執行災害防救業務志工團體保險運作機制」，這項機制不僅整合了產、壽險兩大領域，更破天荒採取「按月輪值」與「內部共保」模式，要為第一線救災英雄打造最強後盾。

　　據悉，有意承作的壽險業共八家，分別為全球人壽、三商美邦、新光人壽、凱基人壽、富邦人壽、國泰人壽、台灣人壽與南山人壽；產險業有七家，包括和泰產險、明台產險、泰安產險、富邦產險、新光產險、國泰產險與中央再保共同參與。

　　回顧2025年10月，花蓮光復鄉因馬太鞍溪堰塞湖潰堤引發嚴重洪災，全台各地有數十萬人次的「鏟子超人」自發湧入災區協助清理高達 40萬噸的淤泥。

　　然而，桃園市挖土機行老闆林鴻森在赴花蓮救災時，意外受傷感染，最終因敗血症不幸身亡，引發各界對志工保障的強烈關注。

　　因林鴻森這類自發前往的「散客」志工，既不屬於受政府徵調的「法定志工」，也非慈濟等組織性團體的成員，成了保險與慰助金的「真空區」。衛福部長石崇良當時坦言，災情並非長期現象，過去保險業因難以算出風險費率而難以開單。

　　為了填補這道裂縫，搶在巴威颱風襲台前，保險局找來業者會商並且取得共識，讓這項史無前例的新機制成形。全案將由15家保險公司組成「聯合工作小組」。這不僅是保險業「溫馨共保」的典範，更是史上頭一遭由兩大公會攜手建立的常態化救災保障機制。

　　業者透露，該機制最獨特之處在於其運作方式。為了公平分擔風險並確保服務隨時待命，採「按月輪值」制度：奇數月由產險公司主辦，偶數月由壽險公司主辦，簽單主辦公司每次輪值六個月。

　　在會議上已排定首波輪值順序，壽險端由全球人壽領頭，產險端由和泰產險率先接棒。雖然此機制目前仍需報請保險局最終核准，但業者展現出的公義精神，已為台灣災害防救韌性跨出關鍵一步。透過這種「政府要保、業者共保」的模式，未來當災害發生時，民間的熱血力量將不再是制度下的孤兒。

　金管會以「留財引資、支持產業發展」為主要核心，透過五大推動計畫及16項策略，並依第一階段，「二年有感、四年有變、六年有成」的亞資中心推動目標，逐步打造具台灣特色的資產管理生態系。在保險領域方面，至2026年5月5日，獲准進駐試辦業務的六家保險公司為：國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、凱基人壽、台灣人壽與新光人壽。

　　金管會的重要成果，與保險業有關者相當多，具體成果包括創新型商品累計有效契約219件、總保費收入達36億元，顯示專區發展上已初步展現成效。

　　截至2026年第一季底，保險業辦理不適用壽險商品死亡給付對保單價值準備金最低比率規範商品，已累計有效契約175件，總保費收入達25億元。

　　另外，配合國發會「兆元投資國家發展方案」設置平台，積極引導資金投入公共建設及策略性產業，透過放寬投資限制、調整風險係數及優化制度設計等，促進保險資金與民間資本投入基礎建設、再生能源及五大信賴產業。截至2026年第一季底，整體保險業資金專案運用公共及社會福利事業投資金額約6,385億元，較計畫推動前增加70億元。

　　壽險龍頭國泰人壽推出高資產客戶專屬「美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，並與國泰世華銀行攜手，提供保費融資服務，讓保戶在規劃資產配置時能創造更高的資金運用彈性。截至今年4月底，已有 24位高資產客戶投保共30件，累計保費達5.2億元，其中六件結合保費融資業務。

　　富邦人壽推出三張試辦商品，包含兩張利變型及一張分紅型外幣保單，分成專供高資產客戶投保的「尊榮紅富外幣分紅終身壽險」與「富美鴻運外幣利率變動型終身壽險」，與針對境外人士投保的OIU（國際保險業務）專屬商品「（國際）富美環球利率變動型終身壽險」；截至2026年4月底已核實167件保單，保費收入約28.8億元。富邦人壽並透過與台北富邦銀行在內的10家簽約銀行合作，推動保費融資及保單融資業務。

