土地銀行長期深耕信託業務，致力於打造專業知能與實務能力兼具的信託服務團隊，藉由第一線行員專業能力的持續強化，使信託服務更貼近民眾需求，實踐「以人為本」的服務理念，此次榮獲「金融顧問師團體獎-人才濟濟獎」，由該銀行副總經理蔡慈瑛代表受獎，展現土地銀行在推動制度化訓練與人才培育方面成果卓著。

為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長，已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮詢及規劃服務。

在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，此次更以專業團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎-人才濟濟獎」，充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。

土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　隨房市穩健，土地銀行於6月23日至7月16日再度公告標售台北市大 安區「吉美大安花園」3戶物件，每戶底價約1.35億元至1.43億元， 坪數約80至89坪，皆有附屬車位，預計今年7月16日開標。

　　土地銀行長年耕耘都市更新、危老重建案件，截至113年底，土銀 都更與危老融資核准額度合計突破2,700億元，居公股行庫之翹首， 且運用自有土地參與都更，獲得分回物件。以近年都更案為例，「吉 美大安花園」堪稱指標性案件之一，土銀以自有土地參與都更分回6 戶，近一年已標脫3戶，標脫價格落在1億4,428萬元至1億5,253萬元 ，相較底價，溢價率約0.01％至0.18％，顯見蛋黃區房市仍有買氣支 撐，呈現溫和穩健態勢。

　　此次土銀以「吉美大安花園」剩下3戶再度公開標售，分別為該建 案82號7樓、7樓之1及80號11樓，每戶總價約1億3,521萬元至1億4,3 77萬元、坪數約80至89坪，車位單價為350萬元，不含車位每坪單價 約157萬元至159.5萬元。

　　土銀指出，「吉美大安花園」地上21層、地下4層，採用SRC鋼骨結 構搭配101大樓同級的新日鐵制震壁，其建材針對風力與地震皆具備 制震效果，建物穩定度及舒適性備受肯定。同時最具優勢在交通位置 ，左擁大安森林公園，右抱信義計畫區，生活機能佳，距台北捷運大 安站僅300公尺，可輕鬆接軌淡水信義線、文湖線捷運及松山機場， 學區範圍更涵蓋建安國小、大安國中、大安高工及師大附中，囊括商 業、娛樂、文化、金融動脈，堪稱蛋黃區指標豪宅。該標地。

　　土銀長年響應都更危老政策及綠色建築融資業務，透過設置「都更 管理行」制度追蹤進度，促進我國都市土地再開發利用並兼顧綠色環 保效益，讓數十萬戶家庭享受安全、有品質的新住宅，攜手共創企業 、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　土地銀行長期深耕信託業務，致力於打造專業知能與實務能力兼具 的信託服務團隊，藉由第一線行員專業能力的持續強化，使信託服務 更貼近民眾需求，實踐「以人為本」的服務理念，此次榮獲「金融顧 問師團體獎－人才濟濟獎」，由土地銀行副總經理蔡慈瑛代表受獎， 展現土地銀行在推動制度化訓練與人才培育方面成果卓著。

　　為強化信託服務品質與顧問諮詢能力，土地銀行積極鼓勵行員持續 進修並取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等信 託專業證照，除提供訓練費用補助外，亦與台灣金融研訓院合作，辦 理行員集中式專業訓練課程，以提升行員專業知識，並將其所學應用 於實際服務中。近年土地銀行持有信託專業證照人員逐年穩定成長， 已建立橫跨總行及各地區分行的信託服務網路，透過制度化培訓與在 地化服務的結合，提供客戶更即時、更符合需求及具延續性的信託諮 詢及規劃服務。

　　在長期深耕服務品質的努力下，土地銀行不僅連3年獲信託公會之 「信託業推動信託2.0計畫評鑑」安養信託獎項、連5年獲金管會頒發 「高齡者及身心障礙者財產信託評鑑績效優良銀行」獎項，且連6年 獲金管會「金融服務業公平待客原則評核」優異肯定，本次更以專業 團隊整合能力與服務深度獲頒「金融顧問師團體獎－人才濟濟獎」， 充分彰顯土地銀行在信託人才的訓練成果。

　　土地銀行秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」理念，多年來致力於推 動信託業務發展，未來將持續深化人才培育及開創能力，配合政策方 向與民眾需求，以熱心與同理心對待每一位客戶的需求，致力成為臺 灣社會最值得信賴的金融夥伴，打造企業、社會及環境永續發展的璀 璨未來。

　2025年上半年國內聯貸市場排名出爐，根據倫敦證券交易所集團（ LSEG）統計，最具指標性的額度管理行（Bookrunner），由兆豐銀行 奪得期中考冠軍寶座，臺灣銀行居第二名，第三名則是第一銀行。