　　南山人壽也推出「御利臻鑽」美元利變型終身壽險，截至2026年4 月底，高雄專區相關總保費收入已達試辦目標的83％。

　　新光人壽則以2025年底上架的「美多亞」為核心商品，主打美元資產配置與傳承功能。新壽亦提供「尚利high」、「美新亞」及「美保倍」等商品配合保費融資服務。

　　凱基人壽推出亞資專屬商品「美鑽添壽美元利率變動型終身壽險- 定期給付型」，並與多家進駐專區的銀行合作提供保費融資服務，並將進一步攜手凱基銀行，推動保費及保單融資服務。

　　台灣人壽推出業界首創的外幣多次給付健康險「耀鑽傳世美元利率變動型終身保險」及「耀鑽享富美元利率變動型終身壽險」，滿足高資產客戶資產增值及傳承的多元需求。

台新銀行公益慈善基金會已連續16年舉辦「您的一票，決定愛的力量」公益活動，在2025年第16屆的活動中，雲林信義育幼院所提出的「少年騎跡．築夢工坊」計畫獲得60萬元的公益金支持。為執行該計畫，院童7月1日自雲林騎單車北上，昨（6）日騎單車到達台新新光金控大樓，並由信義育幼院董事長邱維銘代表致贈感謝狀予台新新光金董事長吳東亮，19位院童以直笛吹奏《感謝你的愛》表達滿滿的感謝。

吳東亮表示，台新新光金多年來持續透過「您的一票，決定愛的力量」公益活動，協助台灣的中小型社福團體推動多元公益服務，雲林信義育幼院自2010年起四度獲選，累計獲得210萬元公益金支持，陪伴許多弱勢兒少穩定成長。透過支持信義育幼院，看見院童勇敢挑戰自我、進一步回饋社會，更加深信公益最大的價值，在於讓善的力量持續循環與擴大。吳東亮也感謝集團內各公司的志工一路陪同信義育幼院的院童同行，共同實踐台新新光金回饋社會的永續承諾。

此次信義育幼院「少年騎跡．築夢工坊」計畫，除了完成單車挑戰外，也結合餐飲職能學習與公益服務。邱維銘表示，在台新銀行公益慈善基金會媒合安排下，院童沿途前往老人照顧、身心障礙服務及獨居長者關懷等社福據點投入服務，邱維銘特別感謝基金會多年來持續支持育幼院推動多項計畫，也感謝台新新光金控及各子公司志工一路陪伴、加油打氣，讓孩子們有信心將這份愛延續下去，成為未來幫助他人的力量。

此次信義育幼院執行「少年騎跡．築夢工坊」期間，由台新銀行、新光人壽、台新證券等子公司志工，分別在雲林、新竹、新北及台北接力陪伴院童，協助交通引導、公益服務及活動支援，以實際行動陪伴孩子們完成這段充滿挑戰與意義的旅程。

「您的一票，決定愛的力量」舉辦至今邁入第17屆，16年來已接觸4,668家次的社福團體，長期支持全台社福團體推動創新公益服務。基金會未來更將持續串聯起多方資源，深化公益參與，陪伴更多社福團體的受助對象勇敢追夢。台新新光金控將持續以「認真、創新、永續」的企業精神，攜手各界共創更具溫度與影響力的永續未來。

國人愛集點，壽險業者也看見了。近期包括國泰人壽透過小樹點串聯集團金融與生活服務，新光人壽也借助台新Point與Richart Life流量，將健康任務轉化為點數回饋，積極透過高頻互動，提升保戶黏著度。