　　據LSEG統計顯示，上半年額度管理行前十名依序為兆豐銀、臺銀、 一銀、台北富邦銀行、合庫銀行、玉山銀行、土地銀行、彰化銀行、 華南銀行及台新銀行；前五大管理行總聯貸額119.53億美元，合計市 占率超過5成。

　　若以主辦行（MLA）統計來看，前十名依序是兆豐銀、臺銀、一銀 、土銀、合庫銀、玉山銀、北富銀、彰銀、華銀及元大銀行。

　　第一季聯貸額原由臺銀領先，兆豐銀在第二季急起直追，6月30日 一口氣簽定兩件聯貸案，分別是日月光投控新台幣500億元聯貸案、 緯創6億美元聯貸案，上半年重點個案還有燁輝新台幣52億元聯貸案 、台塑河靜鋼鐵14.5億美元聯貸案等。臺銀上半年重點個案則有世界 先進新台幣660億元聯貸案、金仁寶新台幣220億元聯貸案等。

　　整體而言，由於市場不確定因素高，企業投資轉趨保守，第二季整 體案量較少，且由於美元利率仍遠高於新台幣放款利率，企業為成本 考量，聯貸案仍以新台幣為主。上半年最大案為哥本哈根基礎建設基 金（CIP）渢妙一期離岸風場聯合授信案，金額約新台幣1,030億元； 據悉，另一離岸風電沃旭能源聯貸案也將在7月簽約。

　　此外，據了解，2024年底簽約的交通部鐵道局聯貸案，金額高達新 台幣1,693.34億元，借款資金主要用於償還台鐵公司化後，償債基金 所承接的短期債務。因受限於法規，該案屬短期借款，為364天期， 因此，今年下旬將再度由臺銀籌組，金額粗估亦將超過千億元，全年 來看，臺銀仍將有望再度蟬聯國銀聯貸冠軍。

　　土地銀行防詐利器再加一！為防堵詐騙集團假冒銀行名義，土地銀 行即日起正式啟用「68005」專屬簡碼簡訊服務，搭配既有的AI模型 、臨櫃關懷、員工教育與宣導活動，藉此打造防詐五大核心，幫助民 眾即時辨識訊息，降低受騙風險。

　　隨著人工智慧、虛擬資產蓬勃發展，詐騙手法日新月異，行政院推 「打詐新四法」搭配「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」，以教 育宣導、攔阻訊息、阻斷金流、偵查打擊、建置金融機構聯防通報機 制及「111」政府專屬簡碼簡訊等措施，全面協助達成識詐、堵詐、 阻詐、懲詐及防詐效益。

　　響應行政院政策，土地銀行持續精進防詐措施。為反制詐騙集團假 冒銀行名義寄發釣魚簡訊，土銀此次新增「68005」專屬簡碼簡訊服 務，前兩碼「68」為電信業者認證的金融業專用編碼，後三碼「005 」則是土地銀行的機構代碼，民眾可依該號碼的行銷或通知型簡訊辨 識為土地銀行官方發送，具高度識別性與防偽力。

　　同時，土銀善用AI科技，自加入內政部警政署與全台35家金融機構 共同組成的「鷹眼識詐聯盟」後，運用AI模型強化阻詐，提前攔阻詐 騙金流，近一年來已成功阻詐178件詐騙案，避免損失金額超過新臺 幣1.6億元。

　　在臨櫃關懷、員工教育方面，土銀針對受理臨櫃無摺存入非本人帳 戶、年長者及久未往來客戶臨櫃洽辦業務等加強關懷提問，並定期邀 請內政部警政署刑事警察局向行員宣導金融詐欺趨勢與臨櫃攔阻技巧 。

　　此外，為提升全民防詐意識，土地銀行在「全國368鄉鎮走透透」 、「防詐先鋒 青春不踩雷」、金融服務業聯合總會等公益活動，以 全國營業據點、官方網站及社群平臺多管齊下，大力宣導防詐意識， 每年接觸人次逾百萬人，藉此推廣金融素養及防詐知識，善盡企業社 會責任。

新台幣升勢壯，同時也使得台幣兌日圓再現「甜甜價」，臺銀日圓現金匯率牌告價格昨（26）日盤中最低下探0.205價位，逼近去年7月11日寫下的0.2046史上最甜價。與二個月前相較，日圓兌台幣再貶值約13%。