國壽早在2021年升級推出「FitBack健康吧」時，即將點數回饋導入健康促進場景，以「行為、獎勵、習慣」為核心，引導客戶完成運動、健康飲食等健康生活，即可獲得點數獎勵，點數可投入健康消費促進持續健康管理，形成正循環。目前FitBack健康吧累積用戶已達190萬人，為國內規模最大的數位健康管理平台。

國壽觀察，點數激勵確實能提升保戶參與健康管理意願。從用戶行為觀察，曾獲得點數的外溢保戶，每周完成三次7,500步健走的比例，為其他保戶兩倍以上；參加平台的保戶日均步數為國人平均1.1倍，加入平台一年後日均步數平均增加33%。進一步觀察醫療狀況，穩定健走者的住院發生率減少25%、早期疾病處置，如息肉切除的比例則高出66%。

國壽自2025年7月起健康險全面加入外溢機制，現售外溢型保險商品逾50張，預計第3季推出「健康險全發點」，將健康險外溢回饋由原有的保費折減，升級為小樹點回饋。

新壽則在台新新光金控整併後，與台新銀行打造「健康＋點數」雙軸生態圈，並推出「Go健康GoFit」計畫，串聯Richart Life App超過350萬數位客戶基礎，會員可透過閱讀健康文章、上傳步數、健康快拍及健康商城消費等任務獲得台新Point，其中，「健康快拍」導入AI偵測技術，民眾只要透過手機鏡頭掃臉1分鐘，即可取得健康檢測報告。

長壽帶來結構性轉變，退休後生存餘命增加，財務規劃不再只是準備退休金，而是涵蓋資產累積、家庭保障、退休生活及財富傳承等面向。面對人生各階段需求變化，及早建立完善財務安排，讓資產發揮更長遠價值，是民眾關注切身課題。

看準市場對多元資產配置的需求，新光人壽攜手彰化銀行，推出「新光人壽美祿相承外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」及「新光人壽美利承盈外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」，並由彰化銀行全台首賣。兩項商品皆採美元收付，結合終身保障、增加回饋金及保險金分期給付等設計，協助客戶依據自身步調，從資產累積一路銜接至財富傳承，打造全方位的資產防護網。

「美祿相承」主要針對處於事業發展與家庭責任高峰期的中壯年族群。此階段客戶需兼顧家庭開支、子女教育及自身退休準備，更重視資金運用的彈性與風險防範。該商品提供6年繳及7年繳選擇，透過拉長繳費期間分散保費支出，降低資金負擔，在兼顧生活品質同時，也能穩步累積未來保障。商品提供第二級至第六級失能豁免保險費機制，若家庭主要經濟支柱為被保險人，因疾病或意外導致失能，後續保費可豁免，保障持續不中斷，減輕家庭面臨突發風險時的財務壓力。

已累積一定資產、邁入熟齡階段，開始規劃退休生活與財富傳承者，「美利承盈」提供躉繳及2年繳選擇，適合運用既有資金進行資產配置。商品特色之一為首年即可享有高額保障，協助高資產客戶快速建立資產保全基礎，及早完成傳承布局。搭配保險金分期給付設計，可依家庭需求規劃給付期間，協助受益人獲得穩定資金來源，讓財富更有智慧延續至下一代。

從累積到傳承，每個人生階段都有不同的財務需求。新壽表示，美祿相承與美利承盈，分別對應資產累積期與傳承規劃期的需求，並藉由與彰化銀行深度合作，將優質保障方案直接傳遞至客戶端，陪伴民眾穩健打造更安心、更具延續性的財務未來。

　面對長壽社會帶來的結構性轉變，民眾退休後的生存餘命大幅增加，財務規劃不再只是準備退休金，而是涵蓋資產累積、家庭保障、退休生活及財富傳承等不同面向。面對人生各階段的需求變化，如何及早建立完善的財務安排，讓資產發揮更長遠的價值，成為民眾關注的切身課題。