以臺灣銀行日圓現金匯率牌價為例，前一波高點在4月22日為0.2351，如今又來到0.20大關。外匯專家李其展表示，日圓本身兌美元大區間目前在139至149價位整理尚未結束，短線貶多稍微反彈但不影響盤整趨勢。

至於日圓兌台幣則由於台幣很強，導致日圓被壓下來，近期在0.2至0.21價位整理，如果台幣進一步走升表態，日圓有機會穿破0.2關口。

線上換匯量最大的玉山銀行上半年日圓換匯量與去年相比平均成長四成，且集中在5、6月。另外，6月1日至13日止，土地銀行日圓現鈔換匯量約2.1億日圓，相較今年1至4月有增加趨勢，其中5月為換匯量高峰。

土銀分析，因日本央行已結束負利率政策，貨幣政策朝正常化發展，若日本經濟成長及通膨目標能穩定發展，日本央行可能在下半年持續升息進而推升日圓走強，另美國總統川普全球關稅政策反覆不定，市場擔心其政策將衝擊全球經濟成長，或有可能影響日本央行貨幣政策方向。

整體而言，美國一連串反覆不定政策已造成全球去美元資產跡象，導致國際美元走弱，日圓相對強勢，且市場普遍預期美聯準會下半年亦有降息壓力，在美日利差可望收斂趨勢下，預期日圓將震盪走升。

當台幣有重大行情時，國人會趁機進場，玉山銀行日前也觀察到5月2日到6日行情波動最大的幾天，「螞蟻雄兵」買匯力道相當大，非常罕見出現網路銀行交易量是平常日的五倍情形。

　　為強化員工褔利，公股銀行紛推員工持股信託，且參與比重都達九 成以上，國營銀行的臺灣銀行、土地銀行、輸出入銀行也積極爭取員 工持股信託中，據悉，財政部已送出初步方案，等待最後核定。

　　公股銀高層分析，2019年起多家公股銀陸續建立員工持股信託制度 ，但臺銀、土銀、輸銀流失人才跟競爭力，也爭取員工持股信託，並 朝買進已民營化六家公股金控或銀行股票為主，細節待敲定，財政部 也積極協商。

　　已推出員工持股信託公股銀中，今年臺灣企銀前十大股東的第五大 就是員工持股信託專戶，持股從去年1.03％增加至今年1.05％，從2 019年3月開辦以來，至今年5月底整體入會率約97.94％。

　　彰銀訂有6類自提金扣款標準，可選擇最低或2倍自提金，行方相對 提撥對應的獎勵金。截至今年4月底，參與率達97.79％；目前員工持 股信託股權占比0.92％。

　　第一銀行同樣是2019年開辦自行員工福利信託，開放員工可選擇員 工儲蓄信託或員工持股信託方案，截至今年5月底占員工比率約97％ ，累積總信託餘額逾10億元，持股信託目前占第一金整體股權比重0 .33％。去年起第一金在內的七家子公司全面納入集團員工福利信託 計畫。

　　華南銀行員工持股信託，員工按月固定提撥1,000元自提金，行方 再按每人每月補助1,000元公提金，至今年5月，參與率約91％。

　　據公股銀行統計，31至40歲族群是房貸壽險的主要購買客群，由於 這個年齡層多正值個人或家庭資產累計期，也是家庭責任最重的階段 ，對風險轉嫁需求最為迫切。

　　公股銀主管表示，31至40歲這個年齡層，通常處於人生責任最重的 階段，大多剛成家立業，可能有幼兒需要撫養，同時父母也開始步入 高齡，上有老、下有小的經濟壓力最大，一旦家中主要經濟支柱發生 意外，家庭財務將面臨巨大衝擊，是考量購買房貸壽險的主因。

　　此外，這個年齡層的購屋者多為首購族，相較於年長的購屋者可能 已累積較多資產，年輕購屋族的風險承受能力較低，因此對房貸壽險 的需求更為迫切。

　　合庫銀行指出，觀察購買房貸壽險主要客群年齡層為31至40歲，占 比約4成，其次為41至50歲，占比約3成，由於此年齡層客群為家中經 濟來源，投保房貸壽險可為自己與家人規畫最完善的保障。

　　兆豐銀行內部統計數據同樣呼應這個趨勢，其房貸壽險客群年齡分 布主要集中在31至50歲，占比高達約7成。兆豐銀分析，這些年齡層 客群為目前國內購屋剛性需求主力客群，且個人財力相對穩定，具還 款能力。

　　土地銀行表示，房貸壽險主要購買年齡層以20至40歲為主，由於目 前房貸客戶平均年齡約在20至40歲之間，這個年齡層多仍處於個人或 家庭資產累計期，自行承擔風險能力較低，因此考量購買房貸壽險為 相當合宜的風險管理方案，若房屋貸款人在貸款期間因疾病或意外傷 害而身故或完全失能，可透過房貸壽險移轉因風險發生所產生的保障 缺口。

　　隨著房價高漲，購屋族背負的房貸壓力日益沉重，房貸壽險成為轉 嫁風險的重要工具。公股銀行指出，房貸壽險能在借款人不幸發生變 故時，協助清償房貸，避免家人背負沉重債務；目前市場上的房貸壽 險主要分為「平準型」與「遞減型」兩大類型，兩者最主要的差別在 於保費。

　　兩類房貸壽險各有優劣勢，其中，平準型房貸壽險在保險期間理賠 金額固定不變，臺灣銀行指出，平準型優點在於保障期間保額一致， 保障較足，利於保戶清楚規劃風險移轉；缺點則是因保障較足，相較 遞減型保費較高。土地銀行說明，購買平準型房貸壽險，假如發生意 外事故，保險金在清償房貸餘額後，若有剩餘還可以拿來照顧家人， 但保費會比遞減型來得高。

　　遞減型房貸壽險優點則是保障金額會隨著貸款餘額逐年遞減，臺銀 表示，其保費較平準型便宜，但缺點是保額持續遞減，保障規劃僅能 協助家人償還房貸，未能有多餘的身故理賠金額遺留給家人。兆豐銀 行指出，平準型房貸壽險保障高，但無現金價值累積；減額型房貸壽 險保費具經濟效益，但建議需另搭配其他保障型保單。

　　合庫銀行建議，借款人可依個人或家庭經濟狀況，以及其他壽險保 障是否完備，來選擇平準型或遞減型的房貸壽險；繳費部分提供躉繳 、分期繳自由選擇，保留資金運用的彈性；保障範圍則涵蓋身故及完 全失能保障。

　　臺銀提到，購屋者常是家中主要經濟來源，若借款人不幸發生變故 ，無力償還房屋貸款時，房貸壽險保險理賠金可協助清償房貸，替借 款人轉嫁房貸身故風險，填補個人在還款期間的保障缺口，避免借款 人或遺族背負沉重房貸債務。另外，房貸壽險有助於降低授信風險、 協助借款人保全資產，創造客戶、銀行及保險公司三贏的局面。

　　近期金融市場波動大，土銀強調，房貸壽險是針對有房貸的借款人 才能購買的保險商品，在市場多變時，會建議客戶更應該要幫自己規 劃來轉嫁風險，房貸壽險的保費費率較一般壽險來得低，可利用較低 費用達到「留愛不留債」的效果。合庫銀也表示，若客戶為降低貸款 期間突發風險事件，避免造成家人無力承擔房貸每月本息支出的衝擊 。

台企銀（2834）股價上周五（20日）下跌0.2元，以14.95元作收，單日下跌1.32%，成交量2.8萬餘張，是今年4月美國總統川普掀起對等關稅震撼以來的最大量，外資在20日對台企銀由買超轉為賣超，單日賣超張數高達2.2萬餘張，這應是20日股價爆量下跌、跌破月線的主因，短線股價恐陷入整理，初步支撐可能需要測試半年線，建議投資人拉回逢低再買進。

台企銀是專注中小企業金融的政策銀行，近三年台企銀全年獲利均攀上百億元的亮麗水準，2024年財報全年合併累計稅前盈餘140.63億元，年成長率13.16%累計合併稅後純益112.37億元，年增6.33%並續創新高，每股稅後純益（EPS）1.23元，獲利連續創高外，台企銀資產品質並持續提升，今年第1季底逾放比降至0.14%，較去年同期下降0.02個百分點，備抵呆帳覆蓋率則是較去年同期大幅增加141個百分點，來到971.8%，備抵呆帳覆蓋率在八大公股行庫中僅次於國營的台銀與土銀，居六大上市公股銀最高，逾放比也同樣僅高於台銀、土銀，整體資產品質在六大上市公股銀中為最佳，有利後續獲利表現。

台企銀20日舉行股東常會，會中通過承認去年盈餘分配案，分派每股現金股息0.2元及股票股利每股0.6元，合計配發股利每股0.8元。新任董事長李嘉祥在股東會上表示，台企銀今年將持續發展多元收益，提升個人金融業務推展綜效及海外業務獲利貢獻比重，以及改善存款結構、降低資金成本，持續強化獲利成長動能，以更卓越的經營績效回報股東期待。

台企銀股價在今年4月8日川普對等關稅震撼彈首發、清明連假後開盤的最低價是12.7元，之後股價一路走高。到近期的高點則是出現在6月18日的15.35元，但近三日股價表現有轉弱的疑慮，股價於6月19日跌破5日均線與10日均線之後，20日股價又再跌破月線，並且屬帶量的摜破。