　　看準市場對多元資產配置的需求，新光人壽攜手彰化銀行推出「新光人壽美祿相承外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」及「新光人壽美利承盈外幣利率變動型終身壽險（定期給付型）」，並由彰銀全台首賣。兩項商品皆採美元收付，結合終身保障、增加回饋金及保險金分期給付等設計，協助客戶依據自身步調，從資產累積銜接至財富傳承，打造全方位的資產防護網。

　　其中，「美祿相承」針對仍處於事業發展與家庭責任高峰期的中壯年族群。此階段客戶需兼顧家庭開支、子女教育及自身退休準備，因此更重視資金運用的彈性與風險防範。該商品提供6年繳及7年繳選擇，透過拉長繳費期間分散保費支出，降低資金負擔，讓客戶在兼顧當下生活品質的同時，也能穩步累積未來保障。此外，商品提供第二級至第六級失能豁免保險費機制，若家庭主要經濟支柱為被保險人，因疾病或意外導致失能，後續保費可獲豁免，讓保障持續不中斷，減輕家庭面臨突發風險時的財務壓力。

　　對於已累積一定資產、邁入熟齡階段，開始規劃退休生活與財富傳承的客戶而言，「美利承盈」則提供躉繳及2年繳選擇，適合運用既有資金進行資產配置。商品特色之一為首年即可享有高額保障，協助高資產客戶快速建立資產保全基礎，及早完成傳承布局。搭配保險金分期給付設計，可依家庭需求規劃給付期間，協助受益人獲得穩定資金來源，讓財富得以更有智慧地延續至下一代。

　　新壽表示，美祿相承與美利承盈兩項商品，分別對應資產累積期與傳承規劃期的需求，並藉由與彰銀的深度合作，將優質的保障方案直接傳遞至客戶端，陪伴民眾穩健打造更安心、更具延續性的財務未來。

隨著高齡化社會來臨與生活型態改變，健康被視為現代人最具有價值的人生投資。台新銀行Richart Life於1日宣布攜手金控子公司新光人壽及健康科技品牌永悅健康（H2U），推出全新「Go健康GoFit」專區，首創健康分級回饋機制，鼓勵民眾透過日常行動養成健康習慣，並將健康管理轉化為實質回饋，打造結合金融、保險與健康服務的一站式健康生活體驗。

台新銀行表示，Richart Life自2022年起持續深耕健康生態圈，本次「Go健康GoFit」專區上線，是台新布局健康生態圈的重要里程碑，不僅展現台新攜手集團夥伴打造健康生活生態系的成果，也進一步落實以客戶需求為核心的數位服務策略。

為進一步擴大客戶服務深度，Richart Life首度開放新光人壽網路會員加入健康活動，串聯台新銀行與新光人壽雙方會員生態系，共同構築更完整的健康生態圈。會員只要透過台新銀行Richart Life App，即可參與閱讀健康文章享基本任務回饋，領取「GoFit健康券」後，還可解鎖累積每日步數、健康商城消費、體驗健康快拍等進階任務，每完成一項即可獲得台新Point點數回饋；首次註冊Richart Life會員的新光人壽網路會員，還可獨享歡迎禮及抽獎機會。

此次「Go健康GoFit」專區亦同步導入多項功能升級，讓健康管理更智慧化與個人化。其中與永悅健康（H2U）合作推出的「健康快拍」服務，運用AI偵測技術，民眾1分鐘內可取得健康檢測報告，掌握自身健康狀態，並獲得個人化健康文章、運動建議及商品推薦。此外，Richart Life也攜手早安健康打造專屬內容專區。

配合本次專區上線，三方更首度推出健康分級回饋制度。台新Richart卡友依完成健康任務數量晉升不同等級，次月至指定健康及保健通路消費可享加碼回饋：完成一項享1%、二項享2%、三項享3%，搭配台新Richart卡既有回饋最高可達6.3%，愈健康、愈行動，回饋就愈高。

台新銀行Richart Life致力將金融與生活場景深度整合，從點數、支付、購物到健康管理，提供用戶最完整的一站式生活服務。未來將持續結合更多健康服務與合作夥伴，陪伴民眾從日常生活開始累積健康資本。