從技術面來看，目前台企銀股價的5日均線在15.17元、10日均線在15.15元，月線在15.03元、季線在14.55元，半年線則是在14.84元，年線則是在15.54元。這些短、中、長期均線中，除了半年線持續走揚向上以外，其餘的均線都是向下，因此20日爆大量下跌、摜破月線，加上目前月線是向下，因此短線股價恐怕陷入整理，初步的支撐可能需要測試半年線，也就是目前唯一均線還走揚的120日線，約在14.84元左右。

籌碼面方面，外資對台企銀自6月6日開始連續買超，買超動作一直持續到6月19日為止，20日外資動作從買超轉為賣超，單日賣超張數高達2.2萬餘張，應是20日股價爆量下跌的主因。反觀投信法人的買賣超動作其實都不大，20日投信只買超322張。目前外資持有台企銀張數高達156.8萬張，持股比重達17.1%，因此左右台企銀股價走勢的關鍵，仍在於外資的買賣超動向。

選股原則

5日均價大於10日均價，10日均價大於20日均價，近十日三大法人買超逾3.3萬張。

中央銀行昨（19）日公布，5月五大銀行新增房貸與全體國銀房貸餘額，各項房市指標均顯示，在央行與財經部會聯手打炒房下，房市景氣已見降溫。

央行公布，臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行及第一銀行等五大銀行，5月新增房貸722.2億元，月增94.9億元；央行經研處副處長曹體仁指出，5月六都買賣移轉棟數較前一個月增加，是五大銀行新增房貸升溫的主因；據統計，5月六都買賣移轉棟數月增1.9%、年減36%，累計前五月年減27.1%。

另外，5月五大銀行新增房貸利率2.282%，較前一個月持平，曹體仁解釋，5月有較多整批分戶貸款及新青安房貸，而這兩項貸款的利率較優惠，使新增房貸利率持平。五大銀行5月新青安房貸占比為37.41%，較前一個月的37.35%略增。

房價方面，象徵中古屋行情的信義房價指數，大台北地區房價月增0.11%、年增3.06%，其中大台北地區房價年增3.06%，為2023年11月以來、逾一年半新低，顯示大台北地區房價增幅趨緩。

　面對高房價、房貸利率不斷拉高的時代，如何選擇適合的房貸年期 ，及若手邊有資金是否應該提前償還房貸，都是購屋族最關心的議題 。公股銀行建議，選擇申貸房貸年期時，可在「每月現金流壓力」與 「總利息支出」間找到最佳平衡點。

　　土地銀行表示，申貸房貸年期的選擇，應在每月現金流與總利息支 出間，於個人財務負擔能力範圍內取得平衡。兆豐銀行則建議，民眾 選擇房貸年期時，應考量每月還款金額、還款能力、年齡、利率及個 人財務規劃等多重因素。

　　兆豐銀行指出，年輕首次購屋者或希望資金能彈性運用者，可選擇 較長年期的房貸，以降低每月還款壓力；而財務狀況較佳者或有退休 規劃者，則可考慮較短年期房貸，加速還款降低利息負擔。

　　合庫銀行認為，觀察發現房貸客戶以選擇30年期房貸居多，申貸後 若有剩餘資金也可提前還款，較具財務運用彈性，實際仍依客戶個人 收入來源及財務規劃個別而論。

　　隨著近期房貸利率持續攀升，許多房貸戶開始考慮提前償還房貸。 兆豐銀分析，房貸提前還款的優點有三，首先是節省利息，可減少未 來利息支出，降低整體貸款成本；其次是降低風險，若房貸利率持續 上升，提前還款可減少因利率調升帶來的財務壓力；三是減輕負擔， 提前還款後每月還款金額減少，能減輕財務壓力。

　　但缺點同樣有三，一是可能產生違約金是首要考慮，部分銀行對於 撥貸後即提前還款會收取違約金；二是資金流動性降低也是重要因素 ，一次性大額還款可能影響短期內的現金流，減少可運用的周轉金； 三是資金投資機會成本問題，若房貸利率低於其他投資報酬率，提前 還款可能錯失更高收益的投資機會。

　　整體而言，公股銀建議，若手邊累積一筆資金欲提前還款，首先要 先與銀行確認提前還款是否需支付違約金，並計算是否划算；同時要 試算減少利息，比較提前還款與繼續還款的利息支出，確保提前還款 能帶來實質的利息節省；或可償還部分本金，月付金降低，降低每月 還款壓力。

　近期傳出有民眾反應，年薪不到150萬元，就無法取得新青安貸款 ，八家公股銀行接續澄清，主要仍按申貸人的信用狀況、負債所得比 及還款能力等條件綜合評估。不過，若就這個門檻來看，2024年各公 股銀非擔任主管職的員工薪資，過半數均不及150萬元。

　　依據各銀行年報揭露，非擔任經理以上主管職務的員工薪資包含加 班費、年終及績效獎金等，中位數以土地銀行168.4萬元居冠，其次 是兆豐銀行159萬元，合庫銀行、第一銀行分別為147.6萬元、143.8 萬元，後續依序為彰化銀行139.1萬元、華南銀行135萬元、臺灣企銀 123.8萬元、臺灣銀行116.9萬元。

　　若從平均數來看，兆豐銀187.7萬元居冠，其次是土銀175.2萬元， 一銀、合庫銀、華銀及臺銀均介於150到160萬元間，彰銀、臺企銀分 別為149.4萬元、139.3萬元。

　　由此可見，以中位數而言，僅兆豐銀與土銀逾150萬元；從平均數 來看，彰銀及臺企銀都不及150萬元。

　　不過，各銀行在計算非主管職員工薪資時，細項並不完全相同，如 土銀就有將退休員工的退休金計入福利費用，因而墊高整體數字，由 於國營銀行相較泛公股銀行，年終獎金受到法規限制，若不計退休金 ，薪資水準應僅與臺銀相當。

　　櫃買中心為促進我國永續金融的發展並配合主管機關推動永續金融 政策，持續將永續發展債券列為重要推動業務，今年來累計發行28檔 、累計發行金額882.05億元，並已有六家取得永續發展債券資格認可 之發行人，可望於近期陸續發行並上櫃掛牌，預計本月底前發行金額 將突破900億元，全年再創歷史新高可期。

　　櫃買中心積極推動永續發展債券不遺餘力，據統計，截至17日流通 在外永續發展債券發行檔數為228檔，發行餘額6,795.92億元，今年 來則已發行28檔，發行金額882.05億元，已達成年初訂定1,200億元 發行目標的7成以上，年度目標達成率高。

　　櫃買中心債券部副理黃仁宏表示，今年上半年由於市場利率波動較 大，導致多數發行人態度轉趨觀望，但隨目前利率趨於穩定，永續債 發行情況已漸回溫，預期月底前尚有聯電、合庫兩家將陸續發行，以 此估算，上半年整體發行金額將可突破900億元大關。

　　至於下半年發債情況，櫃買中心也持續看好，強調目前已有部分發 行人申請資格認可、預計年底前將發行，全年累計發行金額不僅可望 達成年初訂定的1,200億元目標，更有高機率超越去年的1,492億元， 再締新猷。

　　展望櫃買永續發展債券前景，櫃買中心副總經理李淑暖則指出，櫃 買中心持續推廣永續發展債券相關業務，積極針對具有發行永續債潛 力的企業進行拜訪，今年起也陸續有部分中小型企業因建廠需求、發 行永續發展轉（交）換公司債券（CB），未來希望發行人能夠進一步 擴大，多方推動國際、政府及企業端的永續發展債券發行。

　　統計今年來櫃買永續發展債券發行情形，首先綠色債券部分，今年 來截至17日止已發行20檔，發行總金額合計為767.4億元，另有Soci ete Generale、合作金庫商業銀行、聯華電子、臺灣土地銀行分別於 3月28日、5月9日、5月23日、6月5日取得綠色債券或專項資金債券資 格認可。

　　可持續發展債券方面，今年來截至17日止已發行六檔，發行總金額 合計52.65億元，另有渣打銀行、中華電信分別於2月6日、4月28日取 得可持續發展債券資格認可；至於社會責任債券截至17日止則已發行 兩檔，發行總金額62億元。

　　高房價環境壓力大，民眾購屋負擔日益沉重，長年期房貸需求明顯 增加。根據公股銀行觀察，受到高房價影響，民眾申貸房貸年限有逐 漸拉長趨勢，30年期房貸已成為大宗，首購、年輕族群選擇40年期房 貸的比率持續上升。

　　合庫銀行統計，房貸戶申貸時的年齡區間，多介於30歲～50歲，且 大部分申貸30年期，主要因高房價時代，申貸房貸額度較高，相對的 ，每月應償還房貸本息負擔重，通常會以申貸較長年限來支應，除降 低自身還款壓力外，也預留未來資金運用彈性。

　　兆豐銀行指出，觀察今年1月～4月房貸核貸年限以40年期居多，主 因現階段進行不動產集中度總量管控，房貸預約登記對象以首購、青 安貸款為主，這些房貸戶大多是30歲～40歲的青安首購族群，為降低 每月支付貸款的負擔，偏向選擇更長期的40年期房貸。

　　土地銀行表示，房貸戶考量自身還款能力及財務規劃，普遍以申請 貸款年限20年～30年為大宗，但高房價延續的影響，房貸年期確實有 逐漸增長的趨勢。

　　進一步從年齡層分析，兆豐銀行發現，不同年齡層對房貸年限的偏 好呈現明顯差異，30歲以下、30歲～40歲族群偏好40年期，主要考量 年期較長，可降低房貸的月付金以減輕還款壓力；40歲～50歲族群偏 好30年期，因個人收入趨穩定，願意提高房貸月付金，加速還款；5 0歲以上族群偏好20年期，由於財力相對穩定，具還款能力，且基於 個人退休規劃，提高房貸月付金積極還款。

　　面對長年期房貸需求增加，各銀行首重債權安全，持續依授信5P原 則審慎評估借戶資力及償還來源，來核給借款人適當的授信條件包括 借款金額、利率及年限等。其中，針對長年期房貸申貸者評估，公股 銀說明，主要為申貸人條件如個人年齡、償債能力、職業等，及擔保 品情形如屋齡、地段、屋況等，利率訂價依個別客戶財資力、貢獻度 及風險高低程度而異，未來房貸利率變化將視市場資金成本狀況及房 貸水位狀況而定。

　央行去年祭出調控不動產貸款集中度政策以來，各式都更危老業務 的推動日愈活絡，尤其擁有大量房舍不動產的公股銀行，加快包括自 家不動產在內的都更危老業務辦理。

　　推動都更危老過程中，行庫主要扮演融資提供，以及資金、產權信 託管理的角色，透過金融服務的支持，擔任地主與實施者或開發商間 的橋梁，提升住戶重建意願。統計截至目前，八大公股銀承作都更危 老融資案件，總數已逾2,000件。

　　值得注意的是，手中擁有眾多不動產的公股銀，積極找尋自家行舍 都更的機會，達到資產活化的效果，經過靈活運用多元方式，創造資 產使用效益或促使老屋延壽。

　　其中臺灣企銀現已參與台北市大安區都市更新案一件，並持續就屋 齡30年以上且屋況不佳的老舊行舍，評估自行或參與鄰地的都更危老 或重建，提升資產價值；華南銀行自有土地參與都市更新代表案例為 土城資訊大樓，規劃設計以ESG永續概念為基底，取得綠建築黃金級 及耐震標章認證，是首宗經濟部工業局編定工業區的都市更新案。

　　華銀也鎖定原出租停車場業者改採行公開招租模式，以提升租金、 對於屋況欠佳，整理所費不貲的資產，透過運用彈性租金條件，如租 金採階梯式、先低後高或免租裝潢期等方式辦理出租，以修繕暨維護 銀行資產。中南部商辦空間活化也列為重點之一。

　　第一銀行行舍辦理危老重建中的案件，為台南佳里分行及屏東潮州 分行，參與都更案則為台北忠孝大樓；彰化銀行則是自有房地共有七 件參與都市更新案，三件辦理危老重建案及兩件自行興建案。彰銀主 管強調，資產活化可改善老舊行舍，提高資產品質，增裕行舍空間。

　　土地銀行則多管齊下，包含出租、處分、都更危老、古蹟活化利用 外，也規劃中長期以設定地上權方式活化市中心大面積土地，以提高 銀行資產利用效率。

國銀房貸水位仍吃緊，傳出新青安愈來愈難申貸，引發民怨，行政院要求八大公股行庫昨（16）日全數發聲明，強調只要符合新青安資格皆可申請，但若申請人收入與負債顯不相當，將主動關懷及提醒審慎評估財務能力，避免金融房市波動風險影響還款能力。

今年以來指標性行庫調高審核借戶收支比（負債比）標準，但據了解若未達標可透過增提保人或降低成數申貸，日前傳出有年薪未達150萬的準青安族申貸被勸退，引起市場議論，八大公股行庫昨日齊發聲明澄清。

土銀、臺銀指出，凡符合新青安貸款資格皆可受理申請，並核給適度融資額度。為協助申請人管控風險，若申請人收入與負債顯不相當，將主動關懷及提醒審慎評估財務能力。

兆豐說明，公股銀行承辦新青安優惠貸款均依據主管機關及銀行公會相關徵審授信規範，按申貸民眾信用狀況、收支比及還款能力等條件核貸。基於關懷民眾及維持居住正義，溫馨提醒欲申辦新青安貸款的購屋民眾宜建立健全收支計劃，審慎評估本身財務條件。

合庫表示，為落實居住正義及配合政府新青安貸款政策，受理房貸以承作自住型首購及新青安貸款為主。

一銀強調，以無自用住宅首購民眾為優先承作對象，將主動關懷及提醒申貸民眾購屋貸款資金龐大，且不動產轉讓流動性低，須審慎評估本身財務條件及還款能力。

華南銀強調，實際核貸與否是依「授信5P原則」，就還款能力、資金用途及擔保品條件等綜合評估。台企銀說關心民眾權益與信用安全，將秉持同理心、專業審慎精神配合政府政策，提供有力金融後盾，主動關懷及提醒申貸民眾，須審慎評估本身財務條件。

彰銀（2801）強調，新青安貸款之核貸，均依據主管機關相關徵審授信規範，審慎評估個案的資金用途、償還來源、債權保障等情形，並綜合考量民眾的信用狀況。

央行打炒房不鬆手，銀行融資持續受限。展望今年房市，不動產專業銀行土銀表示，囤房稅2.0於5月開徵，提高多屋持有成本，建商餘屋去化的情形，銀行業須密切關注；意即餘屋去化慢代表銷售慢，不僅現金未進帳，且建商所負擔房屋稅支出還增加，攸關建商財務狀況。

另一不動產放款大行第一銀行年報中展望後市表示，政府打炒房鬆綁可能性偏低，價格方面，部分資金吃緊的賣方願意小幅讓利而出現些許鬆動，但造成房價上漲根本因素猶存，央行政策稍扭轉民眾對房價上漲預期心理，惟政策發酵需時間，預估最快下半年或轉趨明顯；今年房市或呈「量萎縮、價高檔震盪」格局。

土銀於年報亦指出，央行為抑制房市投機與囤房，進一步強化管理銀行信用資源，去年9月推出第七波選擇性信用管制以來，我國房市交易量已縮減，民眾對房價上漲預期心理趨緩，國銀辦理無自用住宅民眾購屋貸款比率趨升，且全體銀行購置住宅貸款及建築貸款年增率均回降，對於抑制房市投機與囤房行為已見初步成效，惟不動產貸款集中度仍居高位，能否透過選擇性信用管制措施持續改善銀行業貸放風險仍有待觀察。

此外，新修正的《房屋稅條例》（即囤房稅2.0）期望藉由提高多屋持有成本、鼓勵建商釋出餘屋等措施以增加供給，於5月開徵，建商餘屋去化情形成為銀行業須密切關注議題。

　　市場出現民眾反應年薪不到150萬元就無法取得新青安貸款，八家 公股銀連二日發稿強調支持新青安貸款，重點為重視企業社會責任， 全力支持政府各項政策，自新青安貸款開辦以來積極配合推動，協助 無自有住宅家庭購屋自住。

　　觀察16日臺灣企銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合庫銀行、 臺灣銀行共6家銀行發稿，加上15日發稿的土地銀行、兆豐銀行。八 家公股銀皆強調，辦理新青安貸款均依據主管機關及銀行公會相關徵 審授信規範，按申貸民眾的信用狀況、負債所得比及還款能力等條件 綜合評估。

　　另外，八家公股銀也強調，皆會提醒民眾須審慎評估本身財務條件 ，避免市場波動風險影響其還款能力，以維護良好信用、兼顧生活品 質。

　　另一方面，由於今年以來房市急凍，加上新台幣升值，也讓各銀行 除政策性貸款、新青安貸款外，其他非新青安的房貸利率持續上揚， 更有銀行已經上看3％。

　　臺企銀5月新增房貸利率區間為2.117％～2.665％、第一銀行5月新 承作房貸平均利率約2.55％左右、彰化銀行5月新增房貸利率區間約 為2.5％～2.8％、華南銀行4月新承作購屋貸款利率，首購族約2.3％ ～2.6％，非首購族約2.7％～3％。

　　臺企銀5月份新增房貸利率區間為2.117％～2.665％，較2025年1～ 4月利率區間2.088％～2.415％，微幅增加0.029至0.25個百分點。預 計今年6月以後的新增房貸利率區間約微幅增加在2.2％～2.7％左右 。

　　第一銀行5月新承作房貸平均利率約2.55％左右，自去年下半年以 來金融同業紛紛調升房貸利率，預估2025年房貸新承作利率或將呈上 升趨勢。

　　楊晴（臺灣大學）：透過AFMA 提供的學習資源，可以重新檢視自 身所學，讓金融知識架構更加完整，是一個非常寶貴的機會。

